วิธีการเกษียณอายุก่อนกำหนด

มันอาจจะเป็นฝันกลางวันหยาบคายที่พบมากที่สุด: การเกษียณอายุก่อนกำหนดและเสรีภาพ - การเงินและอื่น ๆ - ที่มาพร้อมกับมัน

แต่คนงานบางคนกำลังสร้างความเป็นจริงขึ้นโดยการเข้าร่วมขบวนการ FIRE ซึ่งหมายถึง "อิสระทางการเงินเกษียณอายุก่อนกำหนด" พวกเขาเกษียณอายุในยุค 40, 50 หรือแม้แต่ก่อนหน้านี้ในการเดินทางติดตามโครงการความรักหรือไม่ทำงาน

FIRE ได้กำหนดนิยามใหม่การเกษียณอายุก่อนกำหนดทำให้ไม่ต้องออกจากงานและมีอิสระทางการเงินมากขึ้นในการตัดสินใจว่าจะใช้งานอย่างไรเมื่อไหร่และสำหรับใครที่คุณทำงาน

»ต้องการทราบว่าคุณสามารถเกษียณอายุได้หรือไม่? ไปที่เครื่องคิดเลขเกษียณอายุก่อนกำหนดของเราเพื่อหา

วิธีเกษียณอายุก่อนกำหนด

แดกดันเกษียณอายุก่อนกำหนดต้องทำงานมาก

หลังจากที่ทุกคนมีเหตุผลที่คนส่วนใหญ่ยังคงทำงานใน 60s ของพวกเขา (และมักจะเข้าถึงอายุที่ไม่มีการออมเพื่อการเกษียณอายุมากที่จะพูดถึง) แต่ด้วยการแก้ไขปัญหาบางอย่างและกลยุทธ์ที่แข็งแกร่งบางประการการเกษียณอายุก่อนกำหนดไม่จำเป็นต้องเป็นความฝันของท่อ ต่อไปนี้เป็นห้าขั้นตอนสำคัญที่ต้องดำเนินการ:

1. ทำการปรับเปลี่ยนงบประมาณปัจจุบันของคุณบ้าง
2. คำนวณค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุประจำปีของคุณ
3. ประมาณการความต้องการการออมทั้งหมดของคุณ
4. ลงทุนเพื่อการเติบโต
5. เก็บค่าใช้จ่ายไว้ในเช็ค

1. ทำการปรับเปลี่ยนงบประมาณปัจจุบันของคุณบ้าง

นี่คือจุดเริ่มต้นของการทำงาน: ไม่ว่าคุณจะต้องการตัดส่วนใดก็ตามการเกษียณอายุก่อนกำหนดหมายถึงการเปลี่ยนแปลงบางอย่างกับวิธีการที่ Current You ได้รับและใช้เงินเพื่ออนาคตคุณจะผ่อนคลาย และสำหรับคนจำนวนมากนั่นหมายถึงการตัดงบประมาณของพวกเขาให้น้อยที่สุด หลายคนที่มีความทะเยอทะยานเกษียณอายุก่อนกำหนดมุ่งที่จะอาศัยอยู่ใน 50% ของรายได้ของพวกเขา (หรือน้อยกว่า) ส่วนที่เหลือได้รับการออม

ผู้ศรัทธาไฟมีทุกประเภทของกลยุทธ์สำหรับการใช้จ่ายของพวกเขาลงไปในระดับนี้ตั้งแต่ที่เห็นได้ชัดเพื่อบ้า การตัดหนี้ออกซึ่งรวมถึงหนี้ที่ถือว่า "ดี" เช่นสินเชื่อจำนองเป็นกุญแจสำคัญเช่นเดียวกับการตัดค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่และขนาดเล็ก คุณจะต้องการสร้างความคิดสร้างสรรค์เกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการขนส่งสาธารณูปโภคค่าอาหารและที่อยู่อาศัย คุณมีจักรยานหรือไม่? เตรียมพร้อมที่จะนั่งรถ

นอกจากนี้คุณยังควรหาวิธีที่จะนำรายได้เสริมบางอย่างไปที่กองทุนบำเหน็จเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณก่อน มีกลุ่มแฟนเฟร์กสองกลุ่ม: กลุ่มไฟแช็กที่ไม่ติดไฟซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้มีชีวิตชีวาและเป็นกลุ่มไฟ FIRE ผู้ที่ติดตามไฟ FIRE จะลดความกระตือรือร้นและเพิ่มรายได้ของพวกเขาด้วยการลงทุนหรือการรีบเร่งด้านข้างเพื่อให้พวกเขาสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบาย และ เกษียณอายุก่อนกำหนด ถ้าสิ่งนั้นฟังดูน่าสนใจมากขึ้นอย่าเพิ่งจะกำจัดรถออก คุณจะต้องใช้เมื่อคุณเริ่มขับรถ Lyft

»ไม่ทราบว่าจะเริ่มจากที่ไหน? ตรวจสอบคู่มือเว็บไซต์ของเราเพื่อประหยัดชีวิต

กลับไปด้านบน

2. คำนวณค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณสำหรับการเกษียณอายุ

ข่าวดีเกี่ยวกับขั้นตอนที่ 1: คุณอาจเคยใช้ชีวิตอยู่กับรายได้เพียงเล็กน้อย

ซึ่งในทางกลับกันแปลว่าต้องการเงินน้อยกว่าสำหรับการเกษียณอายุ - สมมติฐานที่คุณจะทำต่อไป พิสูจน์ว่าโดยการรวมค่าใช้จ่ายการเกษียณอายุไว้ด้วยกัน หากต้องการทำเช่นนี้ให้ดูที่การใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันของคุณและพิจารณาว่าอะไรจะลดลงสิ่งที่อาจเพิ่มขึ้นและสิ่งที่อาจถูกเพิ่มหรือตัดออกทั้งหมด

เพิ่มค่าประมาณค่าใช้จ่ายรายเดือนขั้นสุดท้ายของคุณเพิ่มขึ้นคูณด้วย 12 และคุณมีจำนวนมายากล: ความต้องการการเกษียณประจำปีของคุณ เพื่อให้เป็นมนต์ขลังอย่างแท้จริงเราขอแนะนำให้เพิ่มขึ้น 10% ถึง 20% เพื่อให้คุณมีห้องเลื้อยบางส่วน คุณไม่เคยรู้เมื่อใดที่คุณต้องการที่จะ splurge เกี่ยวกับการตัดผม

สองสิ่งที่มักถูกมองข้ามในระหว่างการนับนี้ซึ่งทั้งสองอย่างนี้อาจทำให้การเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณเร็วขึ้น: ภาษีและการดูแลสุขภาพ

ค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุสองครั้งที่มักถูกมองข้ามคือภาษีและการดูแลสุขภาพ

การดูแลสุขภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งคือการผูกปมจริงในหลาย ๆ แผนโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ได้รับการประกันสุขภาพของพวกเขาผ่านการทำงานก่อนเกษียณอายุ การออกจากงานนั้นหมายถึงการละทิ้งนโยบายของคุณไว้เบื้องหลัง บางตัวเลือกสำหรับการแทนที่: หากคุณแต่งงานแล้วและคู่ครองของคุณยังคงทำงานให้กับผู้ชายอยู่การแก้ปัญหาที่ง่ายก็คือให้ลิงเข้าสู่แผนของเขาหรือเธอ มิเช่นนั้นให้พิจารณาซื้อประกันภาคเอกชนหรือค้นหาแผนผ่านตลาดการดูแลราคาไม่แพง (การสูญเสียการนับความคุ้มครองที่มีอยู่เป็นเหตุการณ์ในชีวิตที่มีคุณสมบัติเหมาะสมทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับการลงทะเบียนภายในระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดเป็นประจำทุกปี)

นอกจากนี้คุณยังสามารถหางานทำนอกเวลาที่มีหลักประกันสุขภาพได้เช่นกัน Starbucks และ Costco เป็นผู้ที่ได้รับความคุ้มครอง FIRE สองรายเพื่อขยายการประกันสุขภาพให้กับพนักงานที่ทำงานนอกเวลาหรือดูว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับสมาคมอุตสาหกรรมที่ให้ความคุ้มครองกลุ่มหรือไม่ COBRA การดำเนินนโยบายต่อไปในที่ทำงานเป็นเวลานานถึง 18 เดือนโดยครอบคลุมค่าเบี้ยประกันภัยทั้งหมดด้วยตัวคุณเองน่าจะเป็นทางเลือกสุดท้าย

และตอนนี้สำหรับเรื่องที่ชื่นชอบของทุกคนภาษี เป้าหมายก็คือการลดเป้าหมาย เมื่อต้องการทำเช่นนี้คุณจะต้องตั้งหลักเกณฑ์เกี่ยวกับวิธีการและเวลาที่คุณดึงรายได้จากบัญชีการลงทุนของคุณ

โปรดจำไว้ว่าบัญชีการเกษียณอายุที่เสียภาษีจำนวนมากเช่น 401 (k) และ IRA มีกฎสำหรับเวลาที่คุณสามารถแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยส่วนใหญ่แล้วจะต้องมีอายุขั้นต่ำ 59 ปีเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีและการลงโทษ (ยกเว้น: Roth IRA ซึ่งช่วยให้คุณสามารถแจกจ่ายผลงาน - แต่ไม่ใช่รายได้ - ได้ตลอดเวลา)

»สนใจใน Roth IRA? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

มีข้อยกเว้นบางประการเกี่ยวกับกฎการแจกจ่ายในช่วงต้น หนึ่งที่เป็นที่นิยมในหมู่ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดคือการเริ่มต้นชุดของการแจกแจงระยะเวลาที่เท่าเทียมกันอย่างมากซึ่งได้รับอนุญาตโดย IRS ให้คุณทำตามโปรโตคอลที่เฉพาะเจาะจง เราขอแนะนำให้คุณร่วมงานกับผู้วางแผนด้านการเงินเพื่อพัฒนากลยุทธ์ในการแตะการลงทุนของคุณขณะที่เก็บภาษี - คุณสามารถทำได้และหลีกเลี่ยงบทลงโทษ ต่อไปนี้เป็นวิธีค้นหา

กลับไปด้านบน

3. ประเมินความต้องการในการออมทั้งหมดของคุณ

งานที่คุณได้ทำเพื่อลดค่าใช้จ่ายมีอยู่ในขณะนี้แล้วคุณมีวิธีนี้ไปสักครึ่งหนึ่งหรือไม่ด้วยกฎข้อบังคับที่ใช้กันอย่างแพร่หลายโดยผู้เกษียณอายุก่อนกำหนด

อันดับแรกเป็นข้อบังคับ 25: คุณควรมีการใช้จ่ายรายปีตามแผน 25 เท่าก่อนที่คุณจะเกษียณ นั่นหมายความว่าถ้าคุณวางแผนที่จะใช้จ่าย 30,000 เหรียญในช่วงปีแรกที่คุณเกษียณคุณควรลงทุน 750,000 ดอลลาร์เมื่อคุณเดินออกจากโต๊ะทำงาน $ 50,000? คุณต้อง 1,250,000 เหรียญ บังเอิญนี่เป็นแรงจูงใจที่ดีในการทำให้งบประมาณนั้นอยู่ในเช็ค

คุณควรมีเวลาการใช้จ่ายรายปีที่วางแผนไว้ถึง 25 ครั้งก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ

กฎถือว่าสมมติฐานว่าไข่ที่ได้รับการเลี้ยงดูเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะได้รับการลงทุนเพื่อที่จะเติบโตต่อไปเรื่อย ๆ เพราะเงินเฟ้อการใช้จ่ายของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยปีละเล็กน้อยและเงินลงทุนของคุณจะต้องสอดคล้องกับนโยบายดังกล่าว ซึ่งนำเราไปสู่กฎที่สอง: กฎ 4% ซึ่งระบุว่าคุณสามารถถอนเงินได้ถึง 4% ของเงินฝากออมทรัพย์ที่คุณลงทุนไว้ในช่วงปีแรกที่คุณเกษียณอายุ ทุกปีหลังจากนั้นคุณวาดจำนวนเงินที่ปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อ

กฎ 4% เกิดจากการวิจัยในทศวรรษที่ 1990 ซึ่งได้ทดสอบกลยุทธ์การถอนเงินต่างๆที่มีต่อสภาวะตลาดในอดีต คุณอาจต้องการใช้แนวทางแบบอนุรักษ์นิยมมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับการลงทุนความเสี่ยงต่อความเสี่ยงและวิธีการที่ตลาดมีผลเมื่อคุณเกษียณอายุ

แต่ข้อจำกัดความรับผิดชอบนี้ยังคงมีอยู่: กฎเหล่านี้ไม่สามารถเข้าใจผิดได้ คุณจะพยายามหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เต็มใจรับประกันผลของคุณ แต่โดยทั่วไปถือว่าเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสม

กลับไปด้านบน

4. ลงทุนเพื่อการเติบโต

(1) คุณมีระยะเวลาที่สั้นกว่าในระหว่างที่คุณสามารถบันทึกได้และ (2) คุณมีระยะเวลานานขึ้นในระหว่างที่เงินที่คุณบันทึกไว้จำเป็นต้องสนับสนุนค่าใช้จ่ายของคุณ

ทั้งสองคนหมายถึงผลตอบแทนการลงทุนจะเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณ และเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดคุณจำเป็นต้องลงทุนในผลงานที่สมดุลซึ่งมุ่งเน้นการเติบโตในระยะยาว เราขอแนะนำกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำโดยมีการจัดสรรที่เอียงไปทางหุ้นตราบเท่าที่คุณสามารถกระเพาะอาหารได้

»ต้องการคำแนะนำ? เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น

คุณอาจคิดว่าตรงกันข้ามคือความจริง: เนื่องจากคุณมีช่วงเวลาสั้นกว่าก่อนเกษียณคุณควรเสี่ยงน้อย แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าควรจะรวมระยะเวลาที่คุณใช้ไปเพื่อการเกษียณอายุไว้ในขอบฟ้า - คุณอาจเกษียณอายุได้ 50 หรือ 60 ปี คุณต้องการเงินของคุณเพื่อดำเนินการต่อที่จะเติบโตในช่วงเวลานั้น

ในขณะที่คุณเข้าใกล้วันเกษียณตามแผนของคุณคุณอาจต้องการเปลี่ยนเงินออมของคุณให้เป็น havens ที่ปลอดภัยกว่าและมีสภาพคล่องมากขึ้นเพื่อให้คุณสามารถแตะได้โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการขายเงินลงทุนที่ขาดทุน บางทีคุณอาจทำอย่างนั้นด้วยค่าใช้จ่ายของปีหรือสองปี แต่ส่วนที่เหลือจะยังคงลงทุนอยู่และค่อยๆขยับไปเป็นเงินสดตามที่คุณต้องการเพื่อให้เงินของคุณเติบโตขึ้นและสนับสนุนอัตราการกระจายที่ 4% ที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้

กลับไปด้านบน

5. เก็บค่าใช้จ่ายไว้ในเช็ค

คุณได้ทำเงินเป็นจำนวนมากในการทำงานประมาณเท่าใดคุณจะใช้จ่ายในการเกษียณ งานที่ยากขึ้นจะเป็นจริงในการประมาณนั้น

มันเริ่มเล็ก: คุณโยนตัวเองเลี้ยงเกษียณอายุ จากนั้นคุณจะพบว่าตัวเองมีเวลาเพิ่มขึ้นในมือของคุณคุณจะเกษียณอย่าลืม - ดังนั้นคุณจึงวางแผนที่จะหยุดพักผ่อนโดยไม่คิดค่าบริการเรียกค้นร้านค้าหรือทำอาหารที่อร่อยหรือเลี้ยงสุนัข ทันใดนั้น 4% มีคนอยู่ข้างหน้า

อย่าทำอย่างนั้น ไม่ต้องระบุอย่างชัดเจน แต่กฎ 4% จะใช้งานได้ถ้าคุณยึดกฎเท่านั้น ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้การใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ แต่จะไม่สามารถทนต่อการใช้จ่ายที่เพิ่มมากขึ้นได้ การเพิ่มค่าใช้จ่ายแต่ละครั้ง - ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำโดยเฉพาะอย่างเช่นการชำระหนี้ใหม่ - เพิ่มโอกาสที่คุณจะหมดเงิน

มันเป็นไปโดยไม่พูด แต่เราจะพูดต่อไป: สำหรับคนส่วนใหญ่การขาดเงินหมายถึงการวิ่งกลับไปทำงาน

กลับไปด้านบน

คิดว่าคุณพร้อมที่จะเกษียณอายุแล้วหรือยัง?

ค้นหาด้วยเครื่องคิดเลขเกษียณอายุก่อนกำหนดของเรา

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ใส่มากเกินไป เงินฝากออมทรัพย์ของคุณกับ IRA

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ดู ตัวอย่างพอร์ตการเกษียณอายุสามตัวอย่าง

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน