แผนการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้: คุณต้องการก้อนกี่ครั้ง?

โดย James Shagawat

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ James on Investmentmatome's Ask the Advisor

การตัดสินใจว่าจะใช้เงินก้อนหรือการชำระเงินรายเดือนจากแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้อาจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดในการเกษียณอายุของคุณ

แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้คือสัญญาว่าจะเปลี่ยนเงินเดือนเป็นรายเดือนหลังจากเกษียณอายุ แผนนี้ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างอย่างเต็มที่

จำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากเงินบำนาญขึ้นอยู่กับประการแรกว่าคุณทำงานให้กับ บริษัท ที่เสนอหรือไม่ ส่วนมากของเราไม่ได้ ในความเป็นจริงเพียง 35 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันมีประโยชน์เช่น ในปีพ. ศ. 2518 88 เปอร์เซ็นต์ของแรงงานที่มีแผนเกษียณอายุในที่ทำงานมีเงินบำนาญที่กำหนดไว้

หากคุณอยู่ในหมู่ผู้โชคดีไม่กี่คนผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับจะขึ้นอยู่กับเงินเดือนและจำนวนปีที่คุณทำงานให้กับนายจ้างคนนั้น

แม้ว่าในปัจจุบัน บริษัท ของคุณมีเงินบำนาญในรูปแบบอื่นหรือบางรายก็สามารถเปลี่ยนไปเป็น 401 (k) ได้ และคุณจะไม่เพียง แต่บริจาคเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองเท่านั้น แต่คุณจะต้องเลือกที่จะลงทุนเงินเหล่านั้น

รับสถานะการระดมทุนของเงินบำนาญของคุณ

ในปี 2010 147 แผนบำเหน็จบำนาญล้มเหลวน่ากลัว ตรวจสอบให้แน่ใจว่านายจ้างของคุณมีเงินเพียงพอที่จะใช้จ่ายในการทำสัญญา

สอบถามผู้ดูแลระบบแผนของคุณในการเขียนเกี่ยวกับสถานะการระดมทุนของแผน หากได้รับเงินน้อยกว่า 80% ให้เริ่มเก็บหรือเรียกใช้ก้อนทันที ตั้งค่าระบบเช็คเงินเดือนจาก IRA ของคุณในรูปแบบการชำระเงินรายเดือนตลอดช่วงที่เหลือของชีวิตของคุณ

ศูนย์ข้อมูลสิทธิอื่น ๆ เพื่อหาว่าแผนของคุณมีปัญหาหรือไม่ ไปที่ www.pensionrights.org และคลิกรับข้อมูลเพื่อช่วยคุณในการพิจารณาสถานะของแผนหรือโทร (202) 296-3776

โชคดีที่ Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ให้การประกันสำรองสำหรับเงินบำนาญ แต่น่าเสียดายที่ PBGC มีการล้มละลายได้อย่างมีประสิทธิภาพของตัวเอง

การทุ่มเงินก้อนโดยการโอนเงินบำนาญของคุณไปยัง IRA มีข้อดีหลายประการ IRA สามารถเติบโตได้หากได้รับการลงทุนอย่างชาญฉลาดในขณะที่การจ่ายเงินบำนาญรายเดือนมักไม่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะสามารถเข้าถึงเงินทั้งหมดของคุณได้เสมอหากต้องการหรือต้องการ ทายาทของคุณได้รับเงินจาก IRA โดยมีเงินบำนาญทายาทของคุณไม่มีอะไรเลย

หากคุณเลือกรับการชำระเงินรายเดือนคุณควรใช้เงินรายเดือนที่ใหญ่กว่านี้ตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่และไม่สนใจความเป็นไปได้ที่ผลประโยชน์จะยุติลงสำหรับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่หรือคุณควรใช้รายได้ที่ลดลงและรับประกันการชำระเงินเหล่านั้นตราบเท่าที่คู่สมรสมีชีวิตอยู่ ?

วิธีการที่จะทราบว่าจะมีการวิจัย บริษัท ประกันภัยต่อไปนี้:

• คุณต้องประกันชีวิตกี่เท่าเพื่อประกันรายได้ตลอดชีวิตของคู่สมรสของคุณ?
• เท่าไหร่ค่าใช้จ่ายที่จะครอบคลุม?
• วิธีการที่จะเปรียบเทียบกับการเลือกชีวิตร่วมกัน?

เป้าหมายของคุณสำหรับคุณและคู่สมรสของคุณมีเงินมากขึ้น หากคู่สมรสของคุณเสียชีวิตก่อนคุณสามารถหยุดจ่ายเบี้ยประกันและรับผลประโยชน์ที่ไม่ได้ลดลงต่อเดือนได้ หากคุณมีสุขภาพดีโซลูชันนี้อาจทำงานได้ดี

ฉันไม่มีเงินบำนาญส่วนใหญ่ของเราไม่ได้ มันขึ้นอยู่กับฉันและคุณจะมีการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ หากคุณมีเงินบำนาญการใช้เงินก้อนมักจะมีค่าเกินกว่าการชำระเงินรายเดือน แต่ขอให้ทำวิชาคณิตศาสตร์