นายจ้างเกี่ยวกับ Hook for Too-High 401 (k) ค่าธรรมเนียม

โดย Daniel J. Friedman

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Daniel ได้ที่เว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ส่วนหนึ่งของการทำงานของฉันในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินรวมถึงการช่วยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีแผนการเกษียณอายุสำหรับพนักงาน เมื่อเร็ว ๆ นี้ผมคุยกับซีอีโอและซีอีโอของ บริษัท รายหนึ่งเกี่ยวกับเงินออมที่ฉันอาจสามารถหาเกี่ยวกับแผน 401 (k) ที่ บริษัท ของฉันแนะนำได้ ฉันมั่นใจว่าพวกเขามีความมุ่งมั่นที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายของพวกเขาเป็นมากกว่าความยุติธรรมและสมเหตุสมผล

แล้วฉันก็บอกพวกเขาเกี่ยวกับการสนทนาที่ฉันมีกับพนักงานของธุรกิจขนาดเล็กอื่นในคอนเนตทิคัต บริษัท นี้มีขนาดประมาณสองเท่าและมีสินทรัพย์ถึงสองเท่าในแผน 401 (k) เมื่อเปรียบเทียบกับทางเลือกในการลงทุนกับ บริษัท ดังกล่าวฉันตระหนักว่าค่าใช้จ่ายของกองทุนในแผนของ บริษัท นั้นสูงขึ้นประมาณหนึ่งในสามซึ่งเป็นเรื่องที่น่ารำคาญ ที่ปรึกษาโครงการนี้ได้รับการนอนหลับที่ล้อ!

ค่าธรรมเนียมสูงในแผนจะไม่เพียง แต่ไม่ดีสำหรับผู้เข้าร่วมงานของพนักงาน การพิจารณาคดีของศาลฎีกาเมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถสะกดปัญหาสำหรับนายจ้างได้เช่นกัน

ศาลตัดสินในเดือนพฤษภาคมว่าปัจจุบันและอดีตคนงานของ บริษัท พลังงานในรัฐแคลิฟอร์เนียได้รับการตัดสินจาก $ 370,732 สำหรับความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมสูงซึ่งพบในสามใน 40 ตัวเลือกที่รวมอยู่ในแผนการเกษียณอายุของ บริษัท

ความคิดเห็นเกี่ยวกับศาลฎีกาอ้างถึงกฎทั่วไปของการทรัสต์ "ซึ่งระบุว่าผู้ดูแลจะมีหน้าที่อย่างต่อเนื่อง - แยกออกจากกันและนอกเหนือจากหน้าที่ในการใช้ความรอบคอบในการเลือกลงทุนในตอนแรก - เพื่อติดตามและลบความรอบคอบและไว้ใจลงทุน"

Takeaway สำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีแผนเกษียณอายุ: ติดตามอย่างใกล้ชิดกับกลุ่มผู้แนะนำทุนที่แนะนำและทบทวนสัญญากับผู้สนับสนุนแผน. ที่ปรึกษาทางการเงินต้องมั่นใจว่ามีการใช้เงินลงทุนที่เหมาะสมและต้นทุนของเงินลงทุนดังกล่าวยังคงเป็นธรรมและสมเหตุสมผล

ธุรกิจขนาดเล็กและผู้สนับสนุนแผนจะต้องตรวจสอบสิ่งเหล่านี้ หากคุณเริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายบางอย่างเมื่อ 10 ปีที่แล้วและสินทรัพย์เพิ่มขึ้นคุณต้องใส่ใจกับโครงสร้างค่าธรรมเนียม

กล่าวง่ายๆก็คือ "การตั้งค่าและลืมมัน" จะทำให้คุณประสบปัญหาลึก ๆ

ภาพใหญ่สำหรับนายจ้างคือแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท เป็นผลประโยชน์ที่สำคัญของพนักงานและนอกเหนือจากการประกันสังคมมักจะเป็นบุคคลที่มีทรัพย์สินเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่ต้องเกษียณอายุ ศาลฎีกาชี้แจงชัดเจนว่าธุรกิจที่มีแผน 401 (k) มีหน้าที่ตามกฎหมายเพื่อให้แน่ใจว่าผู้เข้าอบรม (พนักงานของตน) กำลังลุกลามอย่างยุติธรรม

และหากที่ปรึกษาทางการเงินของแผนงานอยู่ในโหมดตั้งค่าและลืมมันดังที่เราเห็นในตัวอย่างข้างต้นเจ้าของธุรกิจสามารถลงเอยด้วยการทำ crosshairs ตามกฎหมาย

มีที่ปรึกษาเกี่ยวกับแผนในกรณีศาลฎีกาที่รู้จักหรือดูแลพอที่จะทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นอาจจะว่าธุรกิจจะไม่ออกมากกว่า $ 370,000

ภาพลักษณ์ของอาคารศาลฎีกาในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. ผ่าน iStock