Feds มุ่งมั่นที่จะกำหนดประกันภัยรถยนต์ราคาไม่แพง

ผู้สนับสนุนผู้บริโภคได้โต้แย้งว่าผู้ขับขี่ที่มีรายได้ต่ำได้รับบาดเจ็บเมื่อพูดถึงราคาประกันรถยนต์ เคาน์เตอร์ในวงการประกันภัยมีความครอบคลุมมากขึ้นและใช้เวลาน้อยลงในงบประมาณของผู้ขับขี่มากกว่าความจำเป็นอื่น ๆ ตอนนี้หน่วยงานของรัฐบาลกลางพยายามที่จะเขียนคำนิยามอย่างเป็นทางการของการประกันภัยรถยนต์ราคาไม่แพงโดยเฉพาะสำหรับการประกันภัยความรับผิดซึ่งแทบทุกไดรเวอร์จะต้องซื้อ

[เปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์ผ่านทางเว็บไซต์ของเราเครื่องมือเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์]

สิ่งที่ราคาไม่แพง?

ทุกรัฐยกเว้นมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ต้องใช้ไดรเวอร์เพื่อซื้อประกันความรับผิดแบบอัตโนมัติขั้นต่ำ จำนวนเงินขั้นต่ำและความคุ้มครองที่จำเป็นอื่น ๆ จะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ

สำนักงานประกันของรัฐบาลกลางซึ่งติดตามว่าชุมชนที่ด้อยโอกาสแบบดั้งเดิมสามารถเข้าถึงการประกันราคาไม่แพงได้เสนอการกำหนดความรับผิดชอบประกันภัยรถยนต์เป็นราคาที่ไม่แพงหากเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 2% ของรายได้ของครัวเรือน แทนที่จะตั้งค่าเกณฑ์เดียวขึ้นอยู่กับค่าเฉลี่ยระดับประเทศสำนักงานจะทดสอบความสามารถในการจ่ายโดยใช้เกณฑ์ไปยังสถานที่เฉพาะเจาะจงรวมถึงพื้นที่ในเมืองและพื้นที่ที่มีผู้ถือหุ้นส่วนน้อยเป็นส่วนใหญ่

สำนักงานสถิติสหรัฐฯระบุว่าคนขับรถของสหรัฐฯใช้เวลาเฉลี่ย 1.7% ของรายได้ - หรือ 1,112 ดอลลาร์จากรายได้เฉลี่ยที่ 66,877 ดอลลาร์ - เกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์ในปี 2014 แต่ต่ำสุด 60% ของรายได้ใช้มากกว่า 2% ของรายได้ของพวกเขาในการคุ้มครองและต่ำสุด 20% ที่ทำเฉลี่ย $ 10,308 ต่อปีใช้จ่าย 4.9% ของรายได้ของพวกเขา - หรือ $ 501 - เกี่ยวกับการประกันรถยนต์ข้อมูล BLS แสดง.

"ประกันภัยรถยนต์ที่ไม่เอื้ออำนวยจะทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่สามารถขับขี่ซึ่งเป็นการ จำกัด โอกาสทางเศรษฐกิจของพวกเขาหรือการขับขี่โดยไม่มีประกันภัยซึ่งไม่เพียง แต่เป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย แต่ทำให้พวกเขาและคนขับรถคนอื่น ๆ เกิดความเสี่ยงขึ้น" กลุ่มพันธมิตรของกลุ่มผู้บริโภค จดหมายวันที่ 31 สิงหาคมไปที่สำนักงานประกันของรัฐบาลกลาง

อุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์คัดค้านมาตรฐานที่เสนอ

สมาคมประกันอุบัติเหตุแห่งรัฐแคลิฟอร์เนียระบุว่าการประกันภัยรถยนต์มีราคาไม่แพงแม้ในขณะที่คนขับมีรายได้ไม่ถึง 20,000 ดอลลาร์ต่อปี การวิเคราะห์ข้อมูล BLS และข้อมูลสำมะโนประชากรแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันที่มีรายได้ต่ำใช้จ่ายประกันรถยนต์ประมาณครึ่งหนึ่งเท่าที่พวกเขาทำเพื่อความบันเทิง พวกเขายังใช้จ่ายเงินประกันเกือบ 60% น้อยกว่าน้ำมันเบนซินและน้ำมันเครื่องและประกันสุขภาพ 85% น้อยกว่าอาหาร

"เพียงเพราะครัวเรือนที่มีรายได้ต่อปี 100,000 เหรียญสหรัฐสามารถที่จะจ่ายได้เช่น $ 1,000 สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ไม่ได้หมายความว่าครัวเรือนที่มีรายได้ 20,000 ดอลลาร์ต่อปีไม่สามารถจ่ายค่าประกันรถยนต์ได้เท่าเดิม" กลุ่มเขียนเพื่อตอบสนองต่อ FIO

ในที่สุดกลุ่มกล่าวว่า บริษัท มี "น้อยถึงไม่มีการควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไดรฟ์เบี้ยประกันภัยรถยนต์" เพิ่ม: "Ratemaking เป็นกระบวนการวัตถุประสงค์ที่ต้องขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันภัยและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องของพวกเขา" ค่าใช้จ่ายสูงในการดูแลรักษาทางการแพทย์และการซ่อมรถยนต์และความถี่ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสูงขึ้นในบางพื้นที่ทำให้เกิดค่าเบี้ยประกันสำหรับผู้ขับขี่โดยไม่คำนึงถึงรายได้

สภาวิจัยประกันภัยซึ่งเป็นอีกหนึ่งกลุ่มวิจัยที่สนับสนุนอุตสาหกรรมได้แย้งในรายงานฉบับล่าสุดว่าคนขับรถทุกระดับรายได้ใช้เวลาลดลงร้อยละของรายได้จากการประกันภัยรถยนต์ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมา การใช้ข้อมูล BLS สภาคาดการณ์ว่าผู้ขับขี่ที่มีรายได้น้อยและปานกลางใช้เวลาประมาณ 2.8% ของรายได้จากการประกันภัยรถยนต์ในช่วงทศวรรษนี้ลดลงจาก 3.4% ในปี 1990

ผู้บริโภคสนับสนุนการตอบสนอง

ผู้อำนวยการสถาบันผู้บริโภค Stephen Brobeck กล่าวว่าผู้ประกันตนมีการสั่งซื้อรถยนต์ที่มีรายได้ปานกลางและรายได้ปานกลางโดยการพึ่งพาปัจจัยเสี่ยงที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับความเสี่ยงรวมทั้งการศึกษาอาชีพสถานภาพสมรสความเป็นเจ้าของบ้านและคะแนนเครดิต

การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่า Investmentmatome ผู้บริโภคที่มีเครดิตไม่ดีจ่ายเฉลี่ยระหว่าง 76% และ 123% สำหรับการประกันรถยนต์มากกว่าผู้บริโภคที่มีเครดิตดีเยี่ยมในรัฐที่ทำการสำรวจ เมื่อเปรียบเทียบแล้วผู้ขับขี่ที่มีเครดิตยอดเยี่ยมที่ได้รับ DUI สามารถคาดการณ์ได้ว่าจะต้องจ่ายค่าประกันตั้งแต่ 35% ถึง 75% ขึ้นไป

"คำอธิบายของเราซึ่งได้รับการพิสูจน์จากงานวิจัยทุกชิ้นที่เราได้ทำไว้คือ บริษัท ประกันภัยรายใหญ่ที่ไม่สนใจในการขายประกันความรับผิดขั้นต่ำ" Brobeck กล่าวเพิ่มว่าลูกค้าที่ร่ำรวยซึ่งซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมและนโยบายหลายรายการ - เช่นประกันภัยรถยนต์และเจ้าของบ้าน - เป็นที่ต้องการมากขึ้น

สำนักงานประกันของรัฐบาลกลางเพิ่งเสร็จสิ้นการรับข้อเสนอแนะเกี่ยวกับคำจำกัดความที่เสนอไว้สำหรับการจ่ายเงิน หลังจากเสร็จสิ้นแล้วสำนักงานจะใช้เพื่อตรวจสอบค่าใช้จ่ายในการประกัน ในขณะที่สำนักงานไม่ได้มีอำนาจที่จะทำมากกว่านั้นมาตรการวัดความสามารถในการจ่ายเงินสามารถกระตุ้นกฎระเบียบของรัฐใหม่หรืออาจขยายบทบาทของรัฐบาลกลางในอุตสาหกรรมประกันภัย

ช่วยเหลืออยู่ที่นั่น

ไดรเวอร์ที่มีรายได้ต่ำในบางรัฐสามารถใช้ประโยชน์จากโครงการประกันรถยนต์ที่จ่ายได้:

• โปรแกรมประกันภัยรถยนต์ต้นทุนต่ำของแคลิฟอร์เนีย ให้ความคุ้มครองความรับผิดชอบขั้นพื้นฐานสำหรับ $ 213 ถึง $ 472 ต่อปี พรีเมี่ยมแตกต่างกันไปตามแต่ละจังหวัด โปรแกรมนี้เปิดให้ผู้ขับอายุ 19 ปีขึ้นไปซึ่งเป็นเจ้าของรถที่มีมูลค่าไม่เกิน 25,000 เหรียญและมีรายได้ไม่ จำกัด จำนวนเช่น 60,625 เหรียญสำหรับครอบครัว 4 คน
• นโยบายการประกันภัยรถยนต์พิเศษของรัฐนิวเจอร์ซีย์ ให้ความคุ้มครองทางการแพทย์สำหรับ $ 365 ต่อปี ($ 360 ถ้าจ่ายทั้งหมดในครั้งเดียว) กับไดรเวอร์ที่มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ของรัฐบาลกลางที่มีการรักษาในโรงพยาบาล ไม่ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดกับคนขับ
• ฮาวายฟรีโปรแกรมประกันภัยรถยนต์ไม่มีข้อบกพร่อง ให้ความคุ้มครองฟรีแก่ผู้ที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินหรือรายได้เสริม

หากรัฐของคุณไม่มีโปรแกรมดังกล่าวหรือคุณไม่มีคุณสมบัติวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ต้องจ่ายเงินมากกว่าที่คุณต้องทำก็คือการซื้อสินค้าเกี่ยวกับราคาประกันรถยนต์ เครื่องมือเปรียบเทียบราคารถยนต์ของเราสามารถช่วยคุณเปรียบเทียบราคาได้

Aubrey Cohen เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

รูปภาพผ่านทาง iStock