เตรียมความพร้อมด้านการเงินและครอบครัวของคุณให้แย่ที่สุด

โดยโจอัลลาเรีย

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Joe ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดในการวางแผนการเงินคือการโต้ตอบกับผู้คนจำนวนมากในแต่ละวัน เราใส่ใจมากกับลูกค้าของเราและเราพยายามอย่างดีที่สุดในการสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับพวกเขา เราเรียนรู้มากที่สุดเท่าที่เราจะทำได้เกี่ยวกับครอบครัวเป้าหมายและความท้าทายของพวกเขา เราต้องการเห็นพวกเขามีความสุขและประสบความสำเร็จ

แต่นี่คือชีวิต สิ่งต่างๆเกิดขึ้น - ความจำเป็นอย่างฉับพลันในการดูแลระยะยาวเช่นความตายที่ไม่เหมาะ - และครอบครัวต้องดิ้นรนเพื่อรับมือกับความท้าทายที่ไม่คาดคิด พวกเขากำลังงุนงงสงสัย "ตอนนี้เราจะทำอย่างไร?" ผู้คนรู้สึกเป็นอัมพาตเกือบเพราะไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากที่ไหน

นั่นเป็นเหตุผลที่เราทำงานอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อยเพื่อช่วยเหลือครอบครัวเตรียมความพร้อมสำหรับเหตุการณ์ดังกล่าว ก่อน พวกเขาเกิดขึ้น เรามั่นใจว่าลูกค้าของเรามีแผนในการอำนวยความสะดวกให้กับครอบครัวของตนในการประท้วงที่ไม่ดี เมื่อพูดถึงแผน "ตอนนี้แล้ว" ของครอบครัวคุณควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

1. ความรู้และการมีส่วนร่วมของครอบครัว

ครอบครัวของคุณรู้เพียงพอเกี่ยวกับการเงินของคุณเพื่อทำการตัดสินใจที่จำเป็นหรือไม่? พวกเขารู้เกี่ยวกับบัญชีการลงทุนและนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดที่คุณและคู่สมรสของคุณเป็นเจ้าของหรือไม่? พวกเขารู้ว่าที่ปรึกษาที่คุณกำลังทำงานด้วยหรือไม่?

บ่อยครั้งที่คู่สมรสคนหนึ่งจัดการเรื่องทางการเงินทั้งหมดและไม่สามารถสื่อสารกับคนอื่น ๆ ได้ว่าจะต้องทำอะไรหากไม่ได้อยู่ที่นั่น ทำความคุ้นเคยกับสิ่งที่ต้องทำถ้าคู่ของคุณเสียชีวิตหรือกลายเป็นคนไร้ความสามารถ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุตรหลานของคุณรู้ว่าใครจะติดต่อเพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับการเงินของคุณ

การทำเช่นนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงความเครียดจำนวนมหาศาล ในช่วงเวลาที่ยากลำบากอยู่แล้วคุณไม่ต้องการให้ครอบครัวของคุณต้องหาวิธีเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในชีวิตหรือรับสวัสดิการบำนาญได้ ครอบครัวสมควรได้รับโอกาสที่จะเสียใจโดยไม่ต้องน้ำหนักของสิ่งนั้น

2. การกำหนดผู้รับเงิน

ตรวจสอบว่าได้กำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์จากบัญชีของคุณทั้งหมดไม่ใช่เฉพาะการลงทุน ถามตัวเอง:

• ฉันมี POD (จ่ายเมื่อเสียชีวิต) สำหรับบัญชีธนาคารของฉันหรือไม่?
• ฉันมีผู้รับประโยชน์หลักและผู้เอาประกันภัยที่ระบุไว้ในบัญชี 401 (k) ของฉันหรือไม่?
• ฉันมี TOD (โอนเมื่อตาย) ที่ระบุไว้ในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของฉันหรือไม่?

มันไม่ได้หยุดอยู่ที่นั่น ผู้รับประโยชน์ทั้งที่เป็นหลักและที่อาจเกิดขึ้นควรได้รับการจดทะเบียนในใบสำคัญการรับเงินประกันชีวิตและ IRA ทั้งหมด

นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้รับประโยชน์ของคุณอยู่ในรายการอย่างถูกต้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบุตรหลานของคุณมีบุตร อย่าสันนิษฐานว่าสินทรัพย์ของคุณจะถูกแบ่งตามที่คุณต้องการเว้นแต่คุณจะมีเอกสารที่ชัดเจนอยู่แล้ว

3. คำแนะนำโดยละเอียด

ให้ครอบครัวของคุณเป็นรูปธรรมคำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับสิ่งที่ต้องทำดูที่ไหนและใครควรติดต่อในกรณีที่คุณไม่ได้อยู่รอบ อาจเป็นการปรึกษาหารือกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวกับการสร้างความไว้วางใจเพื่อให้แน่ใจว่าความปรารถนาของคุณจะได้รับการดำเนินการหลังการตาย

เมื่อทำงานกับที่ปรึกษาก่อนสิ่งที่โชคร้ายเกิดขึ้นคุณมีความสัมพันธ์ในสถานที่ที่ครอบครัวของคุณสามารถพึ่งพาได้เมื่อต้องการความช่วยเหลือมากที่สุด

ฉันเพิ่งได้รับประสบการณ์นี้กับลูกค้าที่สูญเสียสามีของเธอ ในกรณีนี้เราได้วางแผนอย่างมากและได้พบกับเด็กวัยผู้ใหญ่ของเธอเป็นเวลาหลายเดือนก่อนที่พ่อแม่จะเสียชีวิต เมื่อถึงเวลาที่จะทำให้การเรียกร้องของผู้รับผลประโยชน์เรารู้อยู่แล้วว่าเกี่ยวกับบัญชีทุกบัญชีเรารู้ว่าใครจะติดต่อได้และในหลาย ๆ กรณีเรามีรูปแบบที่ต้องการแล้วเสร็จ เป็นเชิงรุกประหยัดเวลาและพลังงานสำหรับครอบครัว

คุณสามารถทำงานเชิงรุกได้เช่นกันหรือไม่ว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาหรือไม่ อาจเป็นเรื่องที่ไม่พึงประสงค์ที่จะคิดถึงเหตุการณ์เหล่านี้ "ตอนนี้" แต่ก็จำเป็นที่จะต้องรักษาการเงินของคุณไว้เพื่อลดภาระของคนที่คุณรักเมื่อชีวิตไม่เป็นระเบียบ

รูปภาพผ่านทาง iStock