วิธีการตรวจสอบปลอม - และจะทำอย่างไรกับมัน

การได้รับเช็คอาจทำให้คุณรู้สึกแย่กว่าเดิมเล็กน้อย แต่ก่อนที่คุณจะได้รับเงินคุณอาจต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าถูกต้องตามกฎหมาย

" มากกว่า: วิธีป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

มีคนน้อยลงกำลังใช้เช็ค แต่ตรวจสอบการฉ้อโกงยังคงเกิดขึ้น ธนาคารต่างๆได้สูญเสียเงินจำนวน 615 ล้านดอลลาร์เนื่องจากตรวจสอบการฉ้อโกงในปี 2014 ตามข้อมูลล่าสุดจาก American Demand Deposit Account Fraud Survey ของสมาคมธนาคารอเมริกัน

ระบุการฉ้อโกงเช็ค

ตรวจสอบ scammers ทุกคนมีเป้าหมายเดียวกัน: รับเงินของคุณ แต่กลยุทธ์ของพวกเขาแตกต่างกันไป ผู้เชี่ยวชาญด้านการฉ้อโกงและเว็บไซต์ของรัฐบาลมักกล่าวถึงรูปแบบต่างๆในการหลอกลวงตรวจสอบเหล่านี้:

• การหลอกลวงการจับสลากในต่างประเทศ: คุณบอกว่าคุณได้รับการจับสลากในต่างประเทศหรือได้รับมรดกจากญาติที่คุณไม่เคยได้ยิน คุณอาจได้รับเช็ค - ซึ่งภายหลังจะตีกลับ - และจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหรือภาษีต่างประเทศเพื่อแลกเปลี่ยน
• หลอกลวง Craigslist หรือการชำระเงินเกินจริง: คุณขายอะไรใน Craigslist หรือเว็บไซต์ประมูลออนไลน์และผู้ซื้อส่งเช็คให้คุณมากกว่าจำนวนที่คิดค่าใช้จ่าย พวกเขาขอให้คุณดึงความแตกต่างกลับมาและเช็คที่คุณได้รับในที่สุดจะตีกลับ
• หลอกลวงผู้ซื้อ Mystery: ความลึกลับหรือความลับการช็อปปิ้งเป็นงานวิจัยที่ถูกกฎหมายซึ่งเกี่ยวข้องกับการเข้าชมร้านค้าอิฐและปูนหรือร้านค้าออนไลน์ แต่ถ้าคุณถูกขอร้องสำหรับงานนี้หรือได้รับการชำระเงินล่วงหน้าอาจเป็นการหลอกลวง
• หลอกลวงทำงานที่บ้าน: คุณได้รับการว่าจ้างจาก บริษัท ต่างชาติหรือ บริษัท ภายนอกเพื่อขายหรือจัดส่งสินค้า คุณถูกขอให้จ่ายค่ารับรองหรือวัสดุสิ้นเปลืองและไม่ได้รับการชำระเงินคืน

ผู้ตรวจการไปรษณีย์ระบุว่าการหลอกลวงเกี่ยวกับการช็อปปิ้งและการทำงานที่บ้านเป็นเรื่องหลอกลวงสองประเภทหลัก ๆ เมื่อเร็ว ๆ นี้ Jeff Fitch ผู้ตรวจการกับ US Postal Inspection Service กล่าวว่า

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงเช็ค:

1. ตรวจสอบเช็ค

คุณลักษณะบางอย่างของเช็คอาจแนะนำว่าไม่ถูกต้องตามกฎหมายรวมถึง:

• จำนวนเช็คที่ผิดปกติ: เช็คไม่ควรเขียนเป็นเงินมากกว่าที่คุณคาดหวัง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลขเป็นตัวเลขที่แน่นอนหากคุณยอมรับการตรวจสอบรายการ Craigslist หรือรายการอื่น ๆ
• รายละเอียดส่วนตัวไม่ตรงกัน: ยืนยันว่าชื่อผู้รับเงินและธุรกิจหรือที่อยู่ส่วนบุคคลเป็นจริงและตรงกับสิ่งที่คุณรู้เกี่ยวกับบุคคลที่จ่ายเงินให้คุณ ดูธุรกิจใด ๆ บนเว็บไซต์ Better Business Bureau และดำเนินการค้นหาทั่วไปทางออนไลน์
• รายการที่ขาดหายไปหรือธงสีแดงอื่น ๆ: เช็คอาจไม่มีลายเซ็นที่อยู่ธนาคารหรือโลโก้หรือคุณลักษณะด้านความปลอดภัยเช่นลายน้ำหรือไอคอนลูกกรง เช็คปลอมอาจมีคำที่สะกดผิดหรือคำแปลก ๆ เช่นกัน

แต่เช็คเอง - เช็คส่วนบุคคลหรือธุรกิจ, เช็คแคชเชียร์หรือเช็คที่ได้รับการรับรอง - ไม่ควรเป็นสิ่งเดียวที่คุณมองเมื่อปกป้องการฉ้อโกง

"โรเบิร์ตซิซิลีซีอีโอของ IDTheftSecurity.com กล่าวว่า" ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับที่อธิบายถึงการตรวจสอบว่าเป็นการปลอมหรือไม่ [ให้] ความรู้สึกผิดพลาดในด้านความปลอดภัย"

เพื่อป้องกันตัวเองและบัญชีตรวจสอบของคุณ Siciliano กล่าวว่าคิดเกี่ยวกับสถานการณ์รอบเช็ค

" มากกว่า: บัญชีตรวจสอบยอดเยี่ยม

2. ถามตัวคุณเองว่าทำไมคุณถึงได้รับเช็ค

หากคุณได้รับเช็คแปลกหรือน่าสงสัยให้ดูว่าใครให้เงินและแรงจูงใจแก่คุณ ทำการวิจัยบุคคลหรือ บริษัท ตรวจสอบอีเมลที่คุณแลกเปลี่ยนและเชื่อถือสัญชาตญาณของคุณ

"เนื่องจากเทคโนโลยีที่ซับซ้อนซึ่งผู้หลอกลวงใช้ในการสร้างเช็คปลอมแปลงวิธีที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าในการปกป้องตัวเองคือการทำความเข้าใจในสถานการณ์ที่ได้รับเช็คจริงๆ" ดั๊กจอห์นสันรองประธานอาวุโสฝ่ายนโยบายการชำระเงินและความปลอดภัยทางโลกไซเบอร์กล่าว สำหรับสมาคมธนาคารอเมริกัน

" มากกว่า: คำสั่งเงินที่ถูกขโมย? วิธีเรียกร้องเงินสดของคุณ

3. อย่าใช้เงิน

หากคุณยังไม่ได้รับเช็คเงินกรุณาอย่า ติดต่อธนาคารของคุณก่อนและพูดคุยถึงข้อกังวลของคุณ ถ้าคุณมีเงินสดไม่ใช้จ่ายเงินนั้น

"ผู้บริโภคมักไม่คุ้นเคยกับกระบวนการหักบัญชีเช็ค พวกเขาเห็นเงินทุนที่มีอยู่ในบัญชีของพวกเขาและพวกเขาคิดว่าเป็นการตรวจสอบที่ดี "John Breyault รองประธานฝ่ายนโยบายสาธารณะโทรคมนาคมและการฉ้อฉลของ National Consumer Association กล่าว

ธนาคารของคุณต้องทำเงินจากเช็คเงินสดที่มีให้คุณภายในระยะเวลาหนึ่ง ตัวอย่างเช่นเงินจากรัฐบาลหรือเช็คแคชเชียร์ต้องได้รับการหักล้างหนึ่งวันทำการหลังจากคุณฝากเช็ค ณ จุดนั้นธนาคารของคุณอาจยังไม่ได้ระบุว่าเช็คเป็นของปลอม

Johnson แนะนำให้รอห้าวันทำการก่อนที่จะใช้เงินจากการตรวจสอบที่น่าสงสัย ในช่วงเวลานั้นเช็คอาจตีกลับและธนาคารของคุณจะมีสิทธิ์ถอนเงินจากบัญชีแม้ว่าคุณจะใช้จ่ายเงินไปแล้วและมียอดคงเหลือในบัญชีต่ำ

คุณอาจจะเหลือความสมดุลติดลบและเป็นหนี้ที่สมดุล Breyault กล่าว

ธนาคารของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการคืนเงินที่ฝากเงินซึ่งอาจอยู่ที่ประมาณ 12 เหรียญและมีเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับยอดคงเหลือติดลบซึ่งอาจเป็น 35 เหรียญได้ แต่ธนาคารโดยทั่วไปจะไม่กล่าวหาคุณจากการฉ้อโกงหากคุณไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้ Johnson กล่าวว่า "ในกรณีส่วนใหญ่" ธนาคารจะมองลูกค้าว่าเป็นเหยื่อ"

4. เจ้าหน้าที่แจ้งเตือนการฉ้อโกง

ถ้าคุณคิดว่าคุณถูกหลอกลวง:

• แจ้งให้ธนาคารและหน่วยงานด้านกฎหมายของท้องถิ่นทราบถึงเหตุการณ์
• รายงานการทุจริตในเว็บไซต์ของ Federal Trade Commission
• หากเช็คถูกส่งให้แจ้งให้ U.S. Postal Inspection Service ทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ที่ (800) 275-8777
• หากนักสแกมเมอร์ติดต่อคุณทางออนไลน์ยื่นเรื่องร้องเรียนที่ศูนย์ร้องเรียนเรื่องอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตของเอฟบีไอ

การหลอกลวง "ถูก จำกัด ด้วยจินตนาการของผู้ฉ้อฉล" ฟิทช์กล่าว เขาแนะนำให้คำนึงถึงหลักคำานี้ด้วยว่า "ถ้าฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นความจริงอาจเป็นได้"

Spencer Tierney เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] ทวิตเตอร์: @SkencerNerd