สินเชื่อส่วนบุคคลหรือเงินกู้ส่วนบุคคลจะช่วยให้เครดิตของคุณหรือไม่?

เงินกู้ผ่อนชำระสามารถช่วยเครดิตของคุณได้อย่างมาก แต่ถ้าคุณจ่ายตามที่ตกลงไว้ นอกจากนี้ยังอาจช่วยในทางเล็ก ๆ ด้วยการให้เครดิตที่ดีขึ้นหากคุณมีบัตรเครดิตเท่านั้น

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับประเภทของเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระและวิธีที่จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

สินเชื่อผ่อนชำระคืออะไร?

เงินให้กู้ยืมผ่อนชำระมีการชำระเงินเท่ากันในช่วงเวลาที่กำหนดแล้วจะสิ้นสุดเมื่อชำระเงินเต็มจำนวน มีสองประเภทหลักคือ

• เงินกู้ที่มีหลักประกันจะทำเพื่อสิ่งที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกคืนได้หากผู้กู้ไม่จ่ายเงิน สินเชื่อรถยนต์และการจำนองเป็นตัวอย่าง พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเนื่องจากผู้ให้กู้สามารถกู้คืนยานพาหนะหรือยึดครองบ้านได้
• สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจะไม่ได้รับการสนับสนุนจากสิ่งที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกคืนได้เช่นสินเชื่อนักศึกษาและสินเชื่อส่วนบุคคล พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสะท้อนถึงความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าแก่ผู้ให้กู้

บัญชีผ่อนชำระจะแตกต่างจากเครดิตหมุนเวียนซึ่งโดยปกติจะหมายถึงบัตรเครดิต สำหรับบัญชีหมุนเวียนจำนวนเงินที่ชำระจะแตกต่างกันไปและไม่มีวันที่สิ้นสุดที่กำหนดไว้

สินเชื่อผ่อนชำระมีผลต่อคะแนนเครดิตอย่างไร?

อิทธิพลที่มากที่สุดในคะแนนเครดิตคือประวัติการชำระเงิน บันทึกการชำระเงินตรงเวลาจะช่วยให้เครดิตของคุณได้ แต่การชำระเงินล่าช้าอาจทำให้คะแนนของคุณเสียหายอย่างมาก และการสูญเสียบ้านหรือรถยนต์เพื่อยึดสังหาริมทรัพย์หรือการครอบครองทรัพย์สินสามารถทำลายล้างเครดิตของคุณ

คุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้รายงานกิจกรรมบัญชีของคุณไปยังเอเจนซี่รายงานเครดิตรายใหญ่ ได้แก่ Equifax Experian และ TransUnion หากการชำระเงินตรงเวลาของคุณไม่ได้รับการรายงานพวกเขาจะไม่ช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ

ปัจจัยที่เล็กกว่าในคะแนนคือการรวมบัญชีของคุณ หากคุณมีบัตรเครดิตเพียงอย่างเดียวการเพิ่มหนี้ผ่อนชำระจะช่วยกระจายประเภทของสินเชื่อของคุณและอาจทำให้คุณมียอดแย่

สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้มีผลต่อสินเชื่ออย่างไร?

การออกเงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงสามารถช่วยเครดิตของคุณได้อีกทางหนึ่ง

การรวมหนี้สินโดยใช้สินเชื่อส่วนบุคคลจะย้ายหนี้สินบัตรเครดิตไปเป็นเงินกู้ผ่อนชำระซึ่งจะช่วยลดอัตราส่วนการใช้สินเชื่อของคุณ การใช้เป็นเครดิตพูดสำหรับยอดเงินคงเหลือของคุณเมื่อเทียบกับขีด จำกัด ของคุณ เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในคะแนนเครดิตของคุณ ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ใช้วงเงินเครดิตของแต่ละการ์ดไม่ถึงร้อยละ 30 และน้อยกว่า การเคลื่อนย้ายหนี้ไปเป็นเงินกู้ส่วนบุคคลได้ทันทีสามารถลดการใช้จ่ายต่อบัตรและการใช้งานโดยรวมได้

ในฐานะที่เป็นประโยชน์ด้านการเคลื่อนย้ายยอดคงเหลือในบัตรเครดิตไปเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลโดยมีอัตราร้อยละที่ต่ำกว่าต่อปีจะช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น

ตรวจสอบว่าคุณไม่ได้ทำร้ายเครดิตโดยบังเอิญโดยใช้วิธีอื่น ๆ:

• อย่าปิดบัญชีในบัญชีบัตรเครดิตเว้นแต่ว่าคุณมีเหตุผลที่น่าสนใจเช่นค่าธรรมเนียมรายปี อายุโดยรวมของบัญชีของคุณจะรวมอยู่ในคะแนนเครดิตของคุณและคุณสามารถได้รับความเสียหายโดยการปิดบัญชีเก่า
• ต่อต้านการกระตุ้นการใช้จ่ายมากขึ้นและเรียกใช้ยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณสำรอง ที่เช็ดออกกำไรใด ๆ ที่คุณทำโดยการลดการใช้ประโยชน์และเพิ่มภาระหนี้ของคุณ
• การยื่นขอเครดิตแต่ละครั้งอาจทำให้เกิดการสูญเสียเพียงเล็กน้อยในบางจุด สมัครขอสินเชื่อเฉพาะเมื่อคุณมีความมั่นใจพอสมควรว่าจะมีสิทธิ์ได้

คุณควรจะออกเงินกู้ผ่อนชำระเพียงเพื่อสร้างเครดิตหรือไม่?

มักไม่ฉลาดที่จะออกเงินกู้ผ่อนชำระอย่างเคร่งครัดเพื่อปรับปรุงเครดิต แต่มีข้อยกเว้นคือสินเชื่อเงินกู้ผู้ให้กู้ เป็นชื่อของพวกเขาแสดงให้เห็นเครดิตอาคารเป็นเหตุผลทั้งหมดของพวกเขาสำหรับที่มีอยู่ เมื่อคุณไม่มีเครดิตหรือเครดิตบางเงินกู้งวดเหล่านี้สามารถช่วยคุณสร้างโปรไฟล์เครดิตของคุณได้

เมื่อเครดิตเงินกู้ผู้อนุมัติได้รับการอนุมัติแล้วเงินจะฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือหนังสือรับรอง เงินจะไม่ออกให้คุณจนกว่าคุณจะได้จ่ายเงินออกเงินกู้

การจ่ายเงินตามกำหนดเวลาสร้างประวัติเครดิตของคุณและคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่ดีที่สร้างขึ้นตามเวลาที่คุณชำระเงินกู้ แต่การไม่จ่ายเงินตามกำหนดเวลาทำให้เครดิตของคุณเสียหายและการกู้ยืมเงินมากเกินไปอาจสร้างความเครียดให้กับงบประมาณของคุณและนำไปสู่การเสียเงิน

ติดตามความก้าวหน้าของคุณ

เมื่อคุณสร้างเครดิตคุณจะต้องการเฝ้าดูความคืบหน้า คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณรวมทั้งได้รับรายงานสรุปเครดิตฟรีซึ่งอัปเดตทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome นอกจากการติดตามคะแนนของคุณแล้วคุณยังสามารถตรวจสอบการใช้เครดิตและปัจจัยการให้คะแนนอื่น ๆ ได้อีกด้วย

Bev O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @BeverlyOShea