President-Elect Trump, บันทึก CFPB

เมื่อสิบปีที่แล้วคนพาลได้ยึดสนามเด็กเล่น บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินต่างคร่ำครวญต่อลูกค้าโดยไม่มีการยกเว้นโทษ:

• ผู้ให้กู้ทำเงินให้สินเชื่อที่มีราคาแพงและมีความเสี่ยงแก่ผู้ที่ไม่สามารถจ่ายเงินได้
• ผู้ออกบัตรเครดิตเป็นผู้ที่ได้รับการประกันราคาแพงและผลิตภัณฑ์เสริมอื่น ๆ ในกลุ่มลูกค้าที่ไม่สงสัย
• เครดิตบูโรละเลยหลักฐานที่ส่งมาโดยบุคคลที่โต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของพวกเขา
• บริษัท ขายหนี้ค้างชำระให้กับหน่วยงานเก็บเงินที่วิ่งอาละวาดละเมิดกฎหมายว่าด้วยการเก็บหนี้ที่ยุติธรรมและผู้มีอำนาจในการชำระหนี้ที่พวกเขาไม่ได้เป็นหนี้

ข้อร้องเรียนของผู้คนลดลงเนื่องจากหูหนวกเนื่องจากการคุ้มครองผู้บริโภคไม่ใช่สิ่งสำคัญที่หน่วยงานใด ๆ วงเงินสินเชื่อและหนี้สินจำนวนมากรวมทั้งเครดิตบูโรคอลเลกชันและผู้ให้กู้รายวันดำเนินการโดยมีการกำกับดูแลน้อยของรัฐบาล

จากนั้นสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคก็ได้ผลักดันให้กลับมา

สร้างโดยการปฏิรูปด็อดแฟรงค์ Wall Street และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคที่ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมพ์ได้สาบานว่าจะยกเลิก CFPB เปิดตัวเมื่อห้าปีก่อนเพื่อปกป้องคนที่แต่งตัวประหลาดตัวน้อย ตอนนี้หน่วยงานเองต้องการผู้พิทักษ์ที่แข็งแกร่งผู้ที่เข้าใจว่าตลาดการเงินที่มีการแข่งขันกันอย่างแท้จริงไม่สามารถดำรงอยู่ได้หากปราศจากข้อกำหนดและการบังคับใช้ที่สมเหตุสมผล ไม่น่าจะพบผู้พิทักษ์คนนั้นใน Trump

ประธานไม่สามารถกำหนดการเงินส่วนบุคคลของคุณได้ อย่างไรก็ตามประธานสามารถทำให้คุณประสบความสำเร็จได้ง่ายขึ้นหรือล้มเหลว

มีระบบที่เข้มงวดต่อผู้บริโภค

บริษัท การเงินกลัวและเกลียด CFPB เพราะมีฟัน ในการดำรงอยู่ห้าปีของสำนัก:

• สร้างกฎที่กำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องพิจารณาความสามารถของผู้คนในการชำระคืนเงินกู้และยับยั้งความสามารถในการให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงเช่นสินเชื่อตัดจำหน่ายดอกเบี้ยเพียงหรือลบซึ่งทำให้เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน
• ผู้ให้กู้ที่สั่งซื้อซึ่งถูกลักลอบโดยผิดกฎหมายให้บริการสมาชิกเพื่อคืนเงินหลายล้านดอลลาร์แก่ผู้กู้ทางทหารของตน
• บังคับให้ผู้ออกบัตรเครดิตหลายรายรวมถึง American Express, Bank of America, Chase และ Citibank จ่ายเงินหลายร้อยล้านดอลลาร์ในการชดเชยให้กับผู้บริโภคต่อการปฏิบัติที่ผิดกฎหมายรวมถึงการเรียกเก็บเงินที่ผิดกฎหมายและการตลาดที่หลอกลวง
• มีสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งเพื่อปรับปรุงซอฟต์แวร์เพื่อจัดการข้อพิพาทเกี่ยวกับการรายงานเครดิตเพื่อให้เอกสารที่ส่งโดยผู้บริโภคเช่นใบแจ้งยอดบัญชีหรือใบเสร็จรับเงินอาจถูกส่งต่อให้กับ บริษัท ที่รายงานข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
• มีขั้นตอนในการควบคุมอุตสาหกรรมการติดตามหนี้รวมถึงการระดมทุน 136 ล้านดอลลาร์เพื่อขาย "หนี้ผีดิบ" ให้แก่ผู้ซื้อตราสารหนี้ที่รวมบัญชีที่ได้รับการชำระบัญชีเรียบร้อยแล้วออกจากโรงพยาบาลหรือไม่เป็นหนี้ที่ค้างชำระ

ทำกำไรได้ แต่เป็นผลกำไรที่ซื่อสัตย์

ไม่น่าแปลกใจที่อุตสาหกรรมบริการทางการเงินกำลังก้มลงทำลายหรืออย่างน้อยก็ทำให้เกิดความเสียหายกับสำนักนี้ ไม่ใช่เพียงแค่พันล้านดอลลาร์ที่พวกเขาจ่ายค่าปรับและการชดใช้ อุตสาหกรรมนี้ต้องการแกล้งทำเป็นว่าการล่วงละเมิดที่นำไปสู่ภาวะถดถอยครั้งใหญ่ไม่ได้เกิดขึ้นหรือไม่สามารถเกิดขึ้นได้อีก อ้างว่าเอเยนซีแทรกแซงกิจการโดยไม่จำเป็นและขัดขวางระบบการตลาดเสรี

ในความเป็นจริง บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินได้พยายามอย่างดีที่สุดเพื่อขัดขวางหลักการพื้นฐานของระบบทุนนิยม แทนที่จะแข่งขันกันตามคุณภาพและราคาพวกเขาลอบใช้สัญญาและข้อตกลงในการให้บริการกับคำสั่ง "gotcha" ที่ซ่อนไว้เพื่อเพิ่มรายได้ พวกเขาโกหกลูกค้าเกี่ยวกับสิ่งที่ผลิตภัณฑ์จริงๆค่าใช้จ่ายและลงนามในคนขึ้นสำหรับบริการที่พวกเขาไม่ต้องการ พวกเขาให้แรงจูงใจสำหรับผู้ให้กู้จำนองและนายหน้าเพื่อคัดท้ายลูกค้าโดยไม่เจตนาให้เป็นเงินกู้ที่มีต้นทุนสูงเมื่อผู้กู้มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการกู้ยืมเงินที่ปลอดภัยและมีต้นทุนต่ำ

หลังจากที่ CFPB เปิดประตูธนาคารแห่งอเมริกา CEO Brian Moynihan ได้กลายเป็นเด็กโปสเตอร์สำหรับความเย่อหยิ่งในภาคการเงิน เมื่อถามว่าจะปกป้องค่าธรรมเนียมรายเดือนใหม่ที่ธนาคารประกาศว่าจะเรียกเก็บเงินจากบัตรเดบิต Moynihan ยืนยันว่า "เรามีสิทธิ์ที่จะทำกำไรได้" ไม่มีจริง ภายใต้ระบบของเรา บริษัท มีสิทธิ์ที่จะพยายามทำกำไร นั่นเป็นความแตกต่างอย่างมากเนื่องจากไม่มีใครมีสิทธิในการทำกำไรที่ไม่ได้รับอย่างสุจริต

และนั่นคือเหตุผลที่ CFPB มีอยู่เนื่องจาก บริษัท ให้บริการทางการเงินจำนวนมากไม่เข้าใจความแตกต่างดังกล่าวและจะใช้เวลาในการทำเงินได้ หากปราศจากการบังคับใช้เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามกฎที่ทำให้ตลาดมีความโปร่งใสและเป็นธรรม บริษัท เหล่านี้จะดำเนินการกับผู้บริโภคที่หยาบกร้าน

ความสำคัญอย่างเดียวของ CFPB คือเพื่อให้แน่ใจว่าคนทั่วไปได้รับการจัดการที่เป็นธรรม ประธานาธิบดีได้รับการแต่งตั้ง Trump คุณได้รับการเลือกตั้งโดยคนเหล่านั้น - คนที่ได้รับการบายพาสโดยการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจและวิ่งผ่าน Wall Street หากคุณมีความสนใจจริงๆในใจการปกป้องและสร้างความเข้มแข็งให้กับ CFPB นั้นถือเป็นสิ่งที่คุณให้ความสำคัญสูงสุด

Liz Weston เป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นคอลัมนิสต์ที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน "Your Credit Score" Email: [email protected] Twitter: @lizweston

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press