2 วิธีในการรับรายได้จากการลงทุนในสภาพแวดล้อมที่มีผลตอบแทนต่ำ

โดย Brian Lowrance, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

นักลงทุนจำนวนมากเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุหรือในระยะแรก ๆ กำลังแสวงหาวิธีที่จะเพิ่มจำนวนรายได้ต่อเดือนที่พวกเขาสร้างขึ้นจากสินทรัพย์ของตนอย่างมาก นี่เป็นเรื่องยากที่จะหาได้ในสภาพแวดล้อมที่ให้ผลตอบแทนต่ำและดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบัน

โชคดีที่มีสองการลงทุนที่มีมูลค่าการพิจารณา: การกระทำไว้วางใจและการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

เชื่อถือการกระทำ

หากคุณพอใจกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ให้พิจารณาการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประเภทเงินกู้ภาคเอกชน นักลงทุนสถาบันให้การสนับสนุนสินเชื่อเหล่านี้ แต่ก็สามารถทำงานให้กับบุคคลได้

การจัดการความไว้วางใจโดยทั่วไปอาจเริ่มต้นด้วยวิธีนี้: ผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ต้องการซื้อบ้านมูลค่า 500,000 เหรียญโดยหวังว่าจะได้รับการฟื้นฟูและขายมันให้มีกำไร เขามีเงิน 250,000 เหรียญ แต่ต้องยืมเงินอีก 250,000 เหรียญ ถ้าเขารอเงินกู้ยืมจากธนาคารนักลงทุนที่แข่งขันกันอาจจะรีบคว้าทรัพย์สินได้ - ดังนั้นเพื่อประหยัดเวลาเขาจึงไปหาผู้ให้กู้เอกชนเพื่อทำสัญญาการกุศล

ภายใต้โฉนดที่ไว้ใจผู้ซื้อยืมเงิน 250,000 ดอลลาร์จากผู้ให้ยืมซึ่งทำงานผ่านผู้ให้ยืมเงินกู้บุคคลที่สามซึ่งเป็นผู้จัดเตรียมและอำนวยความสะดวกในการกู้ยืมเงินเป็นเวลาหนึ่งปี สำหรับความเร็วและความสะดวกสบายผู้กู้จ่ายอัตราที่สูงกว่ามากแล้วเขาอาจจำนองได้โดยปกติ 8% ถึง 12% ในกรณีส่วนใหญ่ผู้กู้จะชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยในแต่ละเดือนและชำระเงินด้วยยอดเงินของบอลลูนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

สมมุติว่าคุณเป็นผู้ลงทุนในข้อตกลงนี้และคุณตกลงที่จะกู้เงินที่เมษายนเมษายน 10 หากทำได้ดีคุณจะได้รับดอกเบี้ย 12 ครั้งในราคา 2,083 เหรียญต่อหนึ่งบัญชีรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 25,000 เหรียญและเมื่อสิ้นปีคุณจะได้รับเงินคืน 250,000 ดอลลาร์ และหากผู้กู้ไม่ชำระเงินเป็นรายเดือนคุณจะเข้าครอบครองทรัพย์สิน

ไม่มีการกำหนดขั้นต่ำสำหรับการลงทุนในโฉนดไว้วางใจ สามารถแยกแยะได้โดยแบ่งออกเป็นหลายส่วน แต่ผู้ให้ยืมมักต้องการจัดการกับนักลงทุนรายหนึ่งต่อเงินกู้

การค้นหาสิ่งที่น่าเชื่อถือที่จะลงทุนอาจเป็นเรื่องยาก ทางออกที่ดีที่สุดคือการติดต่อกับที่ปรึกษาหรือโบรกเกอร์ที่มีความสัมพันธ์กับผู้สร้างสรรค์ในพื้นที่

หากคุณต้องการแนวคิดเรื่องการลงทุน แต่ไม่ต้องการล่าข้อเสนอเหล่านี้คุณอาจลงทุนในกองทุนความไว้วางใจโดยผู้จัดการมืออาชีพ กองทุนเหล่านี้จ่ายเงินระหว่าง 8% ถึง 11% ต่อปีและมีเงินลงทุนขั้นต่ำประมาณ 50,000 ดอลลาร์ พวกเขายังต้องการให้นักลงทุนได้รับการรับรองตามมาตรฐาน SEC

การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

เงินให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เป็นอีกวิธีหนึ่งที่คุณอาจจะสามารถสร้างรายได้ต่อเดือนได้ในอัตราที่เหมาะสมหากรัฐของคุณอนุญาต (ส่วนใหญ่ทำ) เหล่านี้เป็นสินเชื่อผู้บริโภคที่แตกต่างจากการกระทำไว้ใจไม่ได้ขึ้นอยู่กับหลักประกัน ผู้กู้มักจะใช้เงินที่ได้จากการจ่ายดอกเบี้ยให้กับบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นปรับปรุงการปรับปรุงบ้านหรือขยายธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณสนใจคุณสามารถหาผู้กู้ผ่านตลาดออนไลน์เช่น Lending Club และ Prosper ในเว็บไซต์ผู้ให้กู้สามารถดูผู้กู้ในอนาคตและตัดสินใจเลือกผู้ที่ต้องการให้ยืมและอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาต้องการเรียกเก็บโดยใช้ขั้นตอนวิธีที่กำหนดความเสี่ยงด้านเครดิต

ผู้ให้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 5% ถึง 23% ของเงินให้สินเชื่อโดยขึ้นอยู่กับเครดิตของผู้กู้แต่ละราย การให้กู้ยืมสโมสรและค่าธรรมเนียมรายปีประมาณ 1% ถึง 5% ต่อปี

นอกจากนี้ยังมีกองทุนที่จะลงทุนในเงินให้กู้ยืมเหล่านี้ในนามของคุณ แต่กองทุนเหล่านี้มักมีเกณฑ์การลงทุนสูงกว่ากองทุนทรัสต์ที่เชื่อถือได้ Lending Club มีกองทุนหลายแห่งที่ลงทุนในเงินให้กู้ยืม แต่เงินลงทุนขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 500,000 เหรียญ

การจัดการความเสี่ยง

การให้ความไว้วางใจและการให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer สามารถปกป้องนักลงทุนจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากถือได้ว่ามีอายุครบกำหนดและมีระยะเวลาสั้น ๆ แต่พวกเขายังมีความเสี่ยง

หากการจัดการความไว้วางใจของคุณไปเปรี้ยวและผู้กู้ของคุณบังคับให้คุณครอบครองทรัพย์สินอาจมีมูลค่าน้อยกว่าการลงทุนของคุณ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องทำการบ้านก่อนทำการลงทุน ถ้าคุณไม่ทำแบบนี้ลองพิจารณาที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์ในตลาดนี้

การลงทุนในกองทุนทรัสต์ทรัสต์จะไม่จำเป็นต้องปกป้องคุณจากปัญหาในตลาดอสังหาริมทรัพย์ หลายคนแม้ว่าจะไม่ใช่กองทุนทรัสต์ที่เชื่อถือได้ก็ตามในปี 2551 ผมชอบที่จะลงทุนกับกองทุนความไว้วางใจซึ่งมีประวัติที่ดีผ่านตลาดที่มีการลงตลาดหลายแห่ง แต่ก็ไม่ได้รับประกันว่าจะทำให้ผ่านไปได้ ก่อนที่คุณจะลงทุนวิเคราะห์ผลงานของกองทุนและการกันสำรองขาดทุน เช่นเดียวกับการกระทำความไว้วางใจของแต่ละบุคคลคุณอาจต้องการมีอาชีพทำเช่นนี้

สินเชื่อแบบมีส่วนร่วม (peer-to-peer loans) ยังมีความเสี่ยง การส่งคืนจากไซต์ทั้งสองแห่งขึ้นอยู่กับการชำระคืนเงินกู้และไม่มีการค้ำประกันหรือการคุ้มครองในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัด Lending Club and Prosper แนะนําให้นักลงทุนกระจายการลงทุนไปหลายสินเชื่อเพื่อลดผลกระทบหากผู้กู้รายใดไม่สามารถชําระหนี้ได้

หากคุณลงทุนในเงินให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer การลงทุนของคุณควรเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลายและไม่ควรแสดงถึงการประหยัดค่าใช้จ่ายของคุณ การให้ยืมคลับชี้แจงในหนังสือชี้ชวนว่าการลงทุนมีความเหมาะสม "เฉพาะสำหรับนักลงทุนที่มีวิธีการทางการเงินที่เพียงพอ" "ผู้ที่สามารถแบกรับความสูญเสียจากราคาซื้อทั้งหมดได้"

เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องให้ความรู้กับตัวเองหรือขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพทางการเงินก่อนที่จะลงทุนในโครงการความไว้วางใจหรือการให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer แต่ถ้าคุณออกกำลังกายด้วยความระมัดระวังเนื่องจากการลงทุนทั้งสองแบบนี้อาจเป็นตัวสร้างรายได้ที่มากในช่วงเวลาที่การลงทุนที่ก่อให้เกิดผลตอบแทนที่ดีมีน้อยมาก

รูปภาพผ่านทาง iStock