การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: 3 แนวโน้มสำคัญในปีพ. ศ

เป็นเวลาที่ดีที่จะหาแหล่งเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่เกิดวิกฤตเศรษฐกิจเมื่อ 7 ปีก่อน แนวโน้มจะดำเนินต่อไปหรือไม่? มีอะไรเก็บไว้สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กใน 2016

Investmentmatome ได้ขอให้ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านรวมทั้งผู้ให้กู้และผู้สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กสิ่งที่คุณควรคาดหวังในปีนี้

การให้กู้ยืมออนไลน์ได้กำหนดการหยุดชะงัก

ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในปีพ. ศ. 2551 ธนาคารหลายแห่งได้ลดการปล่อยกู้ให้กับธุรกิจขนาดเล็ก

จากการสำรวจโดย Federal Reserve เมื่อต้นปี 2014 เกือบหนึ่งในห้าของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กต้องการเงินทุนจากผู้ให้กู้ออนไลน์ ในปี 2015 การให้กู้ยืมออนไลน์ได้รับสถานะที่มีนัยสำคัญ Sandy Mackovich ผู้อำนวยการฝ่ายประชาสัมพันธ์และการพัฒนาธุรกิจใน Working Solutions ผู้ให้กู้ในซานฟรานซิสโกมุ่งเน้นความต้องการของสตรีและธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นชนกลุ่มน้อยที่เป็นเจ้าของ

"ฉันแค่คาดหวังว่าจะเติบโตไปเรื่อย ๆ และมีมากขึ้นสำหรับเจ้าของธุรกิจ" เธอกล่าว

ร้อยละแปดสิบของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไปออนไลน์ก่อนที่จะค้นหาเงินกู้ Rohit Arora ซีอีโอของ Biz2Credit ตลาดออนไลน์สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกล่าวว่า เปอร์เซ็นต์ที่คาดว่าจะเติบโตในปี 2016 เธอกล่าว

Andrea Gellert ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาดของ OnDeck กล่าวว่าผู้ให้กู้คาดหวังว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะรู้สึกสบายใจขึ้นกับการให้ยืมออนไลน์แบบเดียวกับที่พวกเขาสร้างความสะดวกสบายในการทำธุรกิจออนไลน์ได้มากขึ้นตั้งแต่การซื้อสินค้าคงคลังไปจนถึงการบริหารสินค้าและ โลจิสติกส์เพื่อออกใบแจ้งหนี้ลูกค้าเพื่อธุรกิจธนาคารเพื่อการโฆษณาและการส่งเสริมธุรกิจของพวกเขาและรายการไปที่.

ความโปร่งใสในการให้กู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กของธุรกิจออนไลน์จะเพิ่มขึ้น

การเติบโตของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในรูปแบบออนไลน์ทำให้เกิดความวิตกกังวลเกี่ยวกับความโปร่งใส Mackovich กล่าวว่าผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายเสนอการจัดหาเงินทุนด้วย "ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่มากมายและ APR จะไม่ได้รับการเปิดเผยล่วงหน้า"

"เจ้าของธุรกิจ" เธอกล่าว "กำลังเข้าสู่เงินให้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงอย่างไม่น่าเชื่อและการชำระเงินสูง"

ซึ่งแตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมผู้ให้กู้ออนไลน์ต้องเผชิญหน้ากับกฎระเบียบไม่มากนัก

ปัญหาเรื่องความโปร่งใสเป็นเรื่องที่น่าเป็นห่วงอย่างยิ่งที่กลุ่มผู้ให้กู้ - รวมถึง Lending Club, Funding Circle และ Opportunity Fund - ได้แนะนำ Bill of Rights of borrowers 'Small Business Bill of Rights' ซึ่งพวกเขาหวังว่าจะเป็นกรอบการทำงานของ small- เจ้าของธุรกิจควรได้รับการปฏิบัติโดยผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่นเอกสารเน้นว่าผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กมีสิทธิ์ในการกำหนดราคาและเงื่อนไขที่โปร่งใส

ผู้ให้กู้บางรายคาดว่าจะผลักดันให้เกิดความโปร่งใสมากยิ่งขึ้นเพื่อให้แข็งแกร่งขึ้นในปีพ. ศ. 2562 กรมธนารักษ์ได้รวบรวมความคิดเห็นของประชาชนเกี่ยวกับตลาดสินเชื่อออนไลน์และสมาชิกสภาคองเกรสได้ขอให้ Small Business Administration และ Treasury สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับกรอบระเบียบข้อบังคับ

Arora of Biz2Credit กล่าวว่า "เราคิดว่าการให้ความสำคัญกับการให้ความโปร่งใสในด้านการให้กู้ยืมจะเป็นการคัดแยกผู้เล่นที่มีจริยธรรมจากส่วนที่เหลือในอุตสาหกรรม และมีความโปร่งใสมากขึ้น "จะกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อออนไลน์" เขากล่าวเสริม

เดวิดกิลเบิร์ตประธานและซีอีโอของผู้ให้กู้ออนไลน์แห่งชาติกล่าวว่าในแง่ของข้อเสนอสำหรับการควบคุมเพิ่มเติมผู้ให้กู้ควรเป็นเชิงรุกในการกำหนดทิศทางในอนาคตของอุตสาหกรรมของตน

"ก่อนที่รัฐบาลจะมีการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบหรือมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมของเรามากขึ้นเราเชื่อว่า บริษัท ให้ยืมจะยังคงสร้างมาตรฐานอุตสาหกรรมที่จะช่วยผู้กู้" เขากล่าว

แม้จะเป็นทางเลือกที่ยากที่จะได้รับเงินกู้ SBA จะยังคงเป็นทางเลือกที่ด้านบน

ท่ามกลางการเพิ่มขึ้นของการให้กู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กทางเลือกหนึ่งทางเลือกการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมยังคงเป็นที่นิยม: เงินกู้ SBA

โปรแกรมการรับประกันเงินกู้ 7 (ก) ของ US Small Business Administration ได้รับความนิยมอย่างมากหน่วยงานของรัฐบาลกลางถูกบังคับให้ระงับการให้บริการในเดือนกรกฎาคมหลังจากหมดเงิน สภาคองเกรสได้ยกข้อ จำกัด การค้ำประกันสำหรับปีงบประมาณปัจจุบันขึ้นอย่างรวดเร็ว

Darius Mahajer, รองประธานอาวุโสและผู้จัดการฝ่ายการตลาดในซานฟรานซิสโกของ OBDC Small Business Finance ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กในบริเวณอ่าวซานฟรานซิสโกกล่าวว่า "ผมไม่เห็นความต้องการหดตัว" สำหรับเงินกู้ SBA ในปีพ. ศ.

การได้เงินกู้ SBA เป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่าเป็นกระบวนการที่น่าเบื่อที่อาจต้องใช้เวลาหลายเดือนและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดของ SBA ได้

ทำไมต้องใช้เวลานาน? George Mavridis, เจ้าหน้าที่สินเชื่อภาคีที่ผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไร CDC Small Business Finance กล่าวว่ามันเกี่ยวกับคุณภาพ

"ผู้ให้กู้ต้องดำเนินการอย่างรอบคอบ" Mavridis กล่าว "เงินกู้ SBA มีการค้ำประกันโดยรัฐบาลซึ่งในสาระสำคัญคือผู้เสียภาษี."

แต่ SBA กำลังดำเนินการเพื่อปรับปรุงขั้นตอนการขอสินเชื่อ SBA โดยการแนะนำเครื่องมือออนไลน์ใหม่ ๆ หนึ่งในนั้นคือ LINC ซึ่งย่อมาจาก Leveraging Information and Networks เพื่อเข้าถึง Capital ซึ่งเป็นระบบออนไลน์ที่ผู้กู้กรอกแบบสอบถามที่ส่งไปยังกลุ่มผู้ให้กู้ ทำให้ผู้หางานสามารถหาผู้สมัครที่มีคุณสมบัติในการคัดเลือกได้ง่ายขึ้น

ระบบของ LINC ช่วยให้ผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงสินเชื่อของ SBA ได้ง่ายขึ้น Mahajer กล่าวว่า "ช่วยให้เราสามารถปรับใช้ดอลลาร์เหล่านี้ได้เร็วขึ้นมาก"

เอเจนซี่คาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่กว่าด้วย SBA One ซึ่งเป็นระบบอัตโนมัติแบบรวมของกระบวนการขอสินเชื่อ SBA Marlow Schindler ผู้เชี่ยวชาญด้านความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้ของ SBA และเจ้าหน้าที่สารสนเทศสาธารณะกล่าว

ระบบใหม่จะ "ลดเวลาและค่าใช้จ่ายในการสมัครทุน SBA" เธอกล่าว SBA One คาดว่าจะวางจำหน่ายในประเทศในฤดูใบไม้ผลิ 2016

เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวโน้มที่ฟอรั่มการเงิน

หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวโน้มในการจัดหาเงินทุนธุรกิจขนาดเล็กศูนย์พัฒนาธุรกิจขนาดเล็กของซานฟรานซิสโกจะเป็นเจ้าภาพจัดการประชุมฟอรั่มการเงินธุรกิจขนาดเล็กในวันอังคารที่สำนักงานใหญ่ Investmentmatome งานนี้มีผู้ให้บริการมินิเอ็กซ์เพรสอยู่ระหว่าง 8 ถึง 11.00 น. ที่ชั้น 6 ของ 901 Market St.

งานมีอิสระ แต่พื้นที่ จำกัด; ต้องลงทะเบียน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดไปที่ sfsbdc.org หรือโทร (415) 937-7232

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

Investmentmatome ได้จัดเตรียมรายการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดเรียงตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจอยู่

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ Benjamin Pimentel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @benpimentel

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกด้านการเงินและเปรียบเทียบธุรกิจขนาดเล็กของคุณโปรดไปที่หน้าธุรกิจขนาดเล็กของ Investmentmatome สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวสำหรับคำถามเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณให้ไปที่ส่วน Small Business ของเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

รูปภาพผ่านทาง iStock