การหย่าร้างไม่ได้หมายความว่าสวัสดิการประกันสังคมมีประกัน

โดย Jim Ludwick, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jim ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

สวัสดิการประกันสังคมได้รับการดูแลภายใต้กฎที่ซับซ้อนซึ่งผู้เข้าร่วมส่วนใหญ่ไม่เข้าใจ การเพิ่มการหย่าร้างลงในสมการอาจส่งผลให้เกิดความสับสนมากยิ่งขึ้น

ผู้เกษียณส่วนใหญ่ทราบว่าถ้าคุณแต่งงานคุณอาจเรียกร้องผลประโยชน์ของคู่สมรสต่อรายได้ของคู่สมรสซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่เป็นประโยชน์โดยเฉพาะถ้าผลประโยชน์ของคู่สมรสจะสูงกว่าผลประโยชน์ของคุณเอง อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจยังคงสามารถเรียกร้องผลประโยชน์ของคู่สมรสเมื่อหย่าร้างได้แม้ว่าคู่ค้าเก่าของคุณจะแต่งงานใหม่ หากคุณหย่าร้างหรืออยู่ในระหว่างการหย่าร้างมีข้อควรพิจารณาที่สำคัญเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคมของคุณ

การแต่งงาน

ไม่ว่าคุณจะยังคงเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคมได้เนื่องจากคู่สมรสที่หย่าร้างขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมทั้งระยะเวลาที่คุณแต่งงานด้วย การสมรสของคุณต้องใช้เวลาอย่างน้อย 10 ปีและคุณต้องเตรียมพร้อมที่จะจัดทำเอกสารดังกล่าวด้วยใบประกาศนียบัตรการแต่งงานและคำสั่งการหย่าร้างเพื่อเรียกร้องผลประโยชน์ของคู่สมรสต่อผลประโยชน์ของคู่สมรสเสียก่อน คุณต้องได้รับการหย่าร้างเป็นเวลาสองปีเพื่อขอรับผลประโยชน์จากพิธีสมรส

การรอคำสั่งสุดท้ายเพื่อตอบสนองความต้องการ 10 ปีดังกล่าวเป็นยุทธศาสตร์ที่คู่สมรสหลายคนเคยเรียนรู้เกี่ยวกับสายเกินไป หากคุณอยู่ในขั้นตอนการหย่าร้างการแยกกันอีกต่อไปซึ่งจะทำให้คุณก้าวผ่านเครื่องหมาย 10 ปีอาจเป็นการย้ายที่ชาญฉลาดซึ่งมีนัยสำคัญสำหรับรายได้และความเป็นอยู่ที่ดีของคุณในช่วงเกษียณอายุ คุณจะต้องหย่าร้างอีกสองปีก่อนที่คุณจะสามารถเรียกร้องได้

แต่งงานใหม่

อุปสรรคต่อไปคือการสมรสใหม่ คุณไม่ได้รับสิทธิเรียกร้องผลประโยชน์จากรายได้ของคู่สมรสเดิมหากคุณแต่งงานใหม่ อย่างไรก็ตามถ้าคู่สมรสเดิมของคุณเสียชีวิตและแต่งงานใหม่หลังจากอายุ 60 ปีแล้วคุณสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่สมรสของคุณได้หากมีขนาดใหญ่กว่าผลประโยชน์ของคุณ

ถ้าคุณแต่งงานและหย่าร้างกันสองครั้งและการสมรสทั้งสองมีระยะเวลานานกว่า 10 ปีคุณอาจมีทางเลือกในการอ้างสิทธิ์ หากคุณอยู่ในวัยเกษียณเต็มรูปแบบ (ระหว่าง 66 ถึง 67 วันขึ้นอยู่กับวันเกิด) คุณสามารถเลือกได้ว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสแบบเดิมมีขนาดใหญ่เท่าที่ผลประโยชน์ของคุณมีน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ที่คู่สมรสเคยชินถ้าเขา หรือเธอยังมีชีวิตอยู่หรือน้อยกว่า 100% ถ้าเขาตาย

แต่มีข้อยกเว้นสำหรับกฎการสมรสใหม่สำหรับผลประโยชน์ของคู่สมรสเช่นกัน หากมีใครได้รับผลประโยชน์จากพิธีสมรสในปัจจุบันและบุคคลที่เขากำลังจะแต่งงานก็กำลังรวบรวมผลประโยชน์จากคู่สมรสหรือผู้รอดชีวิตอยู่แล้วพวกเขาอาจจะยังคงได้รับผลประโยชน์จากพิธีสมรส

อายุเกษียณเต็มรูปแบบ

อายุเกษียณเต็มรูปแบบคืออายุที่คุณมีสิทธิได้รับผลประโยชน์ที่ไม่ได้รับผลกระทบเต็มตามประวัติการทำงานของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถเริ่มต้นสิทธิประโยชน์ประกันสังคมรวมถึงผลประโยชน์ของคู่สมรสตั้งแต่อายุ 62 ขวบ แต่ผลประโยชน์จะลดลงอย่างรวดเร็ว (ถึง 25% เมื่ออายุ 62 ปีขึ้นไป) เพื่อชดเชยการจ่ายเงินก่อนหน้านี้ หากคุณอ้างสิทธิ์ก่อนเกษียณอายุเต็มจำนวนคุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ลดลงของคุณเองหรือผลประโยชน์จากการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมซึ่งจะลดลงสำหรับการชำระเงินก่อน

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ามีการทดสอบรายได้ก่อนอายุเกษียณครบถ้วน หากคุณทำรายได้มากกว่า 16,000 เหรียญต่อปีคุณอาจต้องจ่ายคืนบางส่วนหรือทั้งหมดที่คุณได้รับก่อนใคร หากคุณกำลังพิจารณาการอ้างสิทธิ์ในช่วงต้นให้หาคำแนะนำทางการเงินที่ดีเกี่ยวกับการตัดสินใจนี้เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียเงิน

การสมรสคู่สมรส

หนึ่งความต้องการที่สำคัญอื่น ๆ สำหรับคุณในการเรียกร้องผลประโยชน์ของคู่สมรสแบบเดิมคือคู่สมรสเดิมของคุณมีสิทธิได้รับสวัสดิการประกันสังคม คนส่วนใหญ่เป็น แต่คนงานของรัฐบาลบางคนอาจไม่ได้เข้าร่วมใน Social Security ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องตรวจสอบ หากคุณไม่ได้ติดต่อกับคู่สมรสเดิมอีกต่อไปคุณสามารถเยี่ยมชมสำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ของคุณเพื่อยืนยันสิทธิ์ได้ นัดหมายและนำเอกสารสำคัญเช่นใบสำคัญการสมรสและคำสั่งการหย่าและหมายเลขประกันสังคมของคู่สมรส

ขอความช่วยเหลือ

การหย่าร้างเป็นเรื่องปกติธรรมดา แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณเข้าใจได้ง่ายว่าผลกระทบดังกล่าวมีผลต่อสวัสดิการด้านการเกษียณอายุทางสังคมของคุณอย่างไร เราขอแนะนำให้คุณพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณมีคำถามเกี่ยวกับกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณหย่าหรืออยู่ในระหว่างการหย่า

Jim Ludwick, CFP เป็นผู้ก่อตั้ง MainStreet Financial Planning, Inc

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq