วิธีเขียนแผนการเกษียณอายุ

อาจทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจเมื่อได้ยินว่าผู้ที่มีแผนเกษียณอายุเป็นลายลักษณ์อักษรรู้สึกว่าเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุแล้ว

ในความเป็นจริงรายงานล่าสุดของ LIMRA ซึ่งเป็นสมาคมการเงินและบริการทางการเงินพบว่า 50% ของผู้ที่มีแผนเป็นลายลักษณ์อักษรรู้สึกว่าได้เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุมากกว่าที่จะเป็น 17% ของผู้ที่ไม่มีแผนเป็นลายลักษณ์อักษร

สิ่งที่อาจทำให้คุณประหลาดใจคือวิธีการที่ง่ายในการได้รับแผนในสถานที่ที่จะขับเคลื่อนให้คุณประหยัดมากขึ้นและรู้สึกมั่นใจมากขึ้นเกี่ยวกับอนาคตของคุณ นี้ไม่ได้เป็นเอกสารหลาย - แต่ถ้าที่ความเร็วของคุณได้ที่มัน สำหรับส่วนที่เหลือของเราแล้วโน้ตสั้น ๆ บางอย่างที่คล้ายกับรายการที่ต้องทำก็สามารถทำงานได้ดีเช่นกัน

"การวิจัยบางอย่างเกี่ยวกับคำแนะนำนี้ว่าตราบเท่าที่คุณเขียนมันลงเองก็อาจจะเปลี่ยนพฤติกรรมของคุณ" ทิโมธี LaPean ผู้ก่อตั้งการวางแผนทางการเงินไตร่ตรองใน Minneapolis กล่าวว่า "ถ้าคุณเห็นด้วยกับบางสิ่งบางอย่างแม้เพียงแค่เขียนมันลงคุณก็มีแนวโน้มที่จะทำมันมากขึ้น."

ดังนั้นคุณจะไปเกี่ยวกับการวางแผนบนกระดาษได้อย่างไร? ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องพิจารณาและข้อมูลที่จะรวบรวมสำหรับแต่ละ:

จัดการเรื่องการเงินในปัจจุบันของคุณ

หากคุณเป็นนักงบประมาณคุณจะเข้าใจได้ง่าย หากคุณไม่ได้อาจเป็นแรงผลักดันที่คุณต้องเริ่มต้นไม่ว่าจะเป็นการสร้างกรอบงานที่หยาบสำหรับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณด้วยมือหรือใช้แอปงบประมาณเพื่อบันทึกทุกอย่าง

สิ่งที่คุณต้องการออกจากการออกกำลังกายนี้คือความคิดที่สมเหตุสมผลว่าคุณมีรายได้และใช้จ่ายอะไรอยู่ในขณะนี้ดังนั้นคุณจึงสามารถวางแผนความต้องการและค่าใช้จ่ายของรายได้ในอนาคตได้อย่างอิสระ

สิ่งที่ต้องเขียน: รายจ่ายและรายได้ในปัจจุบันของคุณซึ่งสามารถเปลี่ยนเป็นรายปีได้

คาดการณ์ค่าใช้จ่ายในอนาคต

นี่เป็นชนิดของ crapshoot คุณไม่น่าจะเล็บเท่าใดที่คุณต้องการหรือจำเป็นต้องใช้ในการเกษียณอายุ แต่การเดาการศึกษานั้นดีกว่าไม่มีอะไร

เมื่อต้องการทำเช่นนี้คุณต้องคิดถึงวิธีการที่ค่าใช้จ่ายแต่ละรายการของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลง คุณวางแผนที่จะจ่ายออกจำนองของคุณก่อนที่จะเกษียณอายุ? ข้ามออก คุณคิดว่าคุณจะเดินทางมากขึ้นหรือไม่? เพิ่มในช่องว่างบางอย่างสำหรับที่ คุณสามารถสันนิษฐานได้ว่าคุณจะได้ลบล้างเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณไปแล้ว แต่คุณจะยังคงต้องการข้อมูลเบื้องต้นเช่นไฟฟ้า พิจารณาว่าคุณจะไม่ได้รับการออมเพื่อการเกษียณอายุอีกต่อไปดังนั้นคุณสามารถนำเงินออกจากงบประมาณของคุณได้ แต่ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณอาจสูงขึ้นอย่างมาก

การใช้งบประมาณปัจจุบันของคุณมักจะเพียงพอที่จะได้รับความคิดที่หยาบ ๆ เกี่ยวกับความต้องการในอนาคตของคุณ สิ่งที่คุณต้องการคือว่าการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณจะเปลี่ยนไปหรือไม่และเท่าใด คุณอาจต้องการใช้กฎง่ายๆแทนผู้เชี่ยวชาญหลายคนกล่าวว่าคุณสามารถวางแผนที่จะทดแทนรายได้ก่อนเกษียณ 80% ของรายได้ประจำปีของคุณได้

สิ่งที่ต้องเขียน: จำนวนรายได้ที่คุณต้องใช้ในแต่ละปีในการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้หรือกฎ 80%

เรียกใช้ตัวเลข

ตามข้อมูลจากสถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของแรงงานมีความพยายามที่จะคำนวณความต้องการการเกษียณอายุของพวกเขา

นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้รู้สึกแย่ ๆ คุณน่าจะได้ตัวเลขที่ทำให้คุณกลัว - จำนวนเงินที่มากกว่าที่คุณคิดว่าต้องใช้ชื่อของคุณ แต่การที่มีจำนวนดังกล่าวช่วยประหยัดได้มาก

เครื่องคิดเลขเกษียณหรือเครื่องคิดเลข 401 (k) จะทำส่วนใหญ่ยกหนัก เนื่องจากขณะนี้คุณมีความคิดคร่าวๆเกี่ยวกับรายได้ที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณอายุคุณสามารถเสียบหมายเลขบางส่วนเพื่อประเมินไข่รังซึ่งคุณควรจะสร้างขึ้น

ตัวเลขเหล่านี้จะต้องมีการประมาณระยะเวลาที่เงินของคุณต้องใช้ในระยะยาว - กล่าวคือคุณจะใช้เวลานานแค่ไหน คาดเดาได้ดีที่สุดตามประวัติครอบครัวและสถานะสุขภาพของคุณหรือใช้ตัวประมาณอายุขัยเฉลี่ย

สิ่งที่ต้องเขียน: เป้าหมายไข่ที่เกษียณอายุรวมของคุณซึ่งน่าจะน่ากลัวและเป็นล้าน ๆ

เริ่มต้นด้วยวิธีของคุณที่นั่น

นี่คือจุดเริ่มต้นของความมหัศจรรย์ LaPean กล่าว "นี่คือสิ่งที่การวางแผนคือการจินตนาการเชิงนามธรรมและทำให้มันกลายเป็นความเป็นจริงที่จับต้องได้" เขากล่าว

ตอนนี้คุณมีเป้าหมายสิ้นสุดแล้วคุณสามารถทำงานย้อนกลับและคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกเป็นรายปีรายเดือนหรือรายสัปดาห์โดยพิจารณาจากผลตอบแทนการลงทุนโดยประมาณและระยะเวลา เครื่องคิดเลขคิดดอกเบี้ยทบต้นสามารถช่วยเรื่องนี้ได้

LaPean ให้ความสำคัญกับเหตุการณ์สำคัญที่สั้นลง "คุณต้องการแผนระยะยาวที่สนับสนุนทุกสิ่งทุกอย่าง แต่ก็ทำได้ดีกว่าที่จะสามารถแก้ไขเป้าหมายของคุณได้อย่างสมบูรณ์" เขากล่าว

เมื่อต้องการทำเช่นนั้นให้ดูที่เท่าไหร่ที่คุณสามารถประหยัดได้ในขณะนี้และจากนั้นเพิ่มโอกาสในการเพิ่มความสามารถในการประหยัดในอนาคต นั่นอาจหมายถึงการเพิ่มหรือเพิ่มโบนัสมากที่สุด อาจเป็นการชำระเงินกู้ในรถแล้วจึงตัดสินใจที่จะโอนการชำระเงินดังกล่าวไปที่ IRA ในอนาคตหรือลงชื่อสมัครใช้เพื่อรับเงินบริจาค 401 (k) โดยอัตโนมัติในแต่ละปี

สิ่งที่ต้องเขียน: มีโอกาสดีที่คุณไม่ได้ประหยัดมากพอในตอนนี้ดังนั้นเขียนจำนวนที่คุณต้องบันทึกในแต่ละเดือนจากนั้นทำรายการขั้นตอนที่คุณต้องการใช้เพื่อไปยังหมายเลขนั้นแม้ว่าจะอยู่ห่างออกไปหลายปีก็ตามตัวอย่าง: "ชำระเงินกู้ในรถของฉันเป็นจำนวน 310 เหรียญต่อเดือนในเดือนพฤษภาคมปีพ. ศ. 2560 แล้วใส่เงินจำนวนเดียวกันในการเกษียณอายุในแต่ละเดือน" หรือ "จ่ายเงินกู้นักเรียนในปีพ. ศ. 2562 และวางเงิน 450 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับการเกษียณอายุ"

สุดท้ายคุณจะได้โพสต์แผนการเขียนใหม่ที่คุณสามารถดูได้หากเป็นสิ่งที่ช่วยให้คุณมีแรงบันดาลใจและกลับมาดูเป็นประจำทำให้มีการปรับเปลี่ยนเมื่อชีวิตทางการเงินของคุณมีวิวัฒนาการไปเรื่อย ๆ

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

รูปภาพผ่านทาง iStock