Millennials, Take บทเรียนการออมนี้เกษียณอายุ

มีหลายคน mulled คำถามนี้; มีเพียงไม่กี่คนที่โชคดีพอที่จะตอบคำถามนี้: ใช้เงินรางวัลจับสลากเป็นเงินก้อนโตหรือเงินรายปี?

เช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินใด ๆ มีข้อดีข้อเสียทั้งสองฝ่าย แต่คนที่โปรไปเป็นก้อนมักจะเป็นเช่นเดียวกับ con: คุณจะได้รับเงินและเรียกใช้ สำหรับบางคนนั่นหมายถึงการลงทุน สำหรับคนอื่น ๆ ก็หมายความว่าวอลเปเปอร์บ้านของพวกเขาที่มีค่า $ 100

การสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้ MetLife ชี้ว่าทางเลือกนี้จะสลายเมื่อเกษียณอายุได้อย่างไร: หนึ่งในห้าเกษียณอายุที่เอาเงินบำนาญหรือแผนการจ่ายสมทบตามที่กำหนดเช่น 401 (k) เป็นเงินก้อนหมดลงโดยเฉลี่ย 5 ½ปี.

บทเรียนสำหรับพันปีและผู้ที่ยังคงประหยัด: หากสงสัยให้เก็บเงินที่คุณได้ตั้งไว้เพื่อการเกษียณหรือเงินที่คุณต้องการตั้งไว้เพื่อการเกษียณอายุออกจากมือของคุณ

มีหลายวิธีที่จะทำ แต่ที่นี่มีห้า

1. ล็อคเงินนั้นขึ้น

เป้าหมายคือการทำให้การออมเพื่อการเกษียณอายุไม่สามารถเข้าถึงได้จนกว่าคุณจะต้องการ คุณสามารถดำเนินการได้โดยการใส่บัญชีเกษียณเป็นรายบุคคลหรือ 401 (k)

ทั้งสองมักลงโทษผู้ใช้ที่แตะเงินก่อนอายุ 59 ½ Roth IRA มีความยืดหยุ่นมากที่สุด: คุณสามารถรับเงินสมทบจากคุณได้ แต่ไม่ใช่รายได้ตลอดเวลา แต่ถ้าคุณใช้เวลาในการแจกจ่ายในช่วงต้นจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) คุณจะเสียค่าปรับ 10% เกือบตลอดเวลา รายการข้อยกเว้นสั้น ๆ

ที่อาจเสียงเหมือนคนเกียจคร้าน แต่ IRS จะทำคุณโปรดปราน - เงินเกษียณควรจะสำหรับการเกษียณอายุ และคุณอาจจะคิดสองครั้งเกี่ยวกับการกระจายต้นถ้ามันหมายถึงการปอกเปลือกออกเป็นก้อนของเงินสดที่สำหรับ IRS

2. ให้ 401 (k) การยกระดับ

หากคุณได้รับการเลี้ยงชีพและทันทีที่รู้สึกว่าคุณไม่ได้คุณจะเข้าใจแนวคิดเรื่องอัตราการเติบโตของวิถีการดำเนินชีวิต เงินเพิ่มสามารถเปลี่ยนเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแทนที่จะประหยัดหรือหายใจห้องในงบประมาณของคุณ

แน่นอนเงินเพิ่มยังสามารถทำให้งบประมาณน่าอยู่หรือช่วยชำระหนี้ แต่หากคุณมีฐานะการเงินที่มั่นคงและสงสัยว่าค่าใช้จ่ายรายวันของคุณจะค่อยๆเพิ่มขึ้นในระดับที่สูงขึ้นโปรดลงชื่อเข้าใช้เว็บไซต์ 401 (k) ของผู้ให้บริการและปรับเงินบริจาคของคุณให้สูงขึ้นเพื่อให้ได้รับเงินสนับสนุนโดยตรงจากที่นั่น

3. ฝากโดยตรงโชคลาภ

เรากำลังออกจากฤดูการคืนเงินภาษี แต่อาจเป็นไปได้ว่าจะไม่ใช่ปีสุดท้ายของคุณในปีนี้ โบนัสและสิ่งที่สืบทอดเกิดขึ้นและคุณไม่เคยรู้เลยว่าบัตรเดบิตจะเป็นอย่างไร

มีหลายวิธีในการลงทุนเงินเพิ่ม แต่ถ้าคุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินสดที่ได้รับจัดสรรไว้เป็นอย่างอื่นให้ข้ามบัญชีเช็คเอาท์ของคุณ

หากการคืนเงินภาษียังคงมาหาคุณขอให้ IRS ส่งเงินมัดจำโดยตรง ลุงแซมจะแบ่งชูใจกันได้ถึงสามบัญชี บริษัท ส่วนใหญ่อนุญาตให้พนักงานส่งส่วนหนึ่งของโบนัสของพวกเขาไปที่ 401 (k) และคุณสามารถมีมรดกที่ฝากไว้กับ IRA โดยสมมติว่าคุณมีค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีเพียงพอที่จะครอบคลุมผลงาน และคุณอยู่ภายใต้ขีด จำกัด การบริจาค IRA

4. ทำ rollover ตรง 401 (k)

เมื่อคุณออกจากงานโดยทั่วไปมีไม่กี่วิธีที่คุณสามารถจัดการเงินที่คุณได้สะสมไว้ในจำนวน 401 (k): คุณสามารถปล่อยให้อยู่ในตำแหน่งที่เป็นเงินสดหรือนำไปใช้กับบัญชีใหม่ ทั้ง IRA หรือแผนนายจ้างใหม่ของคุณหากแผนยอมรับการโอนเงิน

การเบิกจ่ายออกมาฟังดูสนุกสนานเหมือนกันจนกว่าคุณจะพิจารณาถึงค่าใช้จ่าย: คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ 10% หากเป็นการแจกจ่ายในช่วงต้นบวกภาษีเงินได้ ยอดคงเหลือ 401 (k) 10,000 เหรียญสามารถกลายเป็น 6,000 เหรียญหรือ 7,000 เหรียญได้อย่างรวดเร็ว บทลงโทษและการเสียภาษีอาจใช้หากคุณต้องการม้วนเงินเข้าสู่ IRA หรือใหม่ 401 (k) แต่พลาดกำหนดเส้นตาย 60 วันของ IRS สำหรับการดำเนินการดังกล่าว

บรรทัดด้านล่าง: เราทุกคนมีเจตนาดี แต่ไม่สามารถปฏิบัติตามได้ ทำด้วยตัวเอง - ทั้งตัวเองที่จ่ายภาษีวันนี้และตัวเองที่ต้องการออกจากงานในภายหลัง - และขอให้ผู้ให้บริการ 401 (k) ของคุณทำแบบโรลโอเวอร์โดยตรง การดำเนินการนี้จะนำเงินเข้าบัญชีใหม่โดยไม่ได้แตะกระเป๋าสตางค์ของคุณ

5. บันทึกที่จุดเริ่มต้นของเดือน

คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้จัดทำเป็น Excel-spreadsheets-and-counting-pennies อย่างเป็นทางการเพื่อทำตามคำแนะนำนี้: ใส่จำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกในแต่ละเดือนหลังจากที่คุณได้รับเช็คเงินเดือนครั้งแรก การตั้งค่านี้ทำให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายก่อนที่คุณจะใช้จ่ายแทนที่จะบันทึกสิ่งที่คุณเหลือ - ซึ่งมักไม่มีอะไร เป็นเคล็ดลับง่ายๆที่นำไปสู่ความสมดุลของบัญชีที่ใหญ่กว่ามาก

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes