แผน Private 529: เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?
சிறந்த 529 பின்வாங்கும் குறிப்புகள்
สารบัญ:
โดย Brett Tushingham
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brett ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
ค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยเอกชนบางแห่งตอนนี้มีมูลค่ามากกว่า 65,000 เหรียญ นอกเหนือจากการระดมทุนการเกษียณอายุและการซื้อบ้านแล้วการศึกษาในวิทยาลัยน่าจะเป็นการลงทุนทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะทำ การสร้างกลยุทธ์การออมเงินในช่วงต้นจะทำให้คุณมีทางเลือกมากขึ้นเมื่อถึงเวลาที่ต้องจ่ายเงิน
ครอบครัวส่วนใหญ่คุ้นเคยกับแผนการออมเงินวิทยาลัย 529 ของรัฐ แต่มีทางเลือกอื่นที่สามารถพิสูจน์ว่ามีคุณค่ามากยิ่งขึ้น แผน Private College 529 ช่วยให้ครอบครัวสามารถล็อคค่าเล่าเรียนในวันพรุ่งนี้ได้ที่โรงเรียนมากกว่า 270 แห่งทั่วประเทศ ลองขุดลึก ๆ เพื่อดูว่าจะสามารถใส่กลยุทธ์การออมของวิทยาลัยของคุณเองได้หรือไม่
พื้นฐาน
โครงการ Private College 529 ถูกสร้างขึ้นโดยกลุ่มของวิทยาลัยเอกชน ช่วยให้ครอบครัวสามารถชำระค่าเล่าเรียนล่วงหน้าได้โดยการซื้อ "ใบวัดค่าเล่าเรียน" ซึ่งสามารถนำมาแลกได้ที่โรงเรียนเอกชนมากกว่า 270 แห่ง
เนื่องจากโรงเรียนต่างๆเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแตกต่างกันค่าการไถ่ถอนใบรับรองจะแตกต่างกันไปในแต่ละโรงเรียน ใบรับรองที่ดีสำหรับค่าเล่าเรียนหนึ่งภาคเรียนที่โรงเรียน A อาจดีสำหรับเพียง 0.7 เทอมที่โรงเรียน B. อย่างไรก็ตามค่าที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ดังนั้นหากคุณซื้อใบรับรองที่สามารถจ่ายได้หนึ่งภาคการศึกษาที่โรงเรียน X ก็จะ เสมอ จะดีสำหรับหนึ่งภาคการศึกษาที่โรงเรียนที่
ครอบครัวไม่จำเป็นต้องกระทำการในโรงเรียนแห่งใดแห่งหนึ่งในการลงทะเบียนและสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ตามแผนไปยังสมาชิกในครอบครัวที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้ตลอดเวลา พ่อแม่ยังสามารถม้วนเงินเข้าสู่แผน 529 ที่รัฐสนับสนุน อย่างไรก็ตามค่าโรลโอเวอร์ของใบวัดค่าเล่าเรียนจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนความน่าเชื่อถือของโครงการ - การลงทุนพื้นฐานของแผน
คุณสามารถจ่ายเงินค่าเล่าเรียนได้ไม่เกิน 5 ปีค่าเล่าเรียนที่โรงเรียนที่เข้าร่วมโครงการที่แพงที่สุด (วงเงินการบริจาคอยู่ที่ 256,000 เหรียญสำหรับปี 2015-16) สามารถแลกรับใบประกาศนียบัตรเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าบังคับที่โรงเรียนที่ผู้รับประโยชน์ตามโครงการได้รับการยอมรับและเข้ารับการคัดเลือก ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ แต่แผนจะต้องใช้เวลาอย่างน้อย 36 เดือนระหว่างการซื้อใบรับรองและใช้พวกเขา
ประโยชน์
ค่าเล่าเรียนรับประกันค่าเล่าเรียนในอัตราปัจจุบันถึง 30 ปีหลังจากการซื้อ ด้วยอัตราค่าเล่าเรียนที่เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าของอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยผลประโยชน์ในอนาคตอาจเป็นเรื่องใหญ่ โรงเรียนที่เข้าร่วมโครงการถือว่าความเสี่ยงด้านการลงทุนทั้งหมดและได้ตกลงที่จะให้เกียรติใบรับรองโดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมในอนาคตของโรงเรียนในโครงการหรือการเพิ่มค่าเล่าเรียนในอนาคต
เช่นเดียวกับแผนการอื่น ๆ ของ 529 บิดามารดายังคงควบคุมบัญชีได้แม้ว่าจะไม่ถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของที่ดินของพวกเขาและผลประโยชน์จะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อใช้กับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรอง แผน 529 ของวิทยาลัยเอกชนไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ และค่าเล่าเรียนทั้งหมดจะได้รับการชำระเงิน 100% จากวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของสมาชิก
สุดท้ายบัญชีถือว่าเป็นเนื้อหาสำหรับบิดามารดาและจะมีผลกระทบน้อยที่สุดในการคำนวณว่าเด็กมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่
ข้อบกพร่อง
ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดกับแผน Private College 529 มาหากเงินไม่ได้ถูกนำมาใช้ในโรงเรียนที่เข้าร่วมโครงการ เงินสามารถโอนไปยังแผน 529 ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ แต่จะมีการปรับปรุงมูลค่าของค่าเล่าเรียนตามผลการดำเนินงานของกองทุนทรัสต์ซึ่งจะเพิ่มขึ้นสูงสุด 2% ต่อปีและขาดทุนสูงสุด 2% ต่อปี.
นอกจากนี้เช่นเดียวกับแผนออมทรัพย์ปกติ 529 ถ้าเงินไม่ได้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาที่ผ่านการรับรองรายได้ใด ๆ จะต้องเสียภาษีและการลงโทษ 10%
ปัจจัยเหล่านี้ทำให้แผนเหมาะสำหรับครอบครัวที่มุ่งเน้นไปที่โรงเรียนเอกชนโดยเฉพาะพ่อแม่ที่ต้องการให้บุตรหลานเข้าเรียนที่โรงเรียนเก่าหรือหาคนที่มองหาผลตอบแทนในรูปของการแข็งค่าของเงินลงทุนซึ่งเชื่อมโยงกับการเพิ่มค่าเล่าเรียน
คำตัดสิน
The Private College 529 วางแผนคล้ายกับเงินบำนาญของ บริษัท: คุณให้เงินจำนวนที่ระบุไว้สำหรับผลประโยชน์ในอนาคตที่ได้รับการค้ำประกัน ความสงบสุขของการไม่ต้องรับมือกับภาวะเงินเฟ้อและความเสี่ยงด้านตลาดน่าจะน่าสนใจสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ เพิ่มในการขาดค่าธรรมเนียมสิทธิประโยชน์ทางภาษีและความยืดหยุ่นและคุณมีรถที่น่าหลงใหลในการระดมทุนการศึกษาวิทยาลัยเอกชน
หนึ่งกลยุทธ์ในการวางแผนคือการใช้ Private College 529 วางแผนที่จะครอบคลุมค่าเล่าเรียนและ 529 แผนการจ่ายปกติค่าใช้จ่ายที่เหลือ (เช่นห้องพักและคณะกรรมการ) และได้รับและการหักภาษีของรัฐสำหรับ 529 ผลงาน
พ่อแม่บางคนถูกล่อลวงให้ใช้ทรัพย์สินของตัวเองกระแสเงินสดหมุนเวียนหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อช่วยในการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน นี่อาจส่งผลร้ายต่อการเกษียณและเป้าหมายในอนาคตของพวกเขา
เพื่อปกป้องทรัพย์สินและรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณให้ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งจะใช้วิธีการให้คำปรึกษาในการวางแผนวิทยาลัยพัฒนากลยุทธ์การออมในช่วงต้นและตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมกลยุทธ์การออมเงินเข้ากับแผนวิทยาลัยโดยรวมของคุณ เราทุกคนต้องการสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับบุตรหลานของเรา แต่พ่อแม่ไม่ควรต้องเสียสละการเกษียณอายุในกระบวนการนี้
รูปภาพผ่านทาง iStock
