วิธีการพูดคุยกับ Robo-Advisor

การลงชื่อสมัครเข้าร่วมกับที่ปรึกษา robo เป็นเหมือนการมีหุ่นยนต์การวางแผนทางการเงินของคุณเอง คุณตอบคำถามออนไลน์เกี่ยวกับเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณจากนั้น robo ใช้อัลกอริทึมและซอฟต์แวร์สุดอัจฉริยะเพื่อรวบรวมและจัดการพอร์ตการลงทุนสำหรับคุณ

คุณสามารถทำกระบวนการทั้งหมดโดยไม่ต้องพูดคุยกับทุกคนซึ่งเป็นเหตุผลที่ robo ที่ปรึกษามีค่าน้อย แต่หลาย บริษัท ที่ปรึกษา robo ยังมีผู้เชี่ยวชาญที่สามารถช่วยให้มีคำถามง่ายๆตลอดจนการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อน

ไม่ว่าคุณจะต้องการมือถือจำนวนมากหรือไม่มีใครก็ตามการสื่อสารถือเป็นกุญแจสำคัญในการได้รับประโยชน์สูงสุดจากที่ปรึกษา robo นี่คือสิ่งที่คาดหวังและวิธีการพูดคุยกับหุ่นยนต์ - และคนที่อยู่เบื้องหลังพวกเขา - ในแต่ละระดับ

เริ่มต้นด้วยตัวคุณเอง

บัญชี robo ขั้นพื้นฐานช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย - บางรายมีข้อกำหนดการฝากเงินขั้นต่ำ 0 บาทและค่าธรรมเนียมรายปีเท่ากับ 0.25% ของยอดบัญชีของคุณ คุณเริ่มต้นด้วยแบบสอบถามออนไลน์อย่างรวดเร็ว เช่นกล่าวง่ายๆว่าคุณสามารถเปิดพอร์ตโฟลิโอภายในห้านาที

การสื่อสารมีสองรูปแบบ:

แบบสอบถาม: นี้จะช่วยให้ robo สิ่งที่จำเป็นต้องเลือกการลงทุนสำหรับคุณเพื่อให้การตอบสนองที่รอบคอบและซื่อสัตย์

• เป้าหมาย: การเกษียณอายุวิทยาลัยเด็กหรืออะไรอื่น?
• การเงิน: รายได้และสินทรัพย์สภาพคล่องของคุณเช่นเงินสด IRAs, 401 (k) s, ซีดีและหุ้น
• ความอดทนต่อความเสี่ยง: เท่าใดของรถไฟเหาะคุณสามารถท้อง? คุณยินดีที่จะเสี่ยงหยดชันสำหรับการยิงที่ผลตอบแทนสูงหรือคุณต้องการความผันผวนน้อย?

การสนับสนุนขั้นพื้นฐาน: ที่ปรึกษาโรโบมีมนุษย์ตอบคำถามในระดับบัญชีขั้นพื้นฐาน

ตัวอย่างเช่น Ellevest สามารถเข้าถึง "Concierge Team" ได้ไม่ จำกัด ซึ่งตอบโดยข้อความโทรศัพท์และอีเมล นี่เป็นแบบสอบถามที่เรียบง่ายเช่นวิธีรวม IRAs และ 401 (k) s

Betterment ช่วยให้ไม่ จำกัด จำนวนคำถามผ่านแอปและผู้เชี่ยวชาญจะตอบภายในหนึ่งหรือสองวัน "นี่เป็นคำแนะนำมากมายสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ของเรา" Nick Holeman ผู้วางแผนทางการเงินระดับสูงของ Betterment กล่าว

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าโปรไฟล์ของคุณเป็นข้อมูลล่าสุดและตั้งคำถามของคุณอย่างเจาะจง Holeman ให้คำแนะนำ แทนที่จะถามว่า "บัญชีของฉันดูดีหรือไม่?" คุณอาจกล่าวว่าคุณกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดและว่าบัญชีของคุณมีความหลากหลายหรือไม่

ได้รับการสนับสนุนเพิ่มเติมจากที่ปรึกษา robo-robo

หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากมนุษย์มากขึ้นหุ่นยนต์บางรุ่นจะเสนอโมเดลที่ปรึกษาโรโบแบบไฮบริดซึ่งให้การสนับสนุนอย่างต่อเนื่องจากผู้เล่นตัวจริงที่หมุนเวียนของนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง บัญชีขั้นต่ำและมักจะมีค่าธรรมเนียมการจัดการสูงกว่าระดับพื้นฐาน

คุณสามารถอัปเกรดเป็นบริการไฮบริดได้เมื่อคุณขยายบัญชีของคุณ หรือคุณสามารถเริ่มต้นได้ถ้าคุณมีเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการขั้นต่ำ ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและบัญชีขั้นต่ำเพื่อเลือก robo ที่ดีที่สุดที่ปรึกษาสำหรับคุณ ยอดยกตัวอย่างเช่นมียอดคงเหลือขั้นต่ำ 100,000 เหรียญและค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% สำหรับบริการไฮบริดของ บริษัท ขณะที่ Charles Schwab Intelligent Advisory มีค่าธรรมเนียม 0.28% และขั้นต่ำที่ 25,000 เหรียญ Wealthsimple มียอดคงเหลือขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์โดยมีค่าธรรมเนียม 0.40% ซึ่งต่ำกว่า 0.50% สำหรับระดับพื้นฐาน

นี่คือวิธีการสื่อสาร:

เตรียมแบ่งปัน: แบบสอบถามสำหรับบริการไฮบริดมีรายละเอียดมากขึ้น ตัวอย่างเช่น Schwab Intelligent Advisory กล่าวว่าจะใช้เวลาประมาณหนึ่งชั่วโมงในการทำให้เครื่องมือวางแผนออนไลน์ของคุณเสร็จสมบูรณ์

โดยทั่วไปขั้นตอนต่อไปคือการทบทวนแผนของคุณกับผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองทางโทรศัพท์หรือการประชุมทางวิดีโอ คุณอาจต้องการเขียนคำถามตามที่คุณต้องการก่อนเข้ารับการตรวจของแพทย์

เปิดกว้างเกี่ยวกับการเงินและเป้าหมาย "ข้อมูลที่มากขึ้นเรามีงานที่ดีขึ้นที่เราสามารถทำได้สำหรับคุณ" Holeman กล่าว

อย่ากระวนกระวายใจ: คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญในการพูดคุยกับคนอื่น "คุณต้องประหลาดใจที่ค่าโทร 30 นาทีสามารถค้นพบได้จากโค้ชมืออาชีพหรือผู้บริหารระดับสูงของ CFP ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นชีวิตการเงินหรือเตรียมตัวอย่างไร" Debbie Wissel รองประธานฝ่ายที่ปรึกษากล่าว บริการที่ Ellevest

กล้องขี้อาย? ด้วย Vanguard คุณสามารถเลือกใช้การประชุมทางวิดีโอแบบทางเดียวดังนั้นคุณจึงเห็นที่ปรึกษา แต่ที่ปรึกษาไม่สามารถมองเห็นคุณได้ Emily Farrell โฆษกหญิงกล่าว "อาจจะมีอ่างล้างจานเต็มรูปแบบ ใครจะรู้?"

เชื่อมต่อกับที่ปรึกษาเฉพาะ

ที่ปรึกษาของ robo มีระดับปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์เพิ่มขึ้น: การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ

นี่คือสำหรับคนที่เป็นอย่างดีตามเส้นทางการสร้างความมั่งคั่ง ตัวอย่างเช่น Betterment จะจับคู่กับนักวางแผนทางการเงินรายหนึ่งที่ได้รับการรับรอง ที่ปรึกษาสามารถกำหนดความต้องการขั้นต่ำของตนเองได้ แต่โดยปกติแล้วจะเริ่มต้นที่ 100,000 ดอลลาร์ ขั้นต่ำของทุนส่วนตัวคือ $ 200,000 สำหรับบริการการจัดการความมั่งคั่งซึ่งจะช่วยให้สามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินสองคนได้

สร้างความสัมพันธ์: บริการนี้มีความเป็นส่วนตัวมากขึ้นเนื่องจากคุณทำงานกับที่ปรึกษาหนึ่งหรือสองคนเดียวกัน เช่นเดียวกับการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมการเปิดกว้างจะคุ้มค่า ยิ่งคุณบอกที่ปรึกษาทางการเงินของคุณมากเท่าใดแผนของคุณก็จะมากขึ้นเท่านั้น

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับ robo-advisors

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  หา ที่ปรึกษา robo ด้านขวาสำหรับคุณ

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ทราบ สิ่งที่จะบอกที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ