แผนการระงับและระงับบัญชีบิลงบประมาณช่วยเพิ่มความมั่นคงทางสังคม

ซึ่งอาจหมายถึงสิทธิประโยชน์ประกันสังคมสำหรับผู้รับบางรายน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์อ้างอิงจากบทความของ Laurence Kotlikoff ศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์จากมหาวิทยาลัยบอสตันและผู้แสดงอย่างแข็งขันว่า "ไฟล์และระงับ"

'ไฟล์และระงับ' คืออะไร?

ภายใต้กลยุทธ์ "ไฟล์และระงับ" ไฟล์คู่สมรสคนหนึ่งจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและระงับสิทธิประโยชน์เหล่านั้นทันที โดยการทำเช่นนี้คู่สมรสนี้จะรักษาความสามารถของเขาหรือเธอในการได้รับเครดิตล่าช้าเกษียณในขณะที่ยังปล่อยให้คู่สมรสอื่น ๆ อ้างว่าเป็นผลประโยชน์พิธีวิวาห์

วิธีนี้ทำงานอย่างไร ลองเดินผ่านตัวอย่าง

ทอมและเบเวอร์ลี่เป็นลูกค้าที่ปรึกษาด้านการประกันสังคมรายแรกของฉัน ทั้งสองคนอายุ 66 ปีและพร้อมที่จะเกษียณอายุ ผลประโยชน์ทอมวัยเกษียณเต็มจำนวนคือ 2,200 ดอลลาร์และเบเวอร์ลี่เท่ากับ 900 ดอลลาร์

ขณะที่เราได้พูดถึงทางเลือกของพวกเขาผมได้กล่าวกับทอมว่าเขาจะได้รับเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้าถึง 8% ต่อปีจนถึงอายุ 70 ​​ปีเขาหลงใหล ทั้งหมดที่เขาต้องทำคือรอสี่ปีเพื่อหาผลประโยชน์และจะเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 704 เหรียญต่อเดือน

เมื่อทอมยื่นขอประกันสังคมแล้วเบเวอร์ลีก็มีสิทธิได้รับผลประโยชน์ของคู่สมรสเป็นจำนวน 1,100 เหรียญต่อเดือนซึ่งมากกว่า 900 เหรียญสหรัฐฯที่มีอยู่ในบันทึกการทำงานของตัวเอง แต่สำหรับเธอที่จะได้รับเงินเพิ่มอีก $ 200 Tom จะต้องยื่นเรื่องก่อน

ป้อนกลยุทธ์ "ไฟล์และระงับ" ด้วยเหตุนี้ทอมอาจได้รับเครดิตที่ล่าช้าและเกษียณอายุได้และอนุญาตให้ Beverly ยื่นคำร้องสำหรับผลประโยชน์ของคู่สมรสเต็มรูปแบบ

ภายใต้ไฟ

อาจฟังดูง่าย แต่ทุกคนไม่คิดว่าผู้สูงอายุควรเข้าถึง "ไฟล์และระงับ"

ในบทความ MarketWatch เรื่อง "Let's Close Social Security Gaming" Alicia Munnell ผู้อำนวยการศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณอายุที่ Boston College แย้งว่ากลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ขั้นสูง ได้แก่ "ไฟล์และการระงับ" เป็นช่องโหว่ที่ควรปิด

รัฐบาลโอบามายังได้อธิบายถึงกลยุทธ์การจัดเก็บเอกสารเหล่านี้ว่า "การใช้กำลัง" และ "ก้าวร้าว" โดยอ้างว่าผู้สูงอายุที่มีรายได้สูงใช้พวกเขาเพื่อให้ได้ประโยชน์ที่ไม่เป็นธรรม

แต่ "ไฟล์และระงับ" จะมีผู้สนับสนุนรวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากและ Kotlikoff ผู้ซึ่งเชื่อว่าการกำจัดกลยุทธ์นี้จะทำให้ชาวอเมริกันได้รับผลประโยชน์เร็วเกินไปโดยลดการจ่ายเงินประกันสังคมออกไปตลอดชีวิต

'ไฟล์และระงับ' สำหรับชนชั้นกลาง

คนที่มั่งคั่งไม่ได้เป็นคนเดียวที่สามารถใช้ "ไฟล์และระงับ" ได้สามารถใช้ประโยชน์ได้สำหรับชนชั้นกลางเช่นกัน คนงานส่วนใหญ่ไม่ได้รับเงินบำนาญและหลายคนกำลังค้นหาว่าบัญชีเกษียณของพวกเขาไม่ได้ให้รายได้ที่พวกเขาหวังไว้

นั่นเป็นความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้หญิง ตามการบริหารความปลอดภัยทางสังคมหญิงเดี่ยวอายุเกิน 65 ปีขึ้นอยู่กับประกันสังคมเป็นเวลามากกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้ ผู้ชายในกลุ่มเดียวกันขึ้นอยู่กับประกันสังคมสำหรับรายได้น้อยกว่าหนึ่งในสาม

สำหรับผู้ที่พึ่งพาการประกันสังคมโดยใช้กลยุทธ์เช่น "แฟ้มและระงับ" อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการมีที่อยู่อาศัยที่ปลอดภัยและการขนส่งที่เชื่อถือได้และต้องไปโดยไม่ได้

การเพิ่มผลประโยชน์ด้านประกันสังคมของคุณในปัจจุบันและผู้รอดชีวิตควรพิจารณาเป็นอันดับแรกเมื่อคุณทำการตัดสินใจที่อ้างสิทธิ์ ผู้ที่มีสิทธิ์ตอนนี้สามารถใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์นี้เป็นเวลาไม่กี่เดือน ลบ "ไฟล์และระงับ" ตัวเลือกให้แน่ใจว่าคุณพิจารณาอย่างรอบคอบวิธีอื่นเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ของคุณ

รูปภาพผ่านทาง iStock