ข้อควรพิจารณาทางการเงินที่สำคัญสำหรับงานอาชีพ Encore ของคุณ

โดย Dave Rowan

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dave ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังทำงานอีกต่อไปค่อยๆสะบัดอายุเกษียณเฉลี่ยขึ้นไป หลังจากที่ตกลงมาจากปีพ. ศ. 2443 ถึง 2533 อายุเฉลี่ยของวัยเกษียณเพิ่มขึ้นจาก 63 เป็น 64 ในทศวรรษที่ผ่านมาล่าสุด (2010) ตามรายงานล่าสุดจากเมอร์ริลลินซ์ ส่วนหนึ่งของแนวโน้มนี้คือจำนวนมากของชาวอเมริกันที่กำลังเลือกที่จะทำงานในช่วงเกษียณไม่ว่าจะเป็นในสาขาปัจจุบันของตนหรือโดยการใฝ่หาอาชีพอีกครั้งที่อาจจะตอบสนองได้มากขึ้นมีความหมายหรือสนุกสนาน

แต่เป้าหมายในอาชีพหรือความทะเยอทะยานที่คุณอาจมีมีประเด็นทางการเงินที่สำคัญที่คุณควรพิจารณาเมื่อใกล้เกษียณอายุ - หรืออาชีพอื่น ๆ ของคุณ

4 ประเภทของคนงาน

รายงานเมอร์ริลลินช์ชี้ให้เห็นว่ากว่า 70% ของผู้เกษียณอายุก่อนวัยเกษียณกล่าวว่าพวกเขาต้องการที่จะทำงานในช่วงเกษียณ แต่ก็ยังดูว่าเหตุใดคนงานจึงไล่ตามอาชีพอีกครั้ง พบว่าผู้ที่ทำงานในช่วงเกษียณอายุมีแนวโน้มที่จะตกอยู่ในหนึ่งในสี่กลุ่ม ได้แก่ ผู้ที่ประสบความสำเร็จในการขับขี่ผู้ให้ความเอาใจใส่ผู้มีส่วนร่วมในชีวิตและผู้มีส่วนร่วมอย่างจริงจัง ตามการศึกษา:

• ขับเคลื่อนผู้ประสบความสำเร็จ ยังคงอยู่ที่ด้านบนของเกมอาชีพของพวกเขาและกำลังเลือกที่จะทำงานไม่ได้เพราะพวกเขาต้องการเงิน แต่เป็นเพราะพวกเขายังรักงาน กลุ่มนี้มีรายได้ถึง 15% ของผู้หางานที่มีส่วนร่วมและประมาณ 40% ของพวกเขาเป็นทั้งที่ทำธุรกิจของตนเองหรือเป็นเจ้าของธุรกิจของตัวเอง
• ผู้ให้ความช่วยเหลือ ไม่ทำงานเพื่อเงิน แต่แทนที่จะเป็นอาสาสมัครหรือทำงานเพื่อไม่หวังผลกำไรเพื่อตอบแทนสังคม พวกเขาทำขึ้น 33% ของประชากรที่ทำงานในการเกษียณอายุ
• Life balancers กำลังแสวงหาความพึงพอใจในอาชีพมากขึ้นขณะที่ได้เงินเพิ่มอีกสองสามดอลลาร์เพื่อสนับสนุนเงินทุนเพื่อการเกษียณของพวกเขา พวกเขารายงานถึงความพึงพอใจในระดับสูงในอาชีพการทำงานอีกครั้งของพวกเขาโดยการหางานที่สนุกสนานและเครียดน้อยลง ร้อยละยี่สิบสี่ของผู้เกษียณอายุทำงานตกอยู่ในประเภทนี้
• รายได้ที่มีรายได้มากที่สุด อยู่ในหมู่อย่างน้อยทางการเงินที่เตรียมไว้สำหรับการเกษียณอายุและได้กำหนดว่าพวกเขาจะต้องทำงานเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและประหยัดสำหรับเมื่อพวกเขาจนได้รับการเกษียณอายุอย่างเต็มที่ สุดท้าย 28% ของผู้ที่ทำงานในการเกษียณอายุอยู่ในกลุ่มนี้

ข้อพิจารณาทางการเงินยอดนิยม

ในฐานะสมาชิกของแต่ละกลุ่มมีแรงจูงใจในการทำงานที่แตกต่างกันไปพวกเขาอาจจำเป็นต้องมีความสำคัญทางการเงินที่แตกต่างไปจากการเกษียณอายุเต็มที่ แต่ไม่ว่าคุณจะอยู่ในกลุ่มใดมีปัญหาทางการเงินบางอย่างที่ทุกคนที่อายุใกล้เกษียณควรคิดถึง

เมื่อคุณออกจากงานและเข้าทำงานในช่วงเกษียณแม้ว่าคุณจะยังคงทำงานอยู่ต่อไปคุณควรพิจารณาแผนการที่ 401 (k) เก่าจากนายจ้างคนก่อน ๆ เข้าสู่ IRA ของคุณ คุณจะสามารถควบคุมการลงทุนของคุณได้มากขึ้นและมักจะสามารถกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ดียิ่งขึ้นด้วยการคิดค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า - แผนเก่าที่มีค่าใช้จ่ายสูงอาจส่งผลต่อผลตอบแทนที่คุณต้องการเพื่อเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

เมื่อคุณอายุมากขึ้นสิ่งสำคัญก็คือคุณจะได้รับแผนอสังหาริมทรัพย์ตามลำดับ มีเอกสารเกี่ยวกับการวางแผนที่ดินที่เหมาะสมเช่นการกำหนดผู้รับประโยชน์เจตจำนงเจตจำนงทางการแพทย์ของทนายความและเจ้าหนี้ (ถ้าต้องการ) ดูว่าคุณต้องดำเนินการอะไรบ้างเพื่อช่วยให้อสังหาริมทรัพย์ของคุณไม่ต้องพึ่งพา (กระบวนการทางกฎหมายในการแจกจ่ายทรัพย์สินของผู้ตายบ่อยครั้ง) แม้ว่าคุณจะไม่ได้ทิ้งทรัพย์สมบัติไว้ข้างหลังคุณควรพิจารณาวิธีการเพิ่มการโอนสินทรัพย์ของคุณให้แก่ทายาทตามที่คุณต้องการ

การพิจารณาอีกครั้งสำหรับผู้ที่เกษียณอายุใกล้เกษียณอายุคือการตัดสินใจเมื่อใดจะเก็บผลประโยชน์ประกันสังคม ในขณะที่ไม่เป็นความจริงสำหรับทุกคนในกรณีส่วนใหญ่มันทำให้รู้สึกที่จะเลื่อนการเก็บรวบรวมให้นานที่สุดด้วยเหตุผลสองประการ

ประการแรกเป็นเพราะผลประโยชน์ของคุณเพิ่มขึ้นประมาณ 8% ในแต่ละปีที่คุณรอหลังจากเกษียณอายุเต็มวัย (ปัจจุบันเป็น 66 หรือ 67 ปีขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิด) ถึงอายุ 70 ​​ปีวิธีนี้ใช้วิธีอื่นเช่นกัน หากคุณเริ่มต้นก่อนวัยเกษียณเต็ม (ตั้งแต่ 62 ปี) ผลประโยชน์ของคุณจะลดลง จนกว่าคุณจะมีสุขภาพไม่ดีคุณอาจจะได้รับผลประโยชน์ในชีวิตมากขึ้นโดยรอจนกว่าจะถึง 70 โดยการเก็บรวบรวมโดยเร็วที่สุดเท่าที่คุณมีสิทธิ์

นอกจากนี้หากคุณตัดสินใจที่จะเก็บรวบรวมก่อนวัยเกษียณเต็มรูปแบบและคุณยังคงทำงานผลประโยชน์ของคุณจะลดลงอีก ทุกๆ 2 เหรียญที่คุณมีรายได้มากกว่า $ 15,720 ต่อปีในปี 2016 ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลง 1 เหรียญ นี่คือตัวอย่างง่ายๆของเรื่องนี้ สมมติว่าคุณอายุ 64 ปีและทำงานในอาชีพอีกครั้งโดยจ่ายเงินเป็นจำนวน 25,720 เหรียญต่อปี นี่เป็นจำนวนเงิน 10,000 เหรียญที่เกินขีด จำกัด ประจำปีที่ 15,720 เหรียญ เป็นผลให้สวัสดิการประกันสังคมของคุณจะลดลง 5,000 เหรียญต่อปีจนกว่าคุณจะครบอายุเกษียณ

ความสำคัญสำหรับนักวิชาชีพอื่น ๆ

นอกเหนือจากองค์ประกอบที่สำคัญเหล่านี้ของภาพทางการเงินแล้วยังมีประเด็นที่เฉพาะเจาะจงสำหรับคนงานที่จะมุ่งเน้นไปที่เหตุผลที่คุณกำลังใฝ่หาอาชีพอื่น ๆ ของคุณ

หากคุณเป็นคนที่มีแรงผลักดันคุณควรเน้นการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อพัฒนาแผนเกษียณอายุโดยละเอียดเพื่อให้มั่นใจว่าการเงินในระยะยาวของคุณกำลังติดตามเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งหมดของคุณและเป็นมืออาชีพ หากคุณเป็นผู้ประกอบการคุณควรมองหาเพื่อเพิ่มมูลค่าให้กับธุรกิจของคุณ ซึ่งรวมถึงการสร้างแผนการเกษียณอายุเช่น SIMPLE IRA หรือ SEP IRA สำหรับคุณและพนักงานรวมถึงการวางแผนทางธุรกิจหากคุณทำธุรกิจมาระยะหนึ่ง

หากคุณเป็นผู้ให้ความเอาใจใส่หรือผู้มีส่วนร่วมในชีวิตคุณควรมุ่งเน้นการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานอีกครั้งของคุณจะช่วยให้คุณมีรายได้เพียงพอที่จะรักษาความเป็นไปได้ทางการเงินในระยะยาว นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากการมีส่วนร่วมในการจับ IRA ของคุณเพื่อสนับสนุนเงินทุนการเกษียณของคุณต่อไป

และในที่สุดถ้าคุณอยู่ในกลุ่มผู้ที่มีรายได้ที่จริงจังความสำคัญสูงสุดของคุณควรจะกำจัดหนี้ทั้งหมดและสร้าง (หรือสร้าง) กองทุนฉุกเฉินเพื่อให้ครอบคลุม curveballs ทางการเงินที่ชีวิตอาจโยนด้วยวิธีของคุณ ถ้านายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการเข้าร่วม 401 (k) ของคุณให้ใช้ประโยชน์เต็มที่ มุ่งเน้นไปที่การมีส่วนร่วมในการจับกุม IRA ของคุณเองหากนายจ้างของคุณไม่เสนอแผนการเกษียณอายุ

งานของคุณ

หากคุณกำลังพิจารณาอาชีพอีกครั้งให้นึกถึงเหตุผลที่คุณต้องการทำงานต่อ เป็นเพราะคุณรักการทำงานปัจจุบันของคุณมีความต้องการที่จะเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองต้องการความสนุกสนานและความยืดหยุ่นในการทำงานหรือต้องการรายได้อย่างแท้จริงหรือไม่? จากนั้นคุณสามารถจัดลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณตามสถานการณ์ของคุณ ไม่ว่าเหตุผลของคุณในการทำงานอีกต่อไปคุณต้องให้แน่ใจว่าการทำงานอีกครั้งของคุณช่วยให้คุณสามารถติดตามเป้าหมายส่วนตัวและมืออาชีพได้ทุกเมื่อที่คุณทำในสิ่งที่หวังว่าจะเกษียณเต็มที่และมีความสุข

Dave Rowan เป็นผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้ก่อตั้ง Rowan Financial.

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes