พันธมิตรผู้สร้างเครดิตเสนอเส้นทางสู่กระแสการเงิน

สำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ 3 แห่งยังคงรักษาบันทึกทางการเงินของผู้บริโภคไว้อย่างละเอียดซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับคะแนนเครดิต แต่พวกเขากำลังทำงานเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ยังไม่มีประวัติเครดิตและไม่สามารถทำคะแนนได้

เครดิตบูโรกำลังทำงานอย่างใกล้ชิดกับองค์กร Credit Builders Alliance ที่ไม่หวังผลกำไรเพื่อนำผู้บริโภคที่ "มองไม่เห็นเครดิต" หรือ "ไม่มีการเก็บเงิน" เข้าสู่ขอบเขตทางการเงินหลัก

ใคร 'มองไม่เห็น' หรือ 'ไม่สามารถจัดเก็บได้'?

ในปี 2015 สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้ออกรายงานแสดง:

• หนึ่งใน 10 คนในสหรัฐอเมริกาเป็น "เครดิตที่มองไม่เห็น" นั่นหมายความว่าผู้บริโภค 26 ล้านคนไม่มีประวัติเครดิตกับ บริษัท รายงานเครดิตแห่งหนึ่งในทั่วประเทศ
• มีไฟล์เครดิตที่ "ไม่สามารถจัดเก็บได้" อีก 19.5 ล้านไฟล์ซึ่งเป็นไฟล์ขนาดเล็กที่มีประวัติเครดิตไม่เพียงพอ (9.9 ล้านบาท) หรือไฟล์เก่าที่ไม่มีประวัติเครดิตที่ผ่านมา (9.6 ล้านบาท)
• โดยรวมแล้วมี 45 ล้านคนที่อาจถูกปฏิเสธการเข้าถึงเครดิตเนื่องจากไม่มีประวัติเครดิตที่สามารถทำคะแนนได้

ซึ่งหมายความว่าเกือบ 20% ของประชากรสหรัฐกำลังดิ้นรนเข้าถึงบริการทางการเงินที่หลายคนให้ความสำคัญ

แม้ว่าหลายปัจจัยจะป้องกันไม่ให้คนเหล่านี้มีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารแบบดั้งเดิม แต่อุปสรรคหนึ่งที่สำคัญคือการขาดโปรไฟล์เครดิต แต่นี่เป็นที่ที่พวกเขาประสบกับ Catch-22: หากไม่มีโปรไฟล์เครดิตพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์เงินกู้ได้ แต่ไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์เงินกู้ได้พวกเขาจะไม่สามารถสร้างโปรไฟล์เครดิตได้ (หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณมีโปรไฟล์เครดิตหรืออะไรอยู่ในรายงานคุณสามารถรับรายงานเครดิตฟรีจาก Investmentmatome ได้)

Credit Builders Alliance คืออะไร?

โชคดีที่หลายองค์กรพยายามที่จะนำบริการธนาคารแบบเดิมไปสู่ชุมชนที่ด้อยโอกาส ตัวอย่างหนึ่งคือ CBA ซึ่งทำงานเป็นสะพานเชื่อมระหว่างสำนักงานเครดิตรายใหญ่และองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรซึ่งจะช่วยให้ผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารได้อย่างเต็มที่

Dara Duguay ผู้อำนวยการบริหารของ CBA กล่าวว่า "เราก่อตั้งขึ้นในปี 2549 และทำงานร่วมกับสถาบันที่ไม่ได้รับฝากเงินซึ่งให้กู้ยืมในชุมชนสำหรับคนที่มีรายได้น้อย" ในขณะนั้นหลายสถาบันเหล่านี้ไม่สามารถทำได้ รายงานกิจกรรมเครดิตของลูกค้าซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาสร้างคะแนนเครดิตเธอบอกว่า "เครดิตบูโรไม่สนใจในการมีความสัมพันธ์กับองค์กรที่ไม่หวังผลกำไร CBA ช่วย [สถาบันเหล่านี้] ด้วยกระบวนการรายงานจาก A ถึง Z"

สถาบันส่วนใหญ่ที่ CBA ทำงานร่วมกับสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน ผู้ให้กู้ขนาดเล็กเหล่านี้ทำงานในชุมชนเพื่อให้บริการทางการเงินรวมถึงเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ Credit Builders Alliance มีบริการหลักสองประเภทแก่สถาบันสมาชิก ได้แก่ CBA Reporter และ CBA Access

CBA Reporter: ช่วยให้ผู้ให้ยืมรายย่อยสามารถรายงานข้อมูลการชำระเงินของผู้กู้ได้ที่เครดิตบูโร ในฐานะที่เป็น Duguay อธิบายหลาย microlenders ไม่ได้มีทรัพยากรที่จะทำงานกับสำนักงานสินเชื่อที่สำคัญ แต่ด้วยการทำงานผ่าน CBA พวกเขาสามารถช่วยสร้างรายงานเครดิตให้กับลูกค้าได้ซึ่งเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะทำให้ผู้กู้ที่ด้อยโอกาสสามารถทำงานร่วมกับธนาคารแบบดั้งเดิมได้ในอนาคต

CBA Access: ช่วยให้พันธมิตร CBA สามารถดึงรายงานเครดิตของลูกค้าได้ ผู้ให้กู้ขนาดเล็กและไม่หวังผลกำไรมักให้การศึกษาทางการเงินแก่ลูกค้า การเข้าถึงรายงานเครดิตจะช่วยให้นักการศึกษาและลูกค้าทำงานร่วมกันในการกำหนดเป้าหมายสินเชื่อแต่ละรายการและติดตามความคืบหน้า

ในกรณีที่เครดิตบูโรเข้ามา

การทำงานของ CBA กับองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรอาศัยการมีส่วนร่วมของเครดิตเครดิตรายใหญ่ ๆ ณ วันที่ธันวาคม 2556 สำนักงานสินเชื่อหลักทั้งสามแห่งมีส่วนร่วมใน CBA Reporter และ CBA Access ซึ่งหมายความว่าสมาชิก CBA สามารถรายงานข้อมูลการชำระเงินของผู้กู้และดึงข้อมูลเครดิตของลูกค้าจาก Equifax, Experian และ TransUnion

นอกจากนี้ CBA ยังมีการฝึกอบรมไม่หวังผลกำไรเพื่อช่วยลูกค้าในการสร้างเครดิตและกำลังทำงานเพื่อเชื่อมต่อหน่วยงานที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงกับหน่วยงานให้เช่า นี้จะช่วยให้ผู้อยู่อาศัยเพื่อสร้างเครดิตของพวกเขาในรูปแบบใหม่; จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้เกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่ผู้เช่าส่วนใหญ่จะรวมการชำระเงินที่อยู่อาศัยไว้ในโปรไฟล์เครดิตของตน

Bev O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @BeverlyOShea นักเขียน Investmentmatome Lindsay Konsko มีส่วนร่วมในบทความนี้

อัปเดตเมื่อวันที่ 20 มีนาคม 2017