SBA Loan Default: สิ่งที่ต้องรู้หากคุณไม่สามารถจ่ายได้

คุณได้ใช้เงินกู้เพื่อการบริหารธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐฯเพื่อขยายธุรกิจของคุณและมีความตั้งใจที่จะจ่ายเงินทุกครั้ง แต่คุณเคยประสบกับความลำบากและยอดขายที่อ่อนแอ คุณไม่สามารถชำระเงินและกำลังเผชิญกับการเบิกใช้เงินกู้ SBA ซึ่งอาจทำให้เกิดการลงโทษสำหรับธุรกิจของคุณ

สถานการณ์นี้ไม่ใช่เรื่องผิดปกติ: 1 ใน 6 เงินกู้ SBA 7 (เอ) ที่ออกตั้งแต่ปีพ. ศ. 2549 ถึงปีพ. ศ. 2558 จะไม่ได้รับเงินคืนโดยไม่มีการกู้เงินโดยเฉลี่ยประมาณห้าปีนับจากวันที่ได้รับสถานะผิดนัดตามผลการศึกษาล่าสุดของ Investmentmatome.

สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เผชิญกับค่าเริ่มต้นของเงินกู้ SBA นี่คือสิ่งที่คาดหวังและบางมติที่เป็นไปได้

เมื่อ SBA เงินกู้ของคุณมีปัญหา?

SBA ไม่ได้เป็นผู้ให้กู้; มันรับประกันได้ถึง 85% ของเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ให้กู้ที่ทำเงินให้กู้ยืม SBA ผู้ให้กู้ที่เป็นแหล่งเงินกู้ของคุณคือที่ที่คุณจะไปเมื่อต้องรับมือกับการผิดนัดเงินกู้ SBA

ผู้ให้กู้มักจะเริ่มต้นความพยายามที่จะแจ้งเตือนผู้กู้ว่าพวกเขาจะล่าช้าในการกู้ยืมเงินหลังจากระยะเวลาผ่อนผัน 10 วันและพวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมปลายชาร์ลส์กรีนกรรมการผู้จัดการของธุรกิจขนาดเล็กสถาบันการเงินซึ่งรถไฟและโค้ชผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์กล่าวว่า

อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้แต่ละรายมีนโยบายและวิธีการที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งที่พวกเขาทำเมื่อผู้กู้ไม่ยอมจ่ายเงินกู้ Evan Singer ซีอีโอของ SmartBiz ผู้ให้ยืม SBA กล่าว

ธนาคารส่วนใหญ่มีหน่วยงานที่พยายามคิดแผนชำระหนี้ใหม่กับเจ้าของธุรกิจ ซึ่งอาจรวมถึงการปรับโครงสร้างเงินกู้หรือการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่ง Singer กล่าว ภายใต้แผนดังกล่าวเงินกู้จะไม่ผิดนัด

ผู้กู้ยังควรทราบว่าพวกเขาอาจจะอยู่ในค่าเริ่มต้นทางเทคนิคของเงินให้กู้ยืมแม้ว่าพวกเขาจะเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับการชำระเงิน แม้ว่าเรื่องนี้อาจเกิดขึ้นได้หากเจ้าของธุรกิจละเมิดเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ในเงินกู้เช่นไม่สามารถให้ผลตอบแทนทางภาษีสำหรับทุกปีของเงินกู้ได้โดยการรับภาระหนี้เพิ่มเติมหรือไม่ได้รับการอนุมัติจากผู้ให้ยืมเมื่อนำหุ้นเข้ามาใหม่ Green กล่าว.

วิธีการกู้อาจพยายามที่จะรวบรวม

เมื่อเงินกู้ไม่ไปถึงค่าเริ่มต้นผู้ให้กู้จะพยายามที่จะเก็บเงินเต็มจำนวนจากผู้กู้โทรในการรับประกัน SBA เฉพาะในกรณีที่ความพยายามที่จะเก็บล้มเหลว

ผู้ให้ยืมมีสิทธิยึดทรัพย์สินที่ผู้กู้ใช้เป็นหลักประกันในการกู้คืนเงินกู้ ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีธนาคารธุรกิจสินค้าคงคลังอุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์

"ธนาคารพาณิชย์จะปฏิบัติตามนโยบายและขั้นตอนปกติเพื่อให้มั่นใจว่าหลักประกันสามารถชำระคืนเงินกู้ได้" นายซิงเกอร์กล่าว

ผู้กู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจตั้งแต่ 20% ขึ้นไปและบุคคลที่มีตำแหน่งการจัดการที่สำคัญจะต้องเซ็นสัญญาประกันตัวเพื่อขอรับเงินกู้ SBA การรับประกันส่วนบุคคลเป็นคำสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรระบุว่าคุณยินยอมที่จะจ่ายเงินกู้คืนเองหากธุรกิจของคุณไม่สามารถทำได้

ซึ่งหมายความว่าหากหลักประกันที่เป็นเจ้าของธุรกิจไม่เป็นที่พอใจของวงเงินสินเชื่อผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะพยายามเรียกเก็บเงินค้ำประกันส่วนบุคคลโดยเจ้าของธุรกิจ

"พวกเขาสามารถส่งจดหมายเรียกร้องไปยังผู้ค้ำประกันซึ่งแสวงหาการชำระเงินสำหรับการขาดแคลนและพวกเขาสามารถยื่นฟ้องคดีในศาลของรัฐ" กรีนกล่าว

ด้วยการรับประกันส่วนตัวผู้ให้กู้อาจมองหาการเลิกกิจการสินทรัพย์ส่วนบุคคลของผู้ยืมเช่นบัญชีอสังหาริมทรัพย์และบัญชีธนาคาร แต่กฎหมายจะแตกต่างกันไปตามรัฐ Singer กล่าว

หากคุณผิดนัดและผู้ให้กู้ต้องสูญเสียเงินกู้ยืมจะส่งผลขาดทุนไปให้ SBA เพื่อเป็นหลักประกันการค้ำประกัน SBA รับประกันได้ถึง 85% สำหรับเงินกู้ 150,000 ดอลล่าร์และน้อยกว่าและสูงสุด 75% สำหรับเงินกู้กว่า 150,000 เหรียญ

หากเรื่องนี้เกิดขึ้นและรัฐบาลจะสูญเสียเงินกู้ยืมดังกล่าวอาจใช้วิธีเพิ่มเติมในการรับผลขาดทุนซึ่งอาจรวมถึงค่าจ้างหรือการปิดบัญชีธนาคารของผู้กู้ Singer กล่าว

จะทำอย่างไรถ้าคุณกำลังดิ้นรน

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการติดต่อสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณและแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณกำลังพยายามกู้คืนเงินกู้

หากคุณกำลังพยายามชำระเงินหรือสงสัยว่าจะผิดนัดโปรดติดต่อผู้ให้กู้ก่อนที่จะโทรหาคุณ พยายามตั้งแผนการพิจารณาวิธีที่คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับเนื่องจาก Singer กล่าว

"ไม่ควรคิดค่าปรับเงินกู้ใด ๆ แต่อย่างใดอย่างหนึ่งที่ได้รับการค้ำประกันโดยรัฐบาลกลาง" นายซิงเกอร์กล่าว

ความพยายามที่จะชำระคืนเงินกู้อาจรวมถึงการสร้างยอดขายเพิ่มขึ้นการชำระบัญชีทรัพย์สินหรืออุปกรณ์หรือแม้กระทั่งการปิดหรือขายธุรกิจเพื่อให้ได้เงินกู้ที่ดี Green กล่าว

"บางคนมีส่วนร่วมในเรื่องอารมณ์มากและพวกเขาก็จะนั่งเรือข้ามน้ำตกเพราะพวกเขาไม่สามารถปล่อยมือได้" กรีนกล่าว "การมีแนวทางที่สมจริงในการบริหารจัดการสถานการณ์นั้นเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผลลัพธ์ที่ดีกว่าสำหรับทุกคน"

หากคุณกำลังจะผิดนัดเงินกู้ยืมหรือต้องการที่จะหาข้อยุติกับ SBA คุณอาจชำระเงินน้อยกว่าจำนวนที่เต็มจำนวนที่คุณค้างชำระผ่านข้อเสนอในการประนีประนอม หากคุณไปเส้นทางนี้ให้พิจารณาจ้างทนายความที่เชี่ยวชาญด้านการชำระหนี้ทางธุรกิจ

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้ยืม SBA จาก Investmentmatome

• สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเงินกู้ SBA
• บรรทัดด้านล่างของอัตราเงินกู้ SBA
• วิธีการได้รับสินเชื่อภัย SBA