เครดิตที่ไม่ใช้งาน: ใช้เวลานานแค่ไหนและวิธีง่ายๆในการหลีกเลี่ยง

สมมติว่าคุณเป็น Sleeping Beauty และคุณตื่นขึ้นหลังจาก 100 ปี (นี่เป็นรุ่นของเทพนิยายไม่ใช่ดิสนีย์) คุณจะต้องซื้อสิ่งที่โตขึ้นเช่นร้านขายของชำและโทรศัพท์มือถือซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีวิธีการชำระเงิน แต่ถ้าคุณไม่ได้ใช้บัตรเครดิตเป็นเวลานานอาจเป็นเรื่องยากกว่าที่คาดว่าจะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตใหม่

ในความเป็นจริงหากคุณไม่มีกิจกรรมใด ๆ ในบัญชีเครดิตของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอาจเป็นไปได้ว่าไฟล์เครดิตของคุณจะหายไป นั่นหมายความว่าคุณอยู่ในตำแหน่งเดียวกับคนที่ไม่เคยมีไฟล์เครดิตและคุณจะต้องสร้างเครดิตของคุณใหม่

สำหรับการดูแลและการเจริญเติบโตของประวัติเครดิตของคุณคุณควรรักษาบัญชีบัตรเครดิตไว้ใช้งาน คุณสามารถทำเช่นนั้นได้โดยใช้บัตรเครดิตแต่ละใบอย่างน้อยเดือนละครั้งแม้ว่าจะเป็นเพียงการซื้อถุงหมากฝรั่งเท่านั้น หลังจากที่ทุกการใช้เครดิตเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถ ใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ

แต่มีเหตุผลหลายประการที่ทำให้บัญชีของคุณอาจอยู่เฉยๆชั่วขณะหนึ่งเนื่องจากเจ็บป่วยการได้รับมอบหมายงานในต่างประเทศหรือคู่สมรสที่มีบัญชีในครัวเรือนทั้งหมดในชื่อของเขา Heck บางทีคุณอาจอาศัยอยู่ในชุมชนและไม่มีประโยชน์อะไรเลย

ในกรณีที่เลวร้ายที่สุดบัญชีที่ไม่ใช้งานในที่สุดอาจหมายถึงประวัติเครดิตของคุณจะหายไป แต่ต้องใช้เวลานานนาน

ลองดูรายละเอียด

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ใช้เครดิตเลย?

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ - ผู้ออกบัตรเครดิต, ธนาคารจำนอง ฯลฯ - รายงานสถานะบัญชีและกิจกรรมล่าสุดของคุณไปที่เครดิตบูโร ข้อมูลนี้จะทำให้ประวัติเครดิตของคุณและใช้ในการสร้างคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้มองพฤติกรรมการเครดิตที่ผ่านมาของคุณเพื่อพิจารณาความเสี่ยงที่จะให้เงินกู้ยืมแก่คุณ

หากคุณหยุดใช้บัตรเครดิตบัญชีเหล่านั้นจะยังคงแสดงประวัติเครดิตของคุณต่อไปเรื่อย ๆ

" มากกว่า:ชีวิตไม่มีบัตรเครดิต: สองครอบครัวทำงานอย่างไร

ระยะเวลาที่บัญชีอยู่ในบันทึกของคุณ

ระยะเวลาที่บัญชีที่ไม่ใช้งานหรือปิดอยู่ในไฟล์เครดิตของคุณขึ้นอยู่กับว่าข้อมูลนั้นแสดงข้อมูลที่เป็นบวกหรือลบเกี่ยวกับคุณหรือไม่

"ถ้าสิ่งสุดท้ายที่เกิดขึ้นกับบัญชีใดบัญชีหนึ่งคือพวกเขาอยู่ในสถานะที่ไม่ถูกต้องเราจำเป็นต้องให้หน่วยงานกำกับดูแลของเรานำไฟล์ดังกล่าวออกจากไฟล์หลังจากเจ็ดปี" Mike Catanese รองประธานและหัวหน้าข้อมูลด้านข้อมูลสำหรับผู้บริโภคกล่าว สำนักงานสินเชื่อที่อยู่ในแอตแลนตา Equifax

หากบัญชีดูดีในบันทึกของคุณแม้ว่าจะมีบัญชีอยู่ 10 ปี

ถูกตัอง. ข่าวดีอยู่ในไฟล์เครดิตของคุณนานกว่าข่าวร้าย ดังนั้นหากคุณมีบัญชีอยู่ในสถานะที่ดีและปิดหรือหยุดใช้งานบัญชีนี้ก็จะช่วยให้เครดิตของคุณเป็นเวลา 10 ปี

ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น?

"มันขับเคลื่อนโดยสิ่งที่ผู้ให้กู้หรือคนที่กำลังทำเงินให้กู้ยืมในอนาคตจะต้องการใช้" Catanese พูดว่า "ธนาคารจะไม่มองสิ่งที่คุณได้ทำเมื่อ 15 ปีก่อนเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจเครดิตในวันนี้"

ผลของการไม่มีการใช้งาน

สิ่งที่ยากที่จะปักหมุดคือผลกระทบที่ไม่มีการใช้งานจะมีต่อความสามารถในการรับเครดิตของคุณ หากคุณมีไฟล์เครดิต แต่แสดงว่าคุณไม่ได้ใช้เครดิตมาตลอดหลายปีแล้วอาจทำให้คุณไม่ได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตหรือไม่? Catanese กล่าวว่าจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแต่ละสถานการณ์และความต้องการของผู้ให้กู้

"เป้าหมายในการดึงรายงานเครดิตสำหรับผู้ให้กู้คือการตัดสินใจว่าคุณจะมีความเสี่ยงต่ำพอที่จะได้รับเงินกู้หรือเครดิตบางส่วนหรือไม่นอกจากนี้ยังต้องเข้าใจว่าคุณสามารถจัดการเครดิตได้อย่างไร" Catanese กล่าว

หากคุณไม่ได้ใช้เครดิตเลยในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้ให้กู้อาจกระตือรือร้นที่จะให้กู้ยืมเงินน้อยกว่านี้ หรืออาจให้วงเงินเครดิตน้อยกว่าที่คุณคาดไว้

ถ้าคุณทำแบบไม่มีประวัติเครดิต

กลับไปที่ Sleeping Beauty หากคุณออกจากวงเงินเครดิตเป็นระยะเวลานานขั้นแรกคือการขอรายงานเครดิตฟรีจากแต่ละหน่วยงานเครดิตเพื่อยืนยันว่าคุณไม่ได้อยู่ในระบบของตน หากมีคนขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณหรือมีกิจกรรมบางอย่างในบัญชีที่คุณลืมไปคุณอาจมีปัญหา เครดิตที่จะต่อสู้กับมากกว่าไม่มีเครดิต

หลังจากที่คุณยืนยันว่าคุณไม่มีประวัติเครดิตเลยคุณสามารถเริ่มต้นสร้างใหม่ได้

มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้ ในหมู่พวกเขา:

• สอบถามเจ้าของบ้านของคุณเพื่อรายงานการชำระเงินค่าเช่าของคุณไปยังเครดิตบูโร
• ขอให้ญาติที่เชื่อถือได้มีเครดิตที่ดีในการเพิ่มคุณลงในบัญชีบัตรเครดิตของตนในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต
• สมัครบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยซึ่งจะทำให้คุณต้องวางเงินมัดจำเป็นหลักประกัน บัตรที่มีหลักประกันมักเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในหมู่บัตรเครดิตสำหรับเครดิตที่ไม่ถูกต้อง
• สมัครสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิต

" มากกว่า:เครดิตอาคาร? บัตรเครดิต 'ช่วยให้คุณได้เร็วขึ้นได้อย่างไร'

เหตุผลที่ทำให้ไฟล์เครดิตของคุณใช้งานได้

หากคุณคิดที่จะวางบัตรเครดิตลงบนน้ำแข็งหรือเตรียมพร้อมสำหรับการเดินทางระหว่างประเทศคุณควรทำตามขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เสียประวัติเครดิตที่ดีที่คุณได้สร้างไว้

"มันไม่เพียง แต่จะมีผลต่อไม่ว่าคุณจะได้รับเงินกู้ก็อาจส่งผลกระทบต่อการใช้งานประกันและการประยุกต์ใช้งาน" Catanese กล่าวว่าจำเป็นที่จะต้องมีประวัติเครดิตที่ดี "ถูกหรือผิดรายงานเครดิตตอนนี้เป็นส่วนใหญ่ของการสร้างคุณเป็นผู้ใหญ่ที่รับผิดชอบในสังคมของเรา"

ลองพิจารณาการชำระเงินที่เกิดซ้ำเล็กน้อยหนึ่งรายการบนบัตรเครดิตที่ออกโดยสหรัฐฯเช่นการสมัครสมาชิก Netflix หรือการเรียกเก็บค่าสาธารณูปโภค นั่นหมายความว่าบัตรเครดิตของคุณจะถูกใช้อย่างน้อยเดือนละครั้งดังนั้นผู้ออกจะรายงานกิจกรรมของคุณต่อไปยังทูลเครดิตและไฟล์เครดิตของคุณจะยังคงใช้งานต่อไป คุณสามารถทำสิ่งต่างๆได้โดยอัตโนมัติโดยกำหนดให้บัตรเครดิตของคุณได้รับการชำระเงินโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคาร ตอนนี้สิ่งที่คุณต้องทำคือตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินสดเพียงพอในบัญชีธนาคารเพื่อให้ถอนเงินโดยอัตโนมัติเพื่อให้ชัดเจนและ voila ประวัติเครดิตของคุณจะยังคงใช้งานอยู่และคุณแทบจะไม่ต้องคิดถึงเรื่องนี้

แน่นอนว่าการละเว้นบัญชีเครดิตของคุณโดยสิ้นเชิงไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุด เข้าสู่ระบบเป็นระยะ ๆ เพื่อดูว่ามีการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตและตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณปีละครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีปัญหาหรือไม่น่าประหลาดใจ

ด้วยความรอบคอบเล็กน้อยคุณสามารถตั้งแผนการบำรุงรักษาต่ำเพื่อให้เครดิตของคุณใช้งานได้ดีในขณะที่คุณกำลังทำสิ่งที่สำคัญกว่าด้วยเวลาของคุณ

และถ้าประวัติศาสตร์ของคุณได้ระเหยไปแล้ว? คุณเคยสร้างเร็กคอร์ดเครดิตมาก่อนแล้วและคุณสามารถทำอีกครั้งได้

Virginia C. McGuire เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: เวอร์จิเนีย @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .