8 คำถามที่ต้องถามตัวเองก่อนตัดสินใจลงทุน
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
โดย Michael Chamberlain
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Michael เกี่ยวกับ Investmentmatome's Ask the Advisor
ในฐานะที่เป็นผู้วางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับความไว้วางใจผมทำงานกับคนที่มีเป้าหมายแตกต่างกันไปและมีระดับการศึกษารายได้ทรัพย์สินและความสะดวกสบายที่แตกต่างกันอย่างมากมาย ฉันมักกังวลกับความคล้ายคลึงกันที่เห็นในบรรดานักลงทุนทุกคน
หลายคนก็ไม่มีแผนเมื่อพวกเขาเริ่มลงทุน คนอื่น ๆ ตามเคล็ดลับการลงทุนร้อนล่าสุดจากคนแปลกหน้าออนไลน์ทีวีหรือในนิตยสาร ฉันประหลาดใจที่นักลงทุนหลายคนคิดว่าพวกเขาทำได้ดี แต่ไม่รู้ว่าจะวัดอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงได้อย่างไรสำหรับความเสี่ยงที่พวกเขาได้รับ นักลงทุนไม่กี่คนรู้ว่ามีความเสี่ยงอยู่ในพอร์ตการลงทุนเท่าไร
เรื่องราวที่เกี่ยวข้อง
ปัญหาเหล่านี้เกิดขึ้นเนื่องจากนักลงทุนมักไม่ใช้วิธีการที่สอดคล้องกันซึ่งเป็นกระบวนการที่ทำซ้ำได้และใช้กฎเพื่อสร้างหรือติดตามพอร์ตการลงทุน ซึ่งมักนำไปสู่พอร์ตการลงทุนที่ไม่กระจายตัวกันดีไม่มีความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนและไม่ได้มีประสิทธิภาพทางภาษี ยิ่งไปกว่านั้นนักลงทุนจำนวนมากไม่ได้ทบทวนพอร์ตการลงทุนของตนและยังไม่ได้คิดมากเรื่องการลงทุนของพวกเขาที่พอดีกับแผนโดยรวมที่ใหญ่ขึ้น
คุณพร้อมที่จะลงทุนแล้วหรือยัง?
คุณสามารถทำอะไรเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้อยู่ในค่ายนี้? ขั้นแรกกำหนดว่าคุณพร้อมที่จะลงทุนด้วยตัวคุณเองหรือไม่ จากประสบการณ์ของฉันมีงานสำคัญมากมายที่ต้องทำและทำความเข้าใจก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุน
การประเมินผลการลงทุนต่อไปนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าคุณเตรียมพร้อมและจะทำอย่างไรหากได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญโดยเฉพาะ
คลิกปุ่มที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ
1. ฉันมีรายชื่อของฉันสั้นกลางระยะยาวและเป้าหมายทางการเงินระยะยาวและรู้ว่าฉันต้องประหยัดและอัตราที่ต้องการของผลตอบแทนการลงทุนแต่ละเป้าหมายเหล่านั้น ใช่ ไม่
2. ฉันได้ทำแบบสอบถามการประเมินความเสี่ยงที่เชื่อถือได้ (เช่น FinaMetrica) และเข้าใจว่าความสามารถในการป้องกันความเสี่ยงของฉันเหมาะสมกับอัตราผลตอบแทนที่ต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของฉัน ใช่ ไม่
3. ฉันมีแผนการลงทุนที่เป็นลายลักษณ์อักษร (คำแถลงนโยบายการลงทุน) ที่อธิบายถึงการจัดสรรสินทรัพย์ที่จะใช้ในผลงานของฉันพร้อมกับช่วงที่คาดว่าจะได้รับผลตอบแทน ใช่ ไม่
4. ฉันเข้าใจถึงความสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์ (การผสมผสานของหุ้นพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ) และทำตามวิธีการในการระบุและสร้างพอร์ตการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุดสำหรับระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของฉัน ใช่ ไม่
5. ฉันใช้วิธีการในการเลือกการลงทุนสำหรับแต่ละประเภทสินทรัพย์ ใช่ ไม่
6. ฉันตั้งเวลาไว้เพื่อทบทวนการลงทุนของฉันเป็นประจำและทำการเปลี่ยนแปลงตามความจำเป็น ใช่ ไม่
7. ฉันใช้วิธีการในการตรวจสอบและเปลี่ยนแปลงการลงทุนเป็นระยะ ๆ ตามความจำเป็น ใช่ ไม่
8. ฉันเข้าใจว่าการไร้ประสิทธิภาพทางภาษีจะส่งผลเสียต่อผลงานของฉันอย่างไร ประเภทสินทรัพย์ที่เหมาะที่สุดสำหรับบัญชีปลอดภาษีบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี และได้จัดโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอของฉันในบัญชีประเภทนี้ให้มีประสิทธิภาพทางภาษี ใช่ ไม่
เกณฑ์การให้คะแนน สำหรับคำถามใด ๆ ที่คุณเคยตอบว่า "ไม่" ทำวิจัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ก่อนที่จะพยายามลงทุนหรือหาที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวใน Garrett Planning Network หรือ National Advisory Association ของที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล หากคุณตอบว่า "ใช่" กับคำถามทั้งหมดคุณก็พร้อมที่จะลงทุนด้วยตัวคุณเองแล้ว Michael Chamberlain , CFP, AIF เป็นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและเป็นเจ้าของ Chamberlain Financial Planning และ Wealth Management ที่มีสำนักงานในซาคราเมนโตแคมป์เบลและซานตาครูซแคลิฟอร์เนีย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดเยี่ยมชม www.chamberlainfp.com รูปภาพผ่านทาง iStock
