ทำนายอนาคตทางการเงินของคุณด้วยสูตรหนึ่งสูตรง่ายๆ

ถ้าคุณบันทึก $ 1,000 ในวันนี้ว่าจะมีมูลค่า 30 ปีนับจากนี้

โชคดีที่คุณสามารถข้ามลูกแก้วและใช้สูตรง่ายๆเพื่อให้ได้ความมั่งคั่งในอนาคตของคุณ

แนวคิดนี้เรียกว่า "คุณค่าในอนาคต" และเป็นแนวคิดที่มีประสิทธิภาพที่สุดในด้านการเงิน

สูตรค่าในอนาคตมีประโยชน์หากคุณต้องการทราบว่าบัญชีออมทรัพย์ของคุณมีมูลค่า 10 ปีอย่างไร สูงอัตราผลตอบแทนของคุณจะต้องบรรลุเป้าหมายของคุณและแม้กระทั่งเงินเท่าไหร่ที่คุณต้องประหยัดในแต่ละปีเพื่อเข้าสู่ขั้นตอนการเกษียณอายุ

แนวคิดอาจดูเหมือนข่มขู่ แต่ฉันจะนำคุณผ่านตัวอย่างเพื่อแสดงให้คุณเห็น ง่ายแค่ไหนที่สามารถทำได้ เริ่มต้นด้วยสูตร:

FV = PV * (1 + i) ^v t

ที่

FV = มูลค่าในอนาคตของการลงทุน

PV = มูลค่าปัจจุบันของ การลงทุน

t = จํานวนงวดการประนอมประคองและ

i = อัตราดอกเบี้ยเป็นประจําอัตราเงินเฟ้อหรืออัตราผลตอบแทน *

* นักลงทุนมักใช้คำว่า "อัตราดอกเบี้ย" เมื่อพูดถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์, เงินให้กู้ยืมและพันธบัตรและ "อัตราผลตอบแทน" เมื่อพูดถึงหุ้น

ลองเปลี่ยนเป็นตัวอย่าง

คำนวณมูลค่าในอนาคต

สมมติว่าคุณมีบัญชีออมทรัพย์ $ 5,000 ในขณะนี้และธนาคารของคุณจ่ายดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี ลองใช้สูตรค่าในอนาคตเพื่อหาว่าบัญชีของคุณจะมีค่าใน 40 ปี

PV = $ 5,000

t = 40

i = 1.5%

เสียบตัวเลขเหล่านี้ลงในสูตรเราได้รับ:

FV = $ 5,000 * (1 +.015) 40 = $ 9,070.09

ใน 40 ปีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะมีมูลค่า $ 9,070.09

คำนวณอัตราที่คุณต้องการ

พิจารณาเรื่องนี้: พีชคณิตนิด ๆ หน่อย ๆ คุณสามารถจัดเรียงสูตรใหม่เพื่อหาตัวแปรที่คุณต้องการได้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการหาอัตราผลตอบแทนที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมคุณต้องกรอกข้อมูลในส่วนอื่น ๆ ของสูตรและแก้ปัญหาสำหรับ

สมมติว่าคุณต้องการ มีบัญชี 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณเป็นเวลาสองปีนับจากนี้และขณะนี้คุณมีเงิน 8,000 เหรียญ คุณต้องการให้อัตราผลตอบแทนใดต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย $ 10,000

สูตรนี้มีลักษณะดังนี้:

$ 10,000 = $ 8,000 * (1 + i) 2 = 0.118 = 11.8%

คุณต้องค้นหา การลงทุนที่มีอัตราผลตอบแทนรายปี 11.8% เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

การปรับปรุงเพิ่มเติมก่อนที่คุณจะไป …

คุณสามารถเห็นได้ว่าสูตรค่าในอนาคตสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกแก่ทิศทางการลงทุนของคุณได้. แต่สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ต้องจดจำคือเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงกำลังซื้อเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสิ่งสำคัญคืออัตราผลตอบแทน (i in the formula) จะเป็นเช่นนั้นด้วย

คุณสามารถทำได้โดยใช้ อัตรา "ของจริง" ของผลตอบแทนแทนอัตรา "ระบุ" ของผลตอบแทน อัตราผลตอบแทนที่ "จริง" คำนวณโดยการลบอัตราเงินเฟ้อจากอัตราผลตอบแทน

ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุนในพันธบัตรที่จ่าย 5% ต่อปี (นั่นคืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุ) คุณจำเป็นต้องลบ อัตราเงินเฟ้อ (ปกติ 2% หรือ 3%) จากอัตราดอกเบี้ยที่ระบุเพื่อหาอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง คุณจะใช้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 2% ในการคำนวณของคุณ

คำตอบในการลงทุน: ใช้มูลค่าในอนาคตเพื่อกำหนดสิ่งที่คุณต้องลงทุน ในแต่ละปีและสิ่งที่การลงทุนเหล่านี้ต้องกลับมาเพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้ โชคดีที่มีหลายวิธีที่จะ outsource งาน เรามีบทเรียนที่มีประโยชน์ที่เรียกว่า "วิธีการคำนวณมูลค่าในอนาคตโดยใช้ Excel หรือเครื่องคิดเลขทางการเงิน" พร้อมกับเครื่องคิดเลขออมทรัพย์ที่น่าตื่นตาตื่นใจสี่เครื่องซึ่งจะให้ข้อมูลเชิงลึกแก่คุณในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ