การสำรวจ: ประมาณครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน

ไม่ใช่เรื่องที่เกิดขึ้นในงานปาร์ตี้มื้อค่ำมากมาย แต่หนี้บัตรเครดิตไม่ใช่ปัญหาที่เกิดขึ้น เกือบสองในสามของชาวอเมริกัน (64%) มีหนี้บัตรเครดิตตอนนี้หรือมีในอดีตที่ผ่านมาตามการสำรวจ Investmentmatome และหนี้ที่ดูเหมือนจะเต็มไปด้วยอารมณ์

ในการสำรวจออนไลน์ของผู้ใหญ่กว่า 2,000 คนในสหรัฐอเมริกาที่ได้รับมอบหมายจาก Investmentmatome และดำเนินการโดยแฮร์ริสโพลเราถามเกี่ยวกับเหตุผลที่น่าเชื่อถือและน่าอับอายที่จะกลายเป็นหนี้ที่เกิดขึ้นอารมณ์ที่อยู่เบื้องหลังการใช้จ่ายเกินและวิธีการทั่วไปที่เราคิดว่าผู้คนตกเป็นเหยื่อ นี่คือสิ่งที่เราค้นพบเกี่ยวกับจิตวิทยาของหนี้ในอเมริกา:

• เกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (49%) กล่าวว่าอารมณ์ทำให้พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าที่สมควรจะได้
• ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ (86%) กล่าวว่ามีเหตุผลที่ยอมรับได้ในการชำระหนี้บัตรเครดิต แต่เป็นจำนวนมาก (87%) กล่าวว่าพวกเขาจะต้องอับอายในการชำระหนี้บัตรเครดิต
• มากกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (36%) กล่าวว่า บริษัท บัตรเครดิตควรหยุดเรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือเพื่อปรับปรุงสถานการณ์หนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภค

หนี้เกิดขึ้น; นี่คือเหตุผล

คนเป็นหนี้สินของผู้บริโภคด้วยเหตุผลหลายประการ แต่ในฐานะผู้บริโภคเรามักจะถือว่าแย่ที่สุด

ชาวอเมริกันคิดว่าพวกเขากำลังใช้จ่ายหนี้ขาดความรับผิดชอบตัวเอง

สามในห้าคนอเมริกัน (60%) เชื่อว่าวิธีที่คนทั่วไปได้รับเป็นหนี้บัตรเครดิตโดยการใช้จ่ายมากขึ้นพวกเขาสามารถจ่ายได้ในการซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็น คนที่มีรายได้ครัวเรือนสูงกว่ามีแนวโน้มที่จะทำสมมติฐานนี้มากกว่าคนในครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำกว่า - 65% ของชาวอเมริกันที่มีรายได้ครัวเรือน 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไปเชื่อว่าเมื่อเทียบกับ 52% ของผู้ที่มีรายได้ครัวเรือนน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์

เพียง 10% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าสาเหตุที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับหนี้บัตรเครดิตคือรายได้ของผู้คนจะไม่ครอบคลุมความจำเป็น คนหนุ่มสาวมีแนวโน้มที่จะพูดเรื่องนี้มากกว่าบางคนที่มีอายุมากขึ้นโดย 13% ของพันปี (อายุ 18-34 ปี) อ้างถึงเรื่องนี้เมื่อเทียบกับเพียง 7% ของผู้ใหญ่อายุ 45-64 ปี

จากการศึกษาล่าสุดของ Investmentmatome ค่าครองชีพในอเมริกาเพิ่มขึ้นเร็วกว่ารายได้ การแพร่กระจายเป็นเรื่องสำคัญมากสำหรับชาวอเมริกันในเมืองใหญ่ที่มีที่อยู่อาศัยที่มีราคาแพงและชาวอเมริกันที่มีปัญหาสุขภาพที่กำลังเกิดขึ้นดังนั้นจึงเป็นไปได้ว่าชาวอเมริกันจำนวนมากไม่สามารถพบปะกับผู้อื่นโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากบัตรเครดิต

Se อน McQuay ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตและธนาคารของเรากล่าวว่า "ชาวอเมริกันเป็นหนี้ด้วยเหตุผลหลายประการ บางส่วนของเราใช้หนี้เพื่อให้จบตรงในขณะที่ส่วนใหญ่ของเราติดลบในสิ่งที่เราไม่จำเป็นต้อง

"ถ้าฉันสามารถทำกฎทองสำหรับการเงินส่วนบุคคลได้เช่นนี้: ใช้จ่ายตามความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของคุณไม่ใช่เพื่อนของคุณและเพื่อนบ้าน" อย่าติดตามโจนส์และไม่ตัดสินพวกเขาด้วย เราแต่ละคนมีสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของเราเองและก็ยากที่จะเปรียบเทียบเผินๆ"

ประมาณครึ่งหนึ่งของเรามีอารมณ์ติดลบ

ไม่ว่าเราจะใช้จ่ายเกินความจำเป็นหรือสิ่งของที่ไม่จำเป็นหลาย ๆ คนดูเหมือนจะมีแรงบันดาลใจจากอารมณ์ เกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (49%) กล่าวว่าอารมณ์ทำให้พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าที่สมควรจะได้ ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวมีแนวโน้มที่จะบอกว่าพวกเขาติดลบเนื่องจากอารมณ์มากกว่าผู้สูงอายุ (67% ของ millennials กล่าวดังนั้นเทียบกับ 29% ของ boomers 65 และเก่า)

29% กล่าวว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินเพราะความเครียด 22% กล่าวว่าความตื่นเต้นและ 13% กล่าวว่าความเศร้า

ผู้หญิงส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีผู้ชายมากกว่าที่จะพูดความเครียดทำให้พวกเขาติดลบ (35% vs. 24%) ในขณะที่ผู้ชายมีแนวโน้มที่จะพูดความตื่นเต้น (26% vs. 18%) คนที่มีรายได้ครัวเรือนน้อยกว่า 50,000 เหรียญมีแนวโน้มที่จะต้องจ่ายเงินเพราะความเครียดมากกว่าคนที่มีรายได้ครัวเรือน 100,000 หรือมากกว่า (34% เทียบกับ 24%)

"อารมณ์ที่แข็งแกร่งมีแนวโน้มที่จะผลักดันให้เราใช้จ่ายมากขึ้นและนั่นก็คือชีวิต" McQuay กล่าว พยายามที่จะให้การใช้จ่ายทางอารมณ์ไม่ว่าจะเป็นในช่วงเวลาของการเฉลิมฉลองหรือความเครียดต่ำพอที่การเงินของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญ คุณไม่ต้องการอารมณ์ในปัจจุบันเพื่อระบายบัญชีธนาคารของคุณด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเองในอนาคตของคุณ"

การอับอายและการยอมรับ

หนี้ไม่เท่ากันหรือมีวิธีการชำระหนี้ทั้งหมด เราถามชาวอเมริกันเกี่ยวกับเหตุผลที่พวกเขาคิดว่าเป็นที่ยอมรับได้สำหรับการเข้าสู่หนี้สินและเหตุผลใดที่ทำให้เกิดความลำบาก

ส่วนใหญ่เชื่อว่ามีเหตุผล "ยอมรับ" สำหรับการเข้าหนี้

คนมักพูดถึง "หนี้ที่ดี" และ "หนี้สูญ" ด้วยการจำนองและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่เป็นหนี้บัตรเครดิตที่ดีและบัตรเครดิตมักจะถือว่าไม่ดี อย่างไรก็ตามชาวอเมริกันมากกว่า 4 ใน 5 คน (86%) เชื่อว่าอย่างน้อยหนึ่งเหตุผลที่ยอมรับได้ในการเป็นหนี้บัตรเครดิต

ชาวอเมริกันกล่าวว่าเหตุผลที่ยอมรับได้มากที่สุดสำหรับการทำหนี้บัตรเครดิตคือการซื้อสินค้าฉุกเฉินค่ารักษาพยาบาลและครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในช่วงที่ว่างงาน คนอเมริกันจำนวนน้อยลงดูเหมือนจะมองถึงความก้าวหน้าของเงินสดการซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็นที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้และค่าใช้จ่ายในการเดินทางที่ไม่ใช่เหตุฉุกเฉินเป็นเหตุผลที่ยอมรับได้

ส่วนใหญ่จะอับอายที่จะไปเป็นหนี้บัตรเครดิต

ในขณะที่ 86% กล่าวว่ามีเหตุผลที่ยอมรับได้ว่าจะมีหนี้สินบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นเล็กน้อย (87%) จะทำให้เกิดปัญหาในการชำระหนี้บัตรเครดิตไม่น่าแปลกใจที่เหตุผลที่พวกเขาต้องการจะอายที่จะได้รับในหนี้บัตรเครดิตจะแตกต่างจากเหตุผลที่พวกเขาพบที่ยอมรับได้

สาเหตุที่น่าอับอายที่สุดในการเข้าสู่ตราสารหนี้คือการจ่ายเงินเกินค่าใช้จ่ายในการเดินทางที่ไม่จำเป็นและความก้าวหน้าทางการเงิน

McQuay กล่าวว่า "ไม่ว่าหนี้ของคุณจะมาพร้อมกับความอับอายหรือความภาคภูมิใจคุณจะต้องจ่ายเงินออกไป" "เงินที่ใช้จ่ายในการจ่ายดอกเบี้ยคือเงินที่ไม่ได้เก็บไว้และเงินที่คุณใช้ไม่ได้ใช้ ฉายความอัปยศที่คุณรู้สึกเกี่ยวกับหนี้ของคุณในการจ่ายเงินออกอย่างรวดเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้."

การกำจัดหนี้: ใครเป็นผู้ตำหนิและย้ายผ่านมา

เรามีหนี้และความรู้สึกของเราเกี่ยวกับเรื่องนี้มีความหลากหลาย แต่ใครจะตำหนิ? ในขณะที่ชาวอเมริกันหลายคนกล่าวว่าหนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภคเป็นเพียงความผิดพลาดของผู้ถือบัตรส่วนบุคคลมีผู้บริโภคจำนวนมากที่เชื่อว่า บริษัท บัตรเครดิตนักการตลาดผลิตภัณฑ์และนายจ้างสามารถช่วยปรับปรุงสถานการณ์ได้

ความผิดของมันคืออะไร?

เกือบสองในสามของชาวอเมริกัน (63%) กล่าวว่าผู้ถือบัตรส่วนบุคคลเป็นคนเดียวที่จะตำหนิหนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภค กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้บริโภคไม่ใช่อิทธิพลภายนอกมีส่วนรับผิดชอบต่อหนี้ของตน วัยรุ่นที่อายุน้อยกว่ามีแนวโน้มที่จะเชื่อเรื่องนี้น้อยกว่ากลุ่มอายุที่มากขึ้นโดยเฉพาะ 58% ของพันปีตรึงโทษผู้ถือบัตรเมื่อเทียบกับ 68% ของเด็กอายุ 45-54 ปีและ 66% ในกลุ่มอายุ 65 ปีขึ้นไป

เมื่อพูดถึงการกระทำที่จะช่วยปรับปรุงสถานการณ์หนี้บัตรเครดิตของชาวอเมริกันได้มากกว่าสองในสาม (68%) กล่าวว่าผู้บริโภครายย่อยสามารถลดค่าใช้จ่ายโดยรวมได้ และในขณะที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่กล่าวว่าบุคคลมีความรับผิดชอบ แต่เพียงผู้เดียวในการรับเป็นหนี้บัตรเครดิตคนจำนวนมากเห็นวิธีการที่บุคคลภายนอกสามารถช่วยให้พวกเขาได้รับจากมัน

มากกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน (36%) กล่าวว่า บริษัท บัตรเครดิตสามารถหยุดเรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ หนึ่งในสาม (33%) กล่าวว่านักการตลาดสามารถหยุดการโฆษณาผลิตภัณฑ์และบริการแก่ผู้มีรายได้น้อย มากกว่าหนึ่งในสี่ (26%) กล่าวว่านายจ้างจะจ่ายเงินให้พนักงานมากขึ้นเพื่อปรับปรุงสถานการณ์หนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภค

วิธีการปรับปรุงสถานการณ์หนี้บัตรเครดิตของคุณ

McQuay กล่าวว่า "ในฐานะผู้บริโภคเรามีการควบคุมน้อยมากเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บหรือวิธีที่พวกเขาทำการตลาดผลิตภัณฑ์ของตนให้กับเรา สิ่งที่เราสามารถควบคุมได้คือวิธีที่เราจัดการกับยอดคงเหลือบัตรเครดิตของเราโดยเริ่มต้นด้วยแผนการชำระหนี้ของเราทุกครั้ง"

พร้อมที่จะออกจากบัตรเครดิตหนี้สำหรับดี? ต่อไปนี้เป็นวิธีเริ่มต้น:

หยุดชาร์จ ขั้นตอนแรกในการออกจากตราสารหนี้คือการหยุดการเพิ่มขึ้น บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการสร้างเครดิตและรับรางวัล แต่ตราบใดที่คุณจ่ายดอกเบี้ยพวกเขาก็จัดการไม่ดี

ทำรายการยอดคงเหลือของคุณและเลือกแผนการจ่ายผลตอบแทน แสดงรายการหนี้สินบัตรเครดิตพร้อมกับอัตราดอกเบี้ย กลยุทธ์การจ่ายหนี้เป็นที่นิยมสองแบบคือวิธีการก้อนหิมะและแผนการจ่ายดอกเบี้ยสูง กับแต่ละครั้งคุณมุ่งเน้นไปที่การเคาะออกหนึ่งยอดเงินในแต่ละครั้งในขณะที่จ่ายเงินขั้นต่ำในบัตรอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณ

• วิธี Snowball: ชำระยอดคงเหลือของคุณจากที่เล็กที่สุดและใหญ่ที่สุด กลยุทธ์นี้ทำให้คุณได้รับชัยชนะอย่างรวดเร็วสร้างแรงผลักดันและช่วยให้คุณมีแรงจูงใจอยู่เสมอ
• แผนดอกเบี้ยสูง: ชำระยอดคงเหลือของคุณจากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอัตราต่ำสุด นี่เป็นเสียงทางคณิตศาสตร์มากขึ้นช่วยให้คุณได้รับความสนใจมากที่สุด

หาเงินเพิ่มในงบประมาณของคุณเพื่อหาหนี้ คุณจ่ายหนี้ได้เร็วขึ้นยิ่งประหยัดมากเท่าไร สร้างรายได้เพิ่มขึ้นในงบประมาณของคุณโดยการเพิ่มรายได้และ / หรือลดค่าใช้จ่ายและเปลี่ยนเส้นทางเงินสดเพิ่มไปยังบัตรที่คุณกำลังมุ่งเน้นไปที่การจ่ายเงิน

จ่ายออก คุณได้หยุดสะสมหนี้เลือกแผนการจ่ายหนี้และปลดปล่อยเงินสดเพิ่มแล้วดังนั้นจึงถึงเวลาที่ต้องจ่ายยอดคงเหลือของคุณแล้ว อย่าสยดสยองหากต้องใช้เวลาสักครู่ - ทุกๆดอลลาร์ที่สูงกว่าเงินขั้นต่ำที่คุณจ่ายในบัตรเครดิตจะช่วยให้คุณประหยัดเงินและทำให้คุณใกล้ชิดกับเสรีภาพหนี้มากขึ้น

ระเบียบวิธี

ได้ดำเนินการสำรวจทางออนไลน์ในสหรัฐฯโดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ในวันที่ 5-7 ธันวาคม 2016 ในหมู่ผู้ใหญ่ 2,062 คนที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไป แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นและดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณการประมาณค่าข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมทั้งตัวแปรการชั่งน้ำหนักโปรดติดต่อ [email protected]

Erin El Issa เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ Erin_Lindsay17