บริษัท คะแนนเครดิตต้องคืนเงินจำนวน 17.7 ล้านเหรียญแก่ลูกค้า

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้ปรับสองในสามหน่วยงานรายงานเครดิตที่ใหญ่ที่สุดในประเทศสำหรับการบิดเบือนคะแนนที่พวกเขาขายให้กับผู้บริโภค TransUnion และ Equifax ได้รับคำสั่งให้จ่ายเงินรวม 17.7 ล้านดอลลาร์ในการคืนเงินและ 5.5 ล้านดอลลาร์ในค่าปรับ

โฆษกของ CFPB Sam Gilford กล่าวเมื่อวันอังคารว่าสำนักงานเครดิตทั้งสองแห่งได้ละเมิดบางส่วนของกฎหมายการปฏิรูปทางการเงิน Dodd-Frank ปี 2010 โดย:

• แสดงคะแนนที่ให้แก่ผู้บริโภคอย่างผิดพลาดโดยทั่วไปในการตัดสินใจเครดิต ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้การเปลี่ยนแปลงของคะแนน FICO ผู้บริโภคที่ซื้อจาก TransUnion คือ VantageScores ซึ่งไม่ได้ใช้กันอย่างแพร่หลายในฐานะคะแนน FICO Equifax ขาย Equifax Credit Score ที่เป็นกรรมสิทธิ์ สำนักข่าวกรองระบุว่าคำแถลงปฏิเสธ "ชัดเจนและชัดเจน" ในข้อเสนอของ CFPB กล่าว
• เสนอคะแนนฟรีหรือ $ 1 จากนั้นจึงเซ็นสัญญากับผู้บริโภคสำหรับการสมัครรับข้อมูลโดยมีค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำโดยปกติอย่างน้อย $ 16 ต่อเดือนนั่นคือ "ไม่เปิดเผยอย่างชัดเจนและเด่นชัด"

นอกจากนี้กิลฟอร์ดยังกล่าวอีกด้วยว่า Equifax ได้วางโฆษณาไว้สำหรับเครดิตคะแนนใน AnnualCreditReport.com ซึ่งเป็นแหล่งที่มาของรายงานเครดิตฟรีในรูปแบบที่ผู้บริโภคไม่สามารถเข้าถึงรายงานเครดิตฟรีได้โดยไม่ต้องดูโฆษณา นั่นคือการละเมิดพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมเขากล่าว

ตาม Gilford ประมาณ 700,000 TransUnion ผู้บริโภคได้รับผลกระทบย้อนหลังไปถึงกรกฎาคม 2011 เขาไม่ได้มีหมายเลขลูกค้าของ Equifax ทันที แต่กล่าวว่าระยะเวลาที่ได้รับผลกระทบคือตั้งแต่วันที่ 21 กรกฎาคม 2554 จนถึงวันที่ 20 มีนาคม 2014

ทั้งสอง บริษัท ได้รับคำสั่งให้เปิดเผยต้นทุนของผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวกับเครดิตและวิธีเรียกเก็บเงิน ให้กลไกง่ายๆสำหรับผู้บริโภคในการยกเลิกบริการ และเปิดเผยอย่างชัดเจนว่าคะแนน "ไม่น่าจะเป็นคะแนนเดียวกับที่ผู้ให้กู้หรือผู้ใช้เชิงพาณิชย์อื่น ๆ ใช้ในการตัดสินใจเครดิต"

Equifax และ TransUnion มี 60 วันในการจัดทำแผนสำหรับการปฏิบัติตามคำสั่งดังกล่าว หลังจากนั้นผู้บริโภคจะได้รับแจ้งทางไปรษณีย์เกี่ยวกับวิธีรับเงินคืน

การเพิ่มขึ้นของคะแนนเครดิตฟรี

ผู้บริโภคเคยต้องจ่ายคะแนนให้มากที่สุด วันนี้คะแนนเครดิตฟรีจะถูกนำเสนอเป็นประจำโดยเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ในความพยายามที่จะสร้างความภักดีของลูกค้าและการเข้ารับการตรวจซ้ำ

คะแนนฟรีมากที่สุดคือ VantageScore - ซึ่งได้รับการพัฒนาโดยสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่งแทนที่จะเป็น FICO ตัวอย่างเช่น Investmentmatome เสนอ VantageScore 3.0 ฟรีซึ่งคำนวณจากข้อมูลจากรายงานเครดิต TransUnion ธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตบางแห่งเสนอคะแนน FICO ฟรีแก่ลูกค้าของตน

ทั้ง FICO และ VantageScore คำนวณจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณและมีอิทธิพลอย่างมากจากการที่คุณชำระเงินตรงเวลาและรักษายอดคงเหลือให้อยู่ในระดับต่ำกว่าวงเงินเครดิตของคุณ เนื่องจากคะแนนจากทั้งสองแหล่งต่างเคลื่อนไปควบคู่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ผู้บริโภคใช้คะแนนฟรี - คะแนนเท่ากันเสมอไป - หากเป้าหมายคือเพื่อตรวจสอบหรือสร้างเครดิต

แต่แหล่งที่มาของคะแนนมีความสำคัญมากขึ้นเมื่อมีการตัดสินใจทางการเงินขนาดใหญ่เช่นการอนุมัติสินเชื่อจำนอง

Liz Weston ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและคอลัมนิเกอร์ของ Investmentmatome กล่าวว่ามันง่ายที่จะทำให้เกิดความสับสนว่า "คนมักไม่เข้าใจว่าคะแนนที่พวกเขาเห็นนั้นไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามที่ผู้ให้กู้ใช้ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้สูตรการให้คะแนนเครดิตของ FICO แต่ FICO มีเวอร์ชันและการทำซ้ำหลายแบบ มีหลายรุ่นของ FICO คะแนนและสูตร tweaked สำหรับอุตสาหกรรมที่แตกต่างกันเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์.

เวสตันกล่าวว่ามีอยู่หลายครั้งที่ทำให้การจ่ายค่าคะแนน FICO เป็นไปอย่างเหมาะสม "หากคุณอยู่ในตลาดสินเชื่อรายใหญ่เช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์คุณควรพิจารณาซื้อ FICOs ที่เหมาะสมจาก MyFICO.com เพื่อให้ได้แนวคิดที่ชัดเจนที่สุดในตำแหน่งที่คุณยืนอยู่"

Bev O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @BeverlyOShea