แผนการเกษียณอายุแบบชี้นำตนเองสามารถใช้ได้สำหรับทุกคน

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เป็นเวลาหลายปีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยของคนงานได้รับการสร้างขึ้นภายในบัญชี 401 (k) ซึ่งลงทุนในตลาดหลักทรัพย แต่บัญชีการเกษียณอายุที่กำกับด้วยตนเองเช่นแผนการเดี่ยว 401 (k) และ IRA หนังสือเช็คมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง เมื่อพิจารณาตัวเลือกสำหรับนักลงทุนรายใหญ่ที่ร่ำรวยแล้วบัญชีการเกษียณอายุที่กำกับด้วยตนเองกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในหมู่นักลงทุนทั่วไปด้วยเช่นกัน

เหตุผลง่าย ๆ: บัญชีเกษียณแบบชี้นำตนเองช่วยให้เจ้าของแผนมีการควบคุมมากขึ้นและให้โอกาสในการลงทุนแก่พวกเขาในแผนการเกษียณอายุโดยทั่วไป

แม้แต่นักลงทุนรายย่อยตัวเลือกที่กำกับด้วยตัวเองก็สามารถให้ประโยชน์อย่างมาก

วิธีการแบบแฮนด์โอเวอร์

ด้วยแบบดั้งเดิม 401 (k) คุณจะพูดถึงตัวเลือกการลงทุนของคุณได้นิดหน่อย คุณจะได้รับเลือกจากเงินที่เสนอโดยแผนนายจ้างของคุณและนั่นแหล่ะ นี่ไม่ใช่กรณีที่บัญชีการเกษียณอายุกำกับตนเอง

มากกว่าการควบคุมที่ จำกัด คุณมีสิทธิ์ควบคุมเกือบทั้งหมดในการเลือกตัวเลือกการลงทุนที่คุณต้องการ นักลงทุนจำนวนมากใช้โอกาสนี้ในการกำหนดพอร์ตโฟลิโอตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจง คนอื่น ๆ นำสินทรัพย์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมเช่นอสังหาริมทรัพย์โลหะมีค่าและอื่น ๆ ซึ่งปกติจะไม่สามารถใช้ได้ในบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิม

นอกเหนือจากความสามารถในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดเองนักลงทุนยังมีความโปร่งใสและความปลอดภัยที่ดีขึ้น ในโครงสร้างบัญชีการเกษียณอายุที่กำกับตนเองเจ้าของแผนจะเป็นผู้เดียวที่สามารถเข้าถึงบัญชีและบันทึกการทำรายการได้โดยตรง การดำเนินการนี้จะช่วยลดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในการตั้งค่าการเป็นผู้ดูแลระบบแบบเดิม ๆ

สรรพากรช่วยประหยัดภาษี

จุดสำคัญในการตั้งค่าบัญชีการเกษียณอายุที่ทุ่มเทมากกว่าการลงทุนเงินในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คือการใช้ประโยชน์จากข้อดีด้านการประหยัดภาษีซึ่งแผนดังกล่าวสามารถนำเสนอได้ นี่คือกรณีที่มีทั้งตัวเลือกแบบดั้งเดิมและแบบกำกับตนเอง

ด้วย Solo 401 (k) หรือ IRA แบบกำกับตนเองการมีส่วนร่วมและรายได้ของคุณจะถูกหักภาษี แทนที่จะจ่ายภาษีในขณะนี้ต่อรายได้และผลตอบแทนการลงทุนของคุณไปพร้อมกันคุณสามารถนำเงินนั้นไปลงทุนและปล่อยให้เติบโตได้ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีผลต่อเนื่องนี้จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นสามารถเติบโตเป็นผลรวมใหญ่ คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะเมื่อคุณถอนเงินออกไปในชีวิตจริง

นักลงทุนบางรายยังไปกับตัวเลือก Roth ด้วย Roth Solo 401 (k) หรือ Roth IRA คุณจะต้องเสียภาษีก่อนจากการบริจาคของคุณ แต่รายได้ในบัญชีจะไม่ต้องเสียภาษี คุณไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงิน

ทางเลือกระหว่างโรทและบัญชีปกติขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีของนักลงทุนแต่ละรายและแผนทางการเงิน แต่ก็ปลอดภัยที่จะกล่าวว่าการจัดเก็บภาษียังดีกว่าไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเลย

การกำกับบัญชีการเกษียณอายุด้วยตนเองหมายความว่าคุณจะต้องรับผิดชอบบางอย่าง - ความรับผิดชอบที่บุคคลอื่นจัดการในบัญชีแบบเดิม จำเป็นต้องรู้กฎและข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตามหากดำเนินการอย่างถูกต้องตัวเลือกการกำกับตนเองสามารถให้การควบคุมและความยืดหยุ่นได้มากขึ้น

รูปภาพผ่านทาง iStock

https: //

คุณอาจต้องการ:

อุตสาหกรรมการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับการปฏิวัติ?

การจบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังล้มเหลวในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

กุญแจสำคัญในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

หลังม่านวันที่เป้าหมาย