พิจารณาหย่าเทา?

แม้ว่าอัตราการหย่าร้างในหมู่ประชากรทั่วไปของเราจะต่ำกว่าที่เคยเบบี้บูมเมอร์กำลังจะหย่าร้างในอัตราที่น่าตกใจ จากผลการวิจัยพบว่าอัตราการหย่าร้างสำหรับผู้สูงอายุกว่า 50 ปีเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา เป็นปรากฏการณ์ที่เรียกว่า "หย่าร้างสีเทา"

มีอย่างน้อยเป็นจำนวนมากต้องกังวลเกี่ยวกับการหย่าร้างเป็นมีสำหรับคนหนุ่มสาว - ยิ่งจริงกว่าที่เราสามารถครอบคลุมในหนึ่งนั่ง แต่เราสามารถให้คุณดูเล็ก ๆ น้อย ๆ ในสิ่งที่มันชอบและหวังว่าจะพูดถึงบางสิ่งที่คุณอาจไม่ได้พิจารณา

การแบ่งรายได้จะยากขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น

นิโคลัสเจเดลกาโดหัวหน้า บริษัท Dignitas ซึ่งเป็น บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนในชิคาโกกล่าวว่า "ผลกระทบทางการเงินสำหรับการหย่าร้างในระดับสูงอาจเป็นรูปธรรมได้.. ในฐานะที่เป็นผู้อาวุโสความสามารถในการสร้างรายได้ของคุณอาจลดลงหรือลดลงอย่างมากดังนั้นคุณจึงต้องพึ่งพาแหล่งรายได้ที่แน่นอนเช่นการประกันสังคมเงินบำนาญเงินงวดและเงินออมเพียงอย่างเดียว การแยกรายได้คงที่ของคู่สมรสและการออมในการหย่าร้างสามารถทำให้ผู้สูงอายุไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะสนับสนุนวิถีชีวิตที่ผ่านมาได้ ในการพิจารณาตำแหน่งทางการเงินหลังการหย่าร้างของพวกเขาผู้สูงอายุควรเริ่มต้นด้วยความเข้าใจที่สมจริงเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายและแหล่งรายได้และรวบรวมงบดุลส่วนบุคคลที่ปรับปรุงใหม่ ในตอนนั้นผู้สูงอายุควรทำงานร่วมกับที่ปรึกษาด้านการเงินและกฎหมายของตนในการจัดทำหลักสูตรที่เหมาะสมสำหรับการหย่าร้าง"

เป็นจริงเกี่ยวกับการหย่าร้างหมายถึงอะไร

การหย่าร้างของโค้ช Sheila Brennan ได้เห็นลูกค้าหลายคนที่พิจารณาการหย่าเป็นเวลาหลายปีแม้หลายทศวรรษก่อนที่พวกเขาจะแชร์ความคิดกับคู่สมรสเสมอ แต่อาจพลาดรายละเอียดสำคัญบางอย่าง "ถ้าผู้ที่ต้องการออกจากการสมรสไม่ได้สร้างภาพที่สมจริงของสิ่งที่คู่เป็นเจ้าของและเป็นหนี้พวกเขาอาจจะอยู่ในที่ประหลาดใจเมื่อมีการกระจายสินทรัพย์ ลูกค้าจำนวนมากต้องการสร้างแผนและภาพทางการเงินที่สมจริงก่อนที่จะแบ่งปันความรู้สึกเกี่ยวกับการแต่งงาน เมื่อพวกเขาได้ทิ้งระเบิดแล้วมันก็เป็นถนนที่ยากลำบาก "คำแนะนำของเธอ:" ลองดูภาพทางการเงินในอนาคตของคุณและตัดสินใจที่จะหย่าร้างอารมณ์ความรู้สึกทางการเงินและสติปัญญาก่อนแชร์กับคู่สมรสของคุณ"

การเล่นกลภาษี

การหย่าร้างที่ผ่านการรับรองจากนักวิเคราะห์ทางการเงินคำแถลงเว็บไซต์ของโรสแมรีแฟรงก์คือ "การสมรสเป็นเรื่องเกี่ยวกับความรัก การหย่าร้างเป็นเรื่องเกี่ยวกับเงิน "เธอไม่ได้หวังว่าจะได้หน้าภาษี:" การยื่นแบบเดียวจะทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในระดับรายได้ที่ต่ำกว่าถ้าคุณแต่งงานและยื่นขอร่วมกัน ไม่มีทางแก้ไขที่นี่ "เธอกล่าว; "นั่นคือวิธีที่มันเป็น."

และอย่าลืมแผนการเกษียณอายุของคุณด้วย ในฐานะที่เป็นสตีฟเซกซ์ตันประธานกลุ่มที่ปรึกษาเซ็กตันชี้ให้เห็นว่าคู่สมรสที่มีอายุยืนยาวขึ้นอาจสร้างการออมที่สำคัญขึ้นในแผนการเกษียณอายุหลายประการ เว้นแต่การวิเคราะห์อย่างรอบคอบจะทำทั้งรายละเอียดและมูลค่าของแผนการเกษียณอายุต่างๆอาจมองข้าม ในการแยกทรัพย์สินบางส่วนคู่หย่าร้างจะต้องมีใบสั่งยาในประเทศ (Qualified Domestic Relations Order หรือ QDRO) ซึ่งควรจะปกป้องสามีและภรรยาจากการเสียภาษีเมื่อโอนเงินเกษียณจากที่อื่น " การดำเนินการด้วยตัวเอง: "QDRO ต้องเขียนอย่างถูกต้องหรือคุณสามารถได้รับโทษภาษีได้อย่างง่ายดาย"

จัดหาบ้านสองหลังแยกกัน

นางสาวแฟรงค์คาดการณ์ว่าครึ่งหนึ่งของคู่ครองจะต้องเผชิญกับมาตรฐานการครองชีพที่ลดลงแม้ว่าการแบ่งแยกจะปล่อยให้มีเงินเพียงพอสำหรับทั้งสองคนที่จะมีบ้านก็ตาม "มันเป็นความจริงที่ว่าทั้งสองคนสามารถมีชีวิตอยู่ได้เกือบจะเป็นอย่างเดียว" เธอชี้ให้เห็น "สองครัวเรือนมีการบำรุงรักษาสองครั้งภาษีทรัพย์สินค่าสาธารณูปโภคและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ขั้นพื้นฐาน เงินฝากออมทรัพย์และรายได้จากพวกเขาจะลดลงเนื่องจากต้องใช้เงินเพื่อซื้อบ้านสำหรับคู่สมรสคนอื่น ๆ เงินที่ผูกติดอยู่ในบ้านไม่ได้ลงทุนและมีรายได้สำหรับร้านขายของชำ แม้จะมีบิตของการแข็งค่าเงินเหล่านี้จะ illiquid และไม่สามารถใช้ได้ ทางออกหนึ่งอาจท้ายที่สุดคือการจำนองย้อนกลับถึงแม้จะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ยิ่งใหญ่ "แนวคิดอีกอย่างหนึ่งคือ" ให้เช่าและควบคุมค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น"

การนับประกันสังคม

สกอตต์เดวิดสจ๊วตทนายความด้านการหย่าร้างในรัฐแอริโซนายืนยันว่า "การคำนวณความมั่นคงทางสังคมเป็นส่วนสำคัญในการเจรจาเกี่ยวกับการแบ่งทรัพย์สินและการบำรุงรักษาพิธีสมรส" เขากล่าวถึงข้อเท็จจริงเบื้องต้น:

เมื่อลูกค้าถึง 62 และหย่าร้างจากการแต่งงาน 10 ปีหรือนานกว่านั้นเขาอาจจะเก็บผลประโยชน์ในบันทึกความปลอดภัยของคู่สมรสเดิมของประกันสังคม (สมมติว่าลูกค้าไม่ได้รับสิทธิประโยชน์สูงขึ้นอยู่กับการบันทึกการทำงานของเขาเองและยังคง ยังไม่ได้แต่งงาน) เมื่อคู่สมรสเดิมมีอายุตั้งแต่ 62 ปีขึ้นไปและลูกค้ายังไม่ถึงวัยเกษียณครบถ้วนแล้วจะได้รับผลประโยชน์ที่ได้รับก่อนที่คู่สมรสเดิมจะเริ่มเก็บเงิน (สมมติว่าลูกค้าหย่าแล้วอย่างน้อยสองปีก่อนจะได้รับเงิน) เมื่อลูกค้าทำการแต่งงานใหม่หลังจากที่การหย่าร้างเป็นที่สิ้นสุดแล้วเขาจะสละสิทธิ์ในการได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคู่สมรสคนเดิมและอยู่ภายใต้ผลประโยชน์ของคู่สมรสในปัจจุบันลูกค้าควรแต่งงานใหม่กับคนเดิมที่หย่าร้างกันก่อนหน้านี้แล้วเขาก็กลับมาติดตามเรื่องนี้กับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคู่สมรสในปัจจุบัน"

และเมื่อหนึ่งในคุณตาย? "เมื่อคู่สมรสเดิมเสียชีวิตลูกค้าอาจได้รับผลประโยชน์จากการรอดชีวิต - 100% ของผลประโยชน์ของคู่สมรสเดิม - ถ้าการสมรสมีอายุ 10 ปีเขามีจำนวนอย่างน้อย 60 คน (50 ถ้าปิดใช้งาน) ถ้าคู่สมรสอายุเกิน 60 และแต่งงานใหม่เขาหรือเธอจะยังคงเก็บเป็นคู่สมรสที่หย่าร้างกัน"

การดูแลระยะยาว

สร้างขึ้นเพื่อการแต่งงานใด ๆ ที่เป็นสมมติฐานที่ไม่ได้พูดว่าคู่ค้าจะมีสำหรับอื่น ๆ เช่นเรื่องการดูแลในระยะยาว เมื่อมีขนาดกะทัดรัดที่เสียในช่วงปลายชีวิตไม่มีการเปลี่ยนได้ง่ายสำหรับความมุ่งมั่นนั้น หากคุณลงทุนในประกันการดูแลระยะยาวในขณะที่ชีวิตสมรสของคุณยังคงมีชีวิตอยู่คุณจะให้ความสุขุมกับคุณ

ประกันสุขภาพ

"การพยายามที่จะได้รับการประกันสุขภาพเมื่อคุณอายุ 60 ปีไม่ใช่เรื่องสนุก" เซ็กตันกล่าว "หากปัจจุบันคุณได้รับความคุ้มครองโดยประกันสุขภาพของคู่สมรสผ่านทางนโยบายครอบครัวคุณอาจเผชิญกับช่องว่างในการรับความคุ้มครองจนกว่า Medicare จะเริ่มเข้ารับการรักษาที่อายุ 65 ปีคุณสามารถดำเนินการให้ความคุ้มครองกลุ่มต่อไปภายใต้ COBRA ได้นานถึง 36 เดือน แต่ก็มีราคาแพง หรือคุณอาจต้องการพิจารณาการแยกทางกฎหมายแทนการหย่าร้าง"

สตีเว่นเอ็นโคลทนายความในฟินิกซ์ชอบตัวเลือกดังกล่าว: "ถ้าหนึ่งหรือทั้งสองคนมีปัญหาด้านสุขภาพและไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างอื่นคุณอาจต้องการพิจารณาการแยกกฎหมายซึ่งอาจทำให้ทั้งสองคนยังคงรักษาสุขภาพของคุณอยู่ กรมธรรม์ประกันภัยในขณะที่การยุบจะกำจัดความเป็นไปได้นั้น"

มันคุ้มค่าหรือไม่?

แต่งงานและครอบครัวนักจิตอายุรเวทชารอนกิลเคว็ตโอนีลกระตุ้นให้คู่รักมองหาทางเลือกในการแบ่งแยกชีวิตและทรัพยากรที่สมบูรณ์แบบ: "ผมขอแนะนำให้คู่รักวัยสูงอายุที่จะแสวงหาการรักษาก่อนที่พวกเขาจะใช้วิธีหย่าร้าง คู่รักหลาย ๆ คู่ที่ฉันได้ร่วมงานด้วยได้พบวิธีที่จะประนีประนอมและได้รับอิสรภาพเพิ่มเติมหรืออะไรก็ตามที่พวกเขาต้องการในชีวิตนี้โดยไม่สูญเสียบุคคลที่พวกเขามักรักและห่วงใยอยู่เสมอ"

ภาพพลเมืองอาวุโสผ่าน Shutterstock