อย่าทำให้คนเบลอประกันชีวิตเหล่านี้ใหญ่

ประกันชีวิตให้ความปลอดภัยทางการเงินแก่ครอบครัว ฟังดูง่าย แต่การตัดสินใจว่าจะซื้อได้มากน้อยแค่ไหนและความผิดพลาดจะเป็นอย่างไร

นี่คือข้อผิดพลาดทั่วไปนักวางแผนด้านการเงินเห็น:

ซื้อมากเกินไปหรือไม่มากพอ

ทุกคนไม่จำเป็นต้องประกันชีวิต

"ถ้าไม่มีคนอื่นขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณอาจไม่จำเป็นต้องมากหรือที่ใด ๆ เลย" Alyssa Lum ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้ง Luminate Financial Planning ในสเตอร์ลิงเวอร์จิเนียกล่าว

แต่คนที่มีเด็กเล็กก็จะต้องเป็นจำนวนมาก สำหรับผู้อุปถัมภ์กฎของหัวแม่มือเป็นอย่างน้อยเจ็ดครั้งเงินเดือนประจำปีของคุณรวมทั้งเงินเพื่อชำระหนี้และวิทยาลัยกองทุน "เหรียญเหล่านี้เพิ่มมากขึ้น" ลูมกล่าว

พ่อแม่ผู้ปกครองที่บ้านไม่จำเป็นต้องมาก แต่ควรมีความคุ้มครองบ้าง Greg Klingler ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้อำนวยการฝ่ายบริหารความมั่งคั่งของสมาคมสวัสดิการพนักงานของรัฐบาลกล่าว ซื้อเพียงพอที่จะครอบคลุมการดูแลเด็กและบริการอื่น ๆ ที่ผู้ปกครองที่อยู่ที่บ้านให้

ซื้อนโยบายผิด

มีสองประเภทหลักของการประกันชีวิต: ระยะและถาวร

• การประกันชีวิตระยะสั้นง่ายราคาถูกและครอบคลุมระยะเวลาหนึ่งเช่น 10, 20 หรือ 30 ปี จ่ายหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาดังกล่าว
• ประกันชีวิตถาวรเช่นตลอดชีวิตเป็นเวลานานตลอดชีวิตของคุณและรวมถึงส่วนประกอบด้านการออมที่เรียกว่าเงินสดซึ่งเติบโตช้ากว่าหลายปี คุณสามารถยืมเงินกับมูลค่าเงินสดหรือยอมจำนนตามนโยบายเงินสดได้ มันมีความซับซ้อนและมีราคาแพงกว่าชีวิตระยะยาว นอกจากนี้ยังมุ้งค่าคอมมิชชั่นสูงสุดสำหรับตัวแทนประกันภัย

Klingler กล่าวว่าชีวิตระยะยาวเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่เนื่องจาก "คนส่วนใหญ่จะมีความต้องการ จำกัด " ชีวิตในช่วงชีวิตสามารถครอบคลุมคุณได้ในขณะที่เด็กโตขึ้นหรือคุณจ่ายหนี้เช่นการจดจำนอง ในตอนท้ายของเทอมคุณจะไม่ต้องประกันชีวิตอีกต่อไป

แต่บางคนได้พูดคุยกันเป็นนโยบายถาวรเมื่อพวกเขาทั้งหมดที่พวกเขาต้องการคือชีวิตในแง่มุม Jason Speciner ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Fort Collins, Colorado กล่าว การสร้างมูลค่าเงินสดภายในนโยบายอาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจ แต่ค่าธรรมเนียมและค่านายหน้าของตัวแทนจะไปเสียที่ผลตอบแทน แทนการเทเงินเข้าสู่นโยบายแบบถาวรให้สามารถประหยัดเงินได้มากที่สุดในบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษี หากมีเงินเหลือสำหรับการลงทุนระยะยาวกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำอาจให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าประกันชีวิตเขากล่าว

Speciner กล่าวว่า "ในกรณีส่วนใหญ่คำพูดเก่า ๆ " ซื้อระยะและลงทุนในความแตกต่าง "ทำให้รู้สึกดีขึ้น

ประกันชีวิตถาวรสามารถเป็นเครื่องมือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญสำหรับผู้ที่มีเงินช่วยเหลือตลอดชีวิตเช่นเด็กที่มีความต้องการพิเศษหรือมีที่ดินขนาดใหญ่พอที่จะเสียภาษีสำหรับทายาท (เฉพาะที่ดินมากกว่า $ 11,188,000 สำหรับแต่ละบุคคลและ $ 22.36 ล้านสำหรับคู่อาจมีการภาษีที่ดินของรัฐบาลกลางในปี ค.ศ. 2018.)

การระงับการซื้อ

การซื้อประกันชีวิตทำได้ง่ายกว่าการคิดว่าความตายของคุณจะส่งผลต่อผู้อื่นอย่างไร "แต่นั่นเป็นเรื่องเสี่ยงที่เล่นการพนันโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีลูกเล็ก ๆ " ไมเคิลเคลลี่นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจากคลีฟแลนด์โอไฮโอกล่าว

กังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายหรือไม่? อาจจะมีราคาถูกกว่าที่คุณคิด ผู้บริโภคส่วนใหญ่ประเมินราคาสูงกว่าราคาประกันชีวิตระยะยาวมากกว่าสามครั้งตามการศึกษาในปี พ.ศ. 2561 โดยกลุ่มอุตสาหกรรม Life Happens และ Limra การศึกษาขึ้นอยู่กับการสำรวจผู้สูงอายุประมาณ 2,000 คนที่เป็นผู้ตัดสินใจทางการเงินของครัวเรือน การศึกษาครั้งนี้ระบุว่าต้นทุนที่แท้จริงของนโยบายชีวิตระยะยาวอายุ 20 ปีและ 250,000 เหรียญสำหรับผู้ที่ไม่สูบบุหรี่อายุ 30 ปีที่มีสุขภาพดีอยู่ที่ประมาณ 160 เหรียญต่อปี

เปรียบเทียบราคาจาก บริษัท อย่างน้อยสองสามแห่งเพื่อหาราคาที่ดีที่สุด

อาศัยการประกันชีวิตฟรีในที่ทำงาน

ผลประโยชน์ประกันชีวิตผ่านการทำงานอาจจะไม่เพียงพอสำหรับผู้ที่มีครอบครัวขึ้นอยู่กับรายได้ของพวกเขา Speciner กล่าวว่า

ความคุ้มครองดังกล่าวโดยปกติจะเป็น 1-2 เท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณ - ไม่เพียงพอที่จะเลี้ยงดูครอบครัวหลังจากสูญเสียคนหาเลี้ยงชีพ ข้อเสียเปรียบอีกอย่างหนึ่ง: ความคุ้มครองจะสิ้นสุดเมื่อพนักงานออกจาก บริษัท

ซื้อนโยบายของคุณเองหากคุณต้องการประกันชีวิตและพิจารณาผลประโยชน์ฟรีจากการทำงานโบนัส

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press