เครดิตพิเศษสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตแบบเต็มรูปแบบ

การชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณแบบเต็มรูปแบบถือเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการใช้พลาสติก ตอนนี้ก็สามารถช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อบ้านด้วย

ตั้งแต่วันที่ 24 กันยายนผู้ซื้อจำนอง Fannie Mae ต้องการให้ผู้ให้ยืมใช้ข้อมูลการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตหรือที่เรียกว่าข้อมูลที่มีแนวโน้มในใบสมัครสินเชื่อบ้านใหม่ทั้งหมดเมื่อมีการชำระเงิน (พวกเขาไม่ได้เสมอ แต่ในขณะนั้น)

Fannie Mae กล่าวว่าข้อมูลที่มีแนวโน้มซึ่งไม่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมจะช่วยให้ผู้คนได้รับการจดจำนองมากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตกำลังประกาศเพิ่มข้อมูลว่าเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ที่สุดในกระบวนการจัดจำนองเนื่องจากคะแนนเครดิตถูกรวมเป็นครั้งแรกในปี 2538

"ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตและที่ปรึกษาด้านการรายงานเครดิตที่เชื่อถือได้ John Ulzheimer กล่าวว่า" คุณค่าของข้อมูลเป็นเรื่องที่ไม่น่าไว้วางใจ "เขาได้ทำงานให้กับเครดิตบิวดิ้งเอฟเฟ็กซ์และเป็นผู้นำในการให้คะแนนเครดิตของ บริษัท FICO

ไม่สามารถทำร้ายคุณได้ช่วยคุณได้

นักวิจัยค้นพบเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาว่าคนที่จ่ายเงินเป็นประจำมีความเสี่ยงน้อยกว่าคนที่ไม่ชอบ การศึกษาของ Fannie Mae และสำนักเครดิต TransUnion พบว่า "revolvers" ที่จ่ายเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวมักมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้มากกว่า "transactors" ที่จ่ายเงินเต็มจำนวน

ผลการศึกษาของธนาคารกลางบอสตันระบุว่าประมาณ 42% ของผู้บริโภคชาวอเมริกันที่ใช้บัตรเครดิตไม่ได้รับความสมดุล

คะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมไม่ได้สะท้อนว่าคุณเป็นปืนพกหรือตัวดำเนินการ FICOs และ VantageScores ที่ใช้ในการตัดสินใจในการให้กู้ยืมเงินส่วนใหญ่จะสะท้อนถึงจำนวนเงินที่คุณมีอยู่ซึ่งคุณใช้เมื่อเร็ว ๆ นี้มากกว่าจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกไป

ข้อมูลที่ได้รับการสนับสนุนสามารถแสดงรูปแบบการชำระเงินของคุณในช่วงเวลาหนึ่งได้ เวอร์ชันล่าสุดของซอฟต์แวร์การจัดจำหน่าย Fannie Mae's Desktop Underwriter 10.0 ใช้ข้อมูลการชำระเงินสูงสุด 24 เดือนจากสำนักงานสินเชื่อ Equifax และ TransUnion "ในอนาคตอันใกล้นี้" Experian วางแผนที่จะเพิ่มข้อมูลแนวโน้มลงไปในโครงการ "พอลเดอซัวเลอร์นีผู้อำนวยการอาวุโสของสำนักการให้คะแนนความเสี่ยงแนวโน้มและโซลูชันข้อมูลและคอลเลกชันกล่าว

ข่าวดีสำหรับปืนพกคือพฤติกรรมของพวกเขาจะไม่ทำให้พวกเขาจากการรับจำนอง รูปแบบการชำระเงินสามารถนำมาใช้เพื่อช่วยผู้กู้ได้รับการอนุมัติไม่ได้เท่านั้นมินดี้อาร์มสตรองผู้จัดการอาวุโสฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Underwriter Desktop Fannie Mae กล่าวว่า

การประเมินความเสี่ยงของจำนอง Fannie Mae ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงขนาดของการกู้หนี้ของผู้กู้เมื่อเทียบกับรายได้ (อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้) เท่าใดส่วนของผู้กู้จะมีอยู่ในทรัพย์สิน (อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า) และการออมของผู้กู้ที่สะสม (เรียกว่าทุนสำรอง) ข้อมูลที่ได้รับการสนับสนุนจะไม่ช่วยให้ผู้ที่มีความเสี่ยงที่ไม่ดีอย่างชัดเจน แต่บางส่วนของเส้นเขตแดนการอนุมัติการจดจำนองที่อาจถูกปฏิเสธในอดีตอาจได้รับการอนุมัติหากพวกเขามีประวัติการรายงานว่าต้องจ่ายยอดคงเหลือบัตรเครดิตออกหรืออย่างน้อยก็ลดลงอาร์มสตรองกล่าว

เหมืองทองสำหรับนักการตลาด

ข้อมูลที่ขาดหายไปจะไม่ส่งผลกระทบต่อผู้ยืมเช่นกัน

"ถ้าเรามีมันเราจะใช้มัน เราจะไม่ลงโทษคนเมื่อมันไม่ได้มี "อาร์มสตรองกล่าวว่า

โชคดีที่การรายงานข้อมูลแนวโน้มยังคงไม่แน่นอน ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายเพิ่งเริ่มให้เครดิตกับเจ้าหน้าที่ว่ามีคนจ่ายเงินเท่าใดในแต่ละเดือน บางคนไม่เปิดเผยข้อมูลทั้งหมด - อาจเป็นเพราะเหตุผลในการแข่งขัน DeSaulniers ของ Experian กล่าว

ข้อมูลการชำระเงินยังช่วยให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าผู้ยืมจะไปศาลอย่างไรและอย่างไร พวกเขาใช้เพื่อแยกคนที่เรียกเก็บเงินและจ่ายเงิน 5,000 ดอลลาร์ต่อเดือนจากคนที่มียอดดุล 5,000 ดอลลาร์จ่ายเงินขั้นต่ำเพียง 200 เหรียญและเรียกเก็บเงินอีก 200 ดอลลาร์ ผู้กู้ทั้งสองมีลักษณะเหมือนกันกับคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิม แต่ข้อมูลที่ได้จากการคาดการณ์แสดงให้เห็นว่าผู้กู้รายแรกไม่เพียง แต่จัดการเครดิตให้มีความรับผิดชอบมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังมีแนวโน้มที่จะมีรายได้เพิ่มขึ้นทำให้ลูกค้าของเธอเป็นที่พึงปรารถนามากขึ้น

"ถ้าคุณมีแหล่งเงินทุนที่จะจ่ายเงิน 5,000 บาทต่อเดือนทุกเดือนคุณก็จะพูดถึงบางสิ่งบางอย่างเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืน" DeSaulniers กล่าว "ถ้าคุณพูดเช่นแพลทินัมอเมริกันเอ็กซ์เพรสคุณจะต้องการทราบว่าใครเป็นลูกค้า 5,000,000 เหรียญต่อเดือน"

ในขณะที่คนที่จ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำ แต่ยังคงดำเนินการสมดุลจะเป็นที่น่าสนใจให้กับผู้ออกตราสารหนี้ที่ต้องการลอยเขาเสนออัตราการถ่ายโอนความสมดุลต่ำ DeSaulniers กล่าวว่า

คุณเป็นปืนพกหรือตัวดำเนินการ?

หากต้องการทราบว่าผู้ออกโฆษณาของคุณมีการรายงานข้อมูลที่มีแนวโน้มหรือไม่คุณต้องดึงรายงานเครดิตของคุณจาก AnnualCreditReport.com (รายงานเครดิตจากเว็บไซต์ฟรีอื่น ๆ อาจไม่รวมข้อมูลนี้)

ดูรายละเอียดบัญชีสำหรับรายละเอียดที่แสดงการชำระเงินที่ค้างชำระขั้นต่ำหรือ "ตามกำหนดการ" และ "จำนวนเงินที่ชำระ" หรือ "จำนวนเงินที่ชำระจริง" การสำรวจอย่างไม่เป็นทางการของ Investmentmatome เพื่อนร่วมงานพบว่ามีบัตรเครดิตที่มีตราสินค้าหลายยี่ห้อเช่น ที่ออกโดย Target และ Amazon รายงานข้อมูลการชำระเงินในขณะที่ผู้ออกตราสารหนี้ในประเทศจำนวนมากไม่ได้

ผู้คนสามารถโต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับรายงานเครดิตของตน แต่ไม่สามารถบังคับให้ผู้ออกรายงานข้อมูลที่เป็นแนวโน้มได้ เจ้าหนี้ไม่จำเป็นต้องแจ้งเรื่องใด ๆ กับเครดิตบูโรและรายละเอียดที่ไม่ต้องการเปิดเผย

เครดิตบูโรสามารถช่วยเรื่องต่างๆได้โดยการพึ่งพาผู้ออกบัตรเครดิตเพื่อลดจำนวนตัวเลข แต่อิทธิพลของสำนักงานจะถูก จำกัด ด้วยความปรารถนาของผู้ออกไปเล่นด้วย

"หน่วยงานด้านเครดิตน่าจะกระตุ้นให้กองทัพของพวกเขาเป็นผู้จัดหาข้อมูล [furnishers] เพื่อรายงานข้อมูล" Ulzheimer กล่าว "แต่ในตอนท้ายของวันนี้ทางผู้ออกบัตรเห็นว่าพวกเขาต้องการจะทำเช่นนั้นหรือไม่"

Liz Weston เป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นคอลัมนิสต์ที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน "Your Credit Score" Email: [email protected] Twitter: @lizweston .

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Clark.com