การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ? คู่ความคิดช่วงอายุ
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
ความแตกต่างอายุในความสัมพันธ์ของคุณไม่ได้หมายความว่าวงที่คุณโปรดปรานมาจากหลายทศวรรษ
เมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุกันช่องว่างอายุดังกล่าวจะกลายเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับเมื่อคุณเกษียณอายุและเมื่อคุณใช้ประกันสังคมและในการวางแผนว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไหร่และควรลงทุนอย่างไร
ช่องว่างสามารถยืดอายุเกษียณของคุณได้
โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคู่ที่อายุน้อยกว่าเป็นผู้หญิงความแตกต่างของอายุอาจหมายความว่าคุณต้องการเงินของคุณนาน ผู้หญิงมีอายุยืนกว่าผู้ชายโดยเฉลี่ยซึ่งจะเพิ่มระยะเวลาในการเกษียณอายุเพิ่มเติม
ในขณะที่คู่สมรสระยะเวลาในการเกษียณอายุของคุณควรคำนวณจากอายุขัยที่ยาวนานที่สุดของคุณสองคนแคทลีนเฮสติงส์นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก FBB Capital Partners ในเมือง Bethesda รัฐแมรี่แลนด์กล่าว
ตามเครื่องคำนวณอายุขัยของผู้หญิงประกันสังคมผู้หญิงที่อายุ 45 ปีในวันนี้และถึงวัยเกษียณเต็มที่ที่ 67 ปีสามารถคาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่ได้อีก 21 ปีอายุ 88 ปีชายที่อายุ 50 ปีและอาศัยอยู่ที่ 67 ปีคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ อีก 18 ปีอายุ 85 ปี
แต่ในฐานะคู่สามีภรรยาอาจต้องใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุนับจากเวลาที่เขาอายุ 67 ปีจนถึงเวลาที่เธออายุได้ 88 ปีอีก 26 ปีและนักวางแผนด้านการเงินจำนวนมากจะเพิ่มระยะเวลาในการประมาณการเป็นประกันพิเศษ.
วางแผนสำหรับหุ้นส่วนที่อายุน้อยกว่า
เดวิดฮันเตอร์นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Horizons Wealth Management ในเมือง Asheville, North Carolina กล่าวว่าในการวางแผนสำหรับปีพิเศษเหล่านี้ในการเกษียณอายุการแต่งงานแบบผสมผสานควรช่วยประหยัดเวลาได้มากขึ้นและทำงานได้ยาวนานขึ้นอีกด้วย.
"คนที่มีอายุมากขึ้นได้รับการอนุรักษ์นิยมมากขึ้นพวกเขามักจะเป็น" ฮันเตอร์กล่าวว่า "แต่เมื่อคุณมาจากสองยุคต่าง ๆ ถ้าคนแก่สามารถกระเพาะอาหารผันผวนคุณควรจะลงทุนกับเส้นขอบฟ้าของคนหนุ่มสาวในใจ คุณกำลังพยายามที่จะเตรียมทรัพย์สินของคุณให้อยู่กับบุคคลที่สองนั้น"
คู่มักต้องการที่จะเกษียณอายุด้วยกันซึ่งอาจล่อใจให้เยาวชนที่อายุน้อยกว่าเข้ารับการเกษียณอายุก่อนกำหนดเพื่อให้สอดคล้องกับแผนการเกษียณอายุของคู่ที่มีอายุมากกว่า
แต่การทำเช่นนั้นอาจส่งผลให้เกิดการลากจูงทางการเงินหลายอย่างทั้งคู่เฮสติ้งส์กล่าว ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดอาจจบลงด้วยระยะเวลาที่สั้นลงของเงินสมทบประกันสังคมและพลาดโอกาสที่จะได้รับเงินช่วยเหลือ 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานอื่น ๆ
"ใครบางคนต้องเสียสละเพื่อชดเชยการสูญเสียรายได้และคุณก็สามารถทำเช่นนั้นได้ด้วยการทำงานที่ยาวนานขึ้นหรือประหยัดมากขึ้น" เฮสติงส์กล่าว
ถ้าเกษียณในเวลาเดียวกันเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณโปรดพิจารณาว่าพันธมิตรที่มีอายุมากกว่าสามารถทำงานได้นานขึ้นเพื่อพบกับคนที่อายุน้อยกว่าหรือไม่ในวัยเกษียณหรือใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเพื่อคำนวณว่าคุณจะต้องประหยัดเงินมากขึ้น รองรับการเพิ่มการแจกจ่ายมากกว่าปีที่ผ่านมา
ยืดทรัพยากรของคุณ
การจัดสรรการลงทุนของคุณกับพันธมิตรที่มีอายุน้อยกว่าหมายถึงคุณจะใช้วิธีการที่ก้าวร้าวมากขึ้นซึ่งจะช่วยให้เงินของคุณเติบโตต่อไปได้อีก แต่จำเป็นต้องมีการแจกจ่ายจากบัญชีเกษียณรอตัดบัญชี - เช่นแบบดั้งเดิม 401 (k) และ IRAs - เริ่มต้นที่อายุ70½ปี (กฎ Roth IRA ไม่เรียกการแจกแจงที่จำเป็น)
หากคุณแต่งงานความแตกต่างในช่วงอายุของคุณมีมากกว่า 10 ปีและคู่สมรสที่อายุน้อยกว่าเป็นผู้รับประโยชน์ แต่เพียงผู้เดียวการกระจายขั้นต่ำที่กำหนดจะคำนวณโดยใช้ตารางอายุการใช้ชีวิตร่วมกับผู้รอดชีวิตรายสุดท้ายของ IRS ซึ่งจะช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถวาดน้อยกว่าที่เขาหรือเธอต้องการหากใช้ตารางสำหรับการคำนวณ RMD มาตรฐาน ที่สามารถปล่อยให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นเพื่อให้ได้ภาษีที่รอการตัดบัญชีโดยสมมติว่าคุณต้องการหรือจำเป็นต้องวาดเฉพาะขั้นต่ำที่ต้องการเท่านั้น
คุณควรพิจารณาวิธีการใช้ประโยชน์จากแหล่งรายได้อื่น ๆ ให้ได้มากที่สุด หากคู่สมรสที่มีอายุสูงขึ้นสามารถระงับการประกันสังคมได้จนกว่าจะอายุ 70 ปีตัวอย่างเช่นบุคคลนั้นจะได้รับประโยชน์สูงสุดทุกเดือนรวมถึงผลประโยชน์ที่เหลืออยู่สำหรับคู่สมรสที่อายุน้อยกว่า การเลือกตั้งบำนาญสามารถกำหนดให้เป็นประโยชน์ร่วมกันและผู้รอดชีวิตซึ่งจะช่วยให้คู่สมรสที่รอดตายยังคงได้รับผลประโยชน์เมื่อเจ้าของบํานาญเสียชีวิต
ทั้งหมดนี้ต้องมีการวางแผนเพื่อให้ทุกคนเกษียณอายุก่อนหน้านี้คุณได้รับแผนที่ถนนในสถานที่ที่ดีกว่าเฮสติงส์กล่าวว่า "ผู้คนมักไม่คิดถึงเรื่องนี้จนกว่าจะสายเกินไป"
Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea
บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press