Insiders 'เคล็ดลับสำหรับการซื้อประกันชีวิต

การซื้อประกันชีวิตแทบจะไม่ได้เป็นการซื้อในชีวิตประจำวัน - คุณสามารถทำได้เพียงครั้งเดียวหรือสองครั้งในชีวิต ดังนั้นคุณอาจไม่ทราบ ins ทั้งหมดลึกหนาบางของส่วนสำคัญนี้ของการปกป้องการเงินของคุณ

แต่คุณสามารถได้รับประโยชน์จากความรู้ของคนที่เกี่ยวข้องกับเรื่องการประกันชีวิตทุกวัน

พวกเขาเห็นไม่เพียง แต่ความสับสนของลูกค้าเพียงแค่เริ่มต้นการค้นหาประกันชีวิตของพวกเขา แต่ยังปัญหาที่ปลายด้านหลังเมื่อการตัดสินใจที่ไม่ดีกลับมาหลอกหลอนผู้ซื้อและผู้รับประโยชน์

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแบ่งปันคำแนะนำด้านการประกันชีวิตที่ดีที่สุดที่พวกเขาเคยให้ไว้ - เคล็ดลับที่สามารถช่วยคุณประหยัดจากการทำผิดพลาดได้

อย่าตั้งชื่อเด็กผู้เยาว์เป็นผู้รับประโยชน์เพื่อประกันชีวิต

หนึ่งในเหตุผลที่ดีที่สุดในการซื้อประกันชีวิตคือการจัดเตรียมบุตรหลานไว้ในกรณีที่คุณไม่อยู่อีกต่อไป นี่เป็นปัญหา: ผู้เยาว์ไม่สามารถรับเงินประกันชีวิตโดยตรงได้ หากคุณตั้งชื่อเด็กว่าเป็นผู้รับประโยชน์ "บริษัท ประกันชีวิตสามารถผูกเงินได้จนกว่าเด็กอายุ 18 ปีแล้วเด็กจะได้รับเงินโดยไม่มีการควบคุม" Delia Fernandez ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและประธาน Fernandez Financial Advisory กล่าว ใน Los Alamitos, California

Fernandez จำได้ว่าพ่อคนหนึ่งซึ่งตั้งชื่อลูกชายคนเล็กของเขาเป็นผู้รับประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันชีวิตมูลค่า 78,000 เหรียญ พ่อเสียชีวิตและหลายปีต่อมาชายหนุ่มก็ได้รับเงินเมื่ออายุได้ 18 ปีเขาบินผ่านกัญชา 57,000 เหรียญและเดินทางไปลาสเวกัสกับแฟนสาวของเขาแล้วก็ต้องใช้เวลาที่เหลือในการทำกายภาพบำบัด

ชายหนุ่มอีกคนหนึ่งรับเงิน 75,000 เหรียญจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเมื่อเขาอายุ 18 ปีและซื้อรถสปอร์ตทันที แต่เพราะเขายังหนุ่มอยู่ไม่มีใครมั่นใจได้ อย่างไรก็ตามเขาขับรถไปงานปาร์ตี้ที่ซึ่งถูกโจรกรรม Fernandez กล่าว หากไม่มีประกันเพื่อปกปิดการโจรกรรมเขาสูญเสียทุกสิ่งทุกอย่างในเวลาเพียงหกสัปดาห์เท่านั้น "ไม่มีใครในครอบครัวสามารถพูดคุยกับเขาเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ 75,000 เหรียญ" Fernandez กล่าว

ข้อผิดพลาดเหล่านี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ง่าย ผู้ปกครองควรสร้างความไว้วางใจประกันชีวิตสำหรับเด็กที่ไม่เพียง แต่ได้รับเงินไม่ว่าเด็กจะอายุเท่าไร แต่ยังระบุถึงการใช้ที่ยอมรับได้ คุณสามารถให้ความเชื่อถือได้จ่ายเงินจำนวนเฉพาะในบางช่วงอายุเช่น 25, 30 และ 35

แม้ว่าอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ในการเก็บค่าธรรมเนียมทางกฎหมายในการจัดตั้งกองทุนเพื่อทำประกันชีวิตเป็นความคิดที่ดีสำหรับเยาวชนและจำเป็นสำหรับเด็กเล็ก

»เปรียบเทียบ: เครื่องมือเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของเรา

อย่าให้อดีตคู่สมรสใช้ชีวิตกลุ่มเพื่อตอบสนองการหย่าร้าง

หากคุณมีข้อตกลงในการหย่าร้างที่ให้การสนับสนุนค่าเลี้ยงดูหรือค่าเลี้ยงดูบุตรคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อกำหนดนี้กำหนดประกันชีวิตกับคู่สมรสของคุณก่อน มิเช่นนั้นคุณจะสูญเสียรายได้ที่สำคัญหากอดีตคู่สมรสเสียชีวิต

คริสเฉินผู้วางแผนด้านการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Insight Financial Strategists ในเมือง Waltham, Massachusetts กล่าวว่าการใช้ประกันชีวิตกลุ่มจากสถานที่ทำงานไม่ใช่ทางเลือกที่ดี การประกันชีวิตระยะยาวค่อนข้างแพงอาจถูกกว่าที่คุณคิด ที่สำคัญกว่านั้นก็ไม่ได้พึ่งพางาน

นายเฉินกล่าวว่า "วันนี้ความเป็นไปได้ในการเปลี่ยนการจ้างงานหรือการเลิกจ้างแรงงานมีมากพอสมควร" "ถ้าคุณต้องเปลี่ยนงานคุณอาจไม่มีประกันชีวิตกลุ่มที่นั่น" หรือคุณอาจพบว่าคุณไม่สามารถดูแลรักษาสุขภาพได้อีกต่อไป

ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหย่าร้างจากเฉิน:

• ผู้ซื้อประกันชีวิตสามารถกำหนดระยะเวลาของนโยบายให้ตรงกับปีที่ได้รับค่าเลี้ยงดูหรือค่าเลี้ยงดูบุตรได้ หากข้อตกลงในการหย่าร้างให้การสนับสนุนบุตร 15 ปีคุณสามารถซื้อนโยบายเกี่ยวกับอายุการใช้งานได้เป็นเวลา 15 ปี
• หากคุณไม่ได้ควบคุมการประกันชีวิตของอดีต แต่เป็นผู้รับผลประโยชน์ข้อตกลงในการหย่าร้างของคุณควรระบุว่านโยบายการประกันชีวิตจะทำให้คุณเป็น "กลุ่มที่น่าสนใจ" ด้วยวิธีนี้หากการชำระเงินหยุดลงคุณจะได้รับการแจ้งเตือน
• การประกันความพิการสำหรับคู่สมรสเดิมอาจมีความสำคัญมากกว่าการประกันชีวิต ถ้าอดีตของคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากความพิการอีกต่อไปเขาหรือเธอสามารถไปที่ศาลและขอรับการลดเงินสนับสนุนได้

ก่อนที่จะซื้อประกันชีวิตทั้งหมดเปรียบเทียบคำพูดราคาชีวิต

"คนเดียวที่มีสิ่งที่ดีจริงๆในการพูดเกี่ยวกับการประกันชีวิตทั้งหมดเป็นตัวแทนประกัน" Chris Huntley ประธาน Huntley Wealth & Services ประกันภัยในซานดิเอโกกล่าว ตามที่ Huntley ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลเห็นด้วยโดยทั่วไปว่า "คุณควรซื้อระยะเวลาและลงทุนในส่วนที่เหลือ"

แต่ตัวเลขยอดขายแสดงให้เห็นว่าประกันชีวิตถาวรเป็นที่นิยมอย่างมหาศาลซึ่งแสดงให้เห็นว่าตัวแทนประกันชีวิตเป็นอย่างมาก pitching สินค้า ในหมู่ครอบครัวชาวอเมริกันที่มีประกันชีวิต 50% เป็นเจ้าของชีวิตถาวรเพียงอย่างเดียวโดยเฉพาะ 32% เป็นเจ้าของประกันภัยระยะยาวและ 18% มีทั้งสองแห่งตามที่ LIMRA ซึ่งเป็นกลุ่มวิจัยทางการเงินกล่าว

หากคุณกำลังพิจารณาการประกันชีวิตทั้งหมด Huntley แนะนำให้คุณได้รับคำเสนอราคาสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวเช่นระยะเวลา 30 ปีหรือนโยบายที่ครอบคลุมคุณถึงอายุที่เฉพาะเจาะจงเช่น 65 ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถมองเห็นสิ่งที่มันมีค่าใช้จ่ายอย่างแท้จริงในการประกันชีวิตของคุณและแยกจากเงินที่คุณต้องการจะจ่ายค่าธรรมเนียมและส่วนค่าเงินสดของนโยบายชีวิตทั้งหมด

"คนส่วนใหญ่ต้องการประกันชีวิตเป็นเวลา 20 ถึง 30 ปี" โดยปกติจะครอบคลุมถึงการจำนองเด็กโตหรือปีที่ทำงาน Huntley กล่าว"พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำอะไรกับเงินฝากออมทรัพย์จากการซื้อประกันชีวิตระยะยาวแทน"

ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณมี "สวัสดิการชีวิต"

"สวัสดิการชีวิต" ได้กลายเป็นองค์ประกอบที่พบได้ทั่วไปในกรมธรรม์ประกันชีวิตซึ่งทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินประหารชีวิตได้ด้วยตนเองในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง ความสามารถในการแตะในนโยบายของคุณด้วยวิธีนี้อาจเป็นเรื่องสำคัญหากคุณป่วยและต้องการเงินเพื่อใช้จ่ายค่าครองชีพหรือการดูแลทางการแพทย์ดังนั้นโปรดตรวจสอบว่านโยบายของคุณมีคุณลักษณะนี้ Pamela Plick นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Palm Desert รัฐ California กล่าว.

สิทธิประโยชน์ที่ได้รับมักถูกพิจารณาว่าเป็น "ผู้ขับขี่" หรือนโยบายเพิ่มเติมและรวมถึง:

• ผลประโยชน์ผู้เสียชีวิตเร่งด่วน ซึ่งจะช่วยให้คุณเข้าถึงการจ่ายเงินของคุณหากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยหนัก กฎอาจแตกต่างกันไป แต่อาจรวมถึงอายุขัยเฉลี่ย 12 เดือนหรือน้อยกว่า อาจรวมอยู่ในนโยบายของคุณหรือมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเล็กน้อย
• ผู้ขับขี่เรื้อรัง นี้ช่วยให้คุณเข้าถึงสิทธิประโยชน์ประกันชีวิตของคุณโดยไม่ต้องวินิจฉัยโรค terminal การมีสิทธิ์ใช้ไรเดอร์โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับความสามารถของคุณในการทำ "กิจกรรมในชีวิตประจำวัน" ไม่น้อยกว่าสองอย่างเช่นการรับประทานอาหารการอาบน้ำและการแต่งกาย

Plick ให้คำแนะนำแก่คุณว่าคุณเข้าใจสิ่งที่ผู้ขับขี่ประกันชีวิตมีให้คุณและสิ่งที่คุณจะต้องทำเพื่อเรียกร้องผลประโยชน์

รวมการชำระเงินกับใบสมัครประกันชีวิตของคุณเพื่อทำให้นโยบายมีผลผูกพัน

คุณไม่ต้องรอสัปดาห์ที่ผ่านมาสำหรับการสมัครประกันชีวิตของคุณจะดำเนินการก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้น รวมถึงเช็คสำหรับการชำระเงินครั้งแรกพร้อมกับใบสมัครของคุณและคุณจะผูกพันการให้ความคุ้มครองย้อนหลังไปจนถึงวันนั้นมาร์วินเฟลด์แมนประธานและซีอีโอของ Life Happens กลุ่มการศึกษาที่ไม่หวังผลกำไรกล่าว เป็นวิธีที่ง่ายเพื่อให้แน่ใจว่าครอบครัวของคุณจะได้รับความปลอดภัยทางการเงินจากการเสียโอกาสที่คุณเสียชีวิตก่อนที่นโยบายของคุณจะได้รับการดำเนินการ

เครื่องมือเปรียบเทียบประกันชีวิตในเว็บไซต์ของเราสามารถช่วยคุณหาปริมาณที่เหมาะสมและเปรียบเทียบราคาได้

Amy Danise เป็นบรรณาธิการที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล บทความนี้ยังปรากฏบน Forbes

รูปภาพผ่านทาง iStock