OnDeck คลับให้ยืมกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว: นี่คือสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้สำหรับคุณ

เป็นธุรกิจขนาดเล็กในธุรกิจขนาดเล็กของคุณมากกว่าการตอกย้ำความพยายามของคุณในการหาแหล่งเงินทุน

"ธนาคารกลายเป็นแบบอนุรักษ์นิยมหลังจากปีพ. ศ. 2551 และกลายเป็นข้อ จำกัด ในการให้กู้ยืมเงินที่พวกเขาเต็มใจที่จะให้" แคโรลีนอี. เพอร์มอร์นักการตลาดและผู้ดูแลคณาจารย์ของชมรมผู้ประกอบการที่แมนฮัตตันวิทยาลัยในริเวอร์เดลรัฐนิวยอร์กกล่าว

เธอบอกว่าธุรกิจขนาดเล็กแม้จะมีเครดิตที่ดีเยี่ยมมักจะมีขนาดเล็กเกินไปที่จะได้รับเงินทุนและผลที่ตามมาทางเลือกด้านการให้กู้ยืมเงินทางเลือกก็เติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว

สโมสร OnDeck and Lending เป็นผู้ให้บริการออนไลน์รายใหญ่ที่สุดสองแห่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและทั้งสอง บริษัท ในเครือของรัฐที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว OnDeck ได้รับเงินกู้จำนวน 3 พันล้านเหรียญตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2550 Lending Club ได้ให้เงินทุนมากกว่า 7 พันล้านเหรียญ (รวมสินเชื่อส่วนบุคคล) นับตั้งแต่เปิดตัวในปีเดียวกัน

เมื่อข้อ จำกัด ของการให้กู้ยืมแบบแน่น ๆ ที่พบในสถาบันการเงินกระตุ้นให้คุณมองไปที่อื่น ๆ ตัวเลือกออนไลน์เช่น OnDeck and Lending Club สามารถตอบสนองความต้องการเงินทุนธุรกิจขนาดเล็กที่สามารถเข้าถึงได้ เงินให้กู้ยืมมักจะเร็วขึ้นและง่ายต่อการได้รับ แต่พวกเขายังสามารถมาในราคาที่สูงขึ้น นี่คือรูปลักษณ์ที่ใกล้ชิดกับตัวเลือกของคุณ

เมื่อเงินกู้ธนาคารไม่ได้เป็นคำตอบ

มีความเข้าใจผิดนี้ว่าการให้กู้ยืมทางเลือกสำหรับธนาคารดาวน์ดาวน์หรือผู้กู้ซับไพรม์ แต่จริงๆไม่ว่าที่ทุกเบร็ท Baris ประธานของความน่าเชื่อถือทุนตลาดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กร่วมกับ Dun & Bradstreet กล่าวว่า

"มันมีค่าใช้จ่ายธนาคารเงินมากเกินไปที่จะหาลูกค้า, รับประกันเงินกู้, เงินกู้, ปิดและบริการ" Baris กล่าวว่า "พวกเขากำลังใช้เงินจำนวนเดียวกันในการปิดเงินกู้ 50,000 ดอลลาร์ในรูปเงินกู้ 500,000 เหรียญดังนั้นเศรษฐศาสตร์จึงไม่สมเหตุสมผล" ซึ่งหมายความว่าธุรกิจขนาดเล็กมักแสวงหาเงินทุนที่มีขนาดเล็กเกินไปสำหรับธนาคารในการจัดจำหน่าย แต่อย่างใดแม้ว่าจะมี ประวัติที่ดี

คุณอาจยุ่งเกินไปกับเงินกู้ธนาคาร "ถ้าคุณเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองและกำลังทำงานอยู่ตลอดเวลาคุณไม่จำเป็นต้องมีเวลาที่จะดำเนินการกับธนาคารซึ่งอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือน" Baris กล่าว ผู้ให้บริการออนไลน์ให้ความสะดวกในการตัดสินใจที่รวดเร็วและการเข้าถึงแหล่งเงินทุน

หากคุณไม่รีบร้อนคุณอาจต้องการสมัครสินเชื่อธนาคารแม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณถูกปฏิเสธ Predmore กล่าว

"เงินให้กู้ยืมเป็นบุคคลภายนอกที่ประเมินธุรกิจของคุณ" เธอกล่าว

ไปที่นายธนาคารและเรียนรู้ถึงความกังวลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณจากนั้นใช้การประเมินวัตถุประสงค์เพื่อแก้ปัญหาทางธุรกิจ หากคุณถูกปฏิเสธจากนั้นมองไปที่ผู้ให้ยืมออนไลน์ แต่ให้ความสำคัญกับสิ่งที่คุณเรียนรู้ในกระบวนการนี้

การทำงานของ OnDeck and Lending Club

แม้ว่ารูปแบบธุรกิจและผลิตภัณฑ์สำหรับ OnDeck and Lending Club มีความแตกต่างกันมากทั้งยังมีแอปพลิเคชันออนไลน์ที่รวดเร็วและได้รับอนุมัติภายในไม่กี่วัน

Lending Club เป็นตลาดแบบ peer-to-peer, จับคู่นักลงทุนรายย่อยกับผู้กู้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ากองทุนป้องกันความเสี่ยงและธนาคารยังตอนนี้การลงทุนในเงินกู้ยืมเหล่านี้ สินเชื่อส่วนใหญ่ของกลุ่มสินเชื่อให้ยืมเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ บริษัท มีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กถึง 300,000 เหรียญ ข้อกำหนดมีตั้งแต่หนึ่งถึงสามปีและมีการชำระเงินเป็นรายเดือน สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วงตั้งแต่ 8% ถึง 32% เมษายนขึ้นอยู่กับเครดิตและธุรกิจการเงิน

OnDeck ไม่ได้เป็นตลาดสินเชื่อดังนั้นเงินกู้ยืมจึงได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท และองค์กรไม่ใช่บุคคล มีเงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่ 5,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์สำหรับระยะเวลาตั้งแต่สามถึง 24 เดือน ผู้ยืมสามารถชำระเงินเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ นอกจากนี้ บริษัท ยังมีสายการให้สินเชื่อทางธุรกิจจำนวนไม่เกิน 20,000 เหรียญ OnDeck อ้างว่าอัตราเริ่มต้นต่ำสุดที่ 10% แต่งานนำเสนอของนักลงทุนในเดือนพฤษภาคมปีพ. ศ. มีค่า APR เฉลี่ย 49% สำหรับเงินกู้ยืมระยะยาว

รู้เกณฑ์

เพียงเพราะผู้ให้กู้ออนไลน์ให้การอนุมัติได้ง่ายกว่าเงินกู้ยืมจากธนาคารไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะอนุมัติทุกคน คุณต้องมีเครดิตที่ดีมีรายได้และรายได้ที่มั่นคง

นอกจากนี้ผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ส่วนใหญ่ยังจะไม่รับประกันธุรกิจที่อายุน้อยกว่าหนึ่งปี Baris กล่าว หากธุรกิจของคุณเริ่มต้นธุรกิจเขากล่าวว่าควรพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลบัตรเครดิตหรือประเภทอื่น ๆ ของการจัดหาเงินทุนจนกว่าคุณจะมีความมั่นคงมากขึ้น

นอกจากนี้ Predmore ยังแนะนำให้คุณประเมินธุรกิจของคุณอย่างเป็นกลางและมั่นใจว่าคุณจะมีฐานะทางการเงินที่เหมาะสมในการยืม "ให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้ที่มั่นคงซึ่งจะสามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณได้" เธอกล่าว

ตระหนักถึงค่าใช้จ่าย

แม้ว่าผู้ให้กู้ออนไลน์อาจทำงานได้รวดเร็วและสะดวกสบาย แต่คุณอาจต้องจ่ายราคาในอัตราที่สูง "ค่าใช้จ่ายในการหาผู้ยืมเป็นจำนวนมากดังนั้นค่าใช้จ่ายจำนวนมากจึงถูกส่งผ่านไปยังผู้ยืม" Baris กล่าว

สำหรับ OnDeck เขากล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการจัดหาเงินทุนอาจสูงเนื่องจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพื่อให้ได้ลูกค้าที่เป็นธุรกิจขนาดเล็ก งานนำเสนอของนักลงทุน OnDeck ระบุว่าต้นทุนการซื้อกิจการทั่วไปในไตรมาสแรกของปี 2013 อยู่ที่ 5 เหรียญต่อลูกค้าซึ่งประกอบด้วยค่าคอมมิชชั่นและการตลาดทางตรงกับธุรกิจ Baris กล่าวว่าปัญหาเรื่อง Lending Club มีปัญหาน้อยลงเนื่องจากเน้นเรื่องการบริโภคมากขึ้น

นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสำหรับทั้งผู้ให้กู้ OnDeck เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 2.5% สำหรับเงินให้กู้ยืมครั้งแรกของคุณคิดค่าธรรมเนียม 1.25% สำหรับเงินที่สองและไม่มีเงินกู้ยืมเพิ่มเติมค่าธรรมเนียมการให้ยืมคลับคิดจาก 0.99% ถึง 5.99% ในค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ

Predmore กล่าวว่า "คุณจำเป็นต้องคิดออกกฎว่าจะคิดค่าบริการเท่าไรและสิ่งที่หมายถึงในสิ่งที่คุณต้องการ" เธอบอกว่าบางคนตกใจเมื่อพวกเขาได้รับน้อยกว่าที่พวกเขาถาม แต่พวกเขาไม่ได้คิดค่าธรรมเนียม

เงินกู้ยืมจากผู้ให้กู้แบบออนไลน์สามารถคุ้มค่าได้หากคุณกำลังมองหาเงินได้อย่างรวดเร็วและไม่ต้องเสียเงิน Investmentmatome ได้จัดเตรียมรายการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ให้ยืมและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดเรียงตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจมาอย่างยาวนานเพื่อให้คุณทราบว่าคุณให้สินเชื่อประเภทใด

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ

เอมิลี่ Starbuck Crone เป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Investmentmatome . ปฏิบัติตาม เธอใน Twitter @emstarbuck และบน Google+ . ส่งอีเมลถึงเธอที่ [email protected]

รูปภาพผ่านทาง iStock