การสำรวจ: หนี้บัตรเครดิตและเสียใจไปจับมือ

บางคนสบายใจพูดคุยเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตของตนดังนั้นจึงอาจเป็นเรื่องน่าแปลกใจที่ได้เรียนรู้ว่าหนี้ดังกล่าวเป็นอย่างไร ชาวอเมริกันมากกว่าครึ่งหนึ่ง (55%) ได้รับหนี้สินบัตรเครดิต - ไม่ว่าจะเป็นในปัจจุบัน (35%) หรือก่อนหน้านี้ (20%) - ตามการสำรวจของ Investmentmatome ฉบับใหม่ และส่วนใหญ่กล่าวว่าพวกเขาเสียใจ

ในการสำรวจออนไลน์ล่าสุดของผู้ใหญ่กว่า 2,000 คนที่ได้รับมอบหมายจาก Investmentmatome และดำเนินการโดยแฮร์ริสโพลเราถามชาวอเมริกันเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตและเสียใจไม่ว่าพวกเขาจะเต็มใจที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตสำหรับการซื้อสินค้าบางอย่างหรือไม่และสิ่งใดจะจูงใจ พวกเขาจะจ่ายเงินทั้งหมดออก นี่คือสิ่งที่เราค้นพบเกี่ยวกับจิตวิทยาของหนี้ในอเมริกา:

• ประมาณ 6 ใน 7 คนอเมริกัน (86%) ที่มีหรือมีหนี้บัตรเครดิตกล่าวว่าพวกเขาเสียใจ แม้กระนั้นก็ตามเกือบ 3 ใน 4 คนอเมริกัน (71%) กล่าวว่าพวกเขายินดีที่จะชำระหนี้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายบางอย่าง
• มากกว่าหนึ่งในห้าคนอเมริกันที่มีสมาชิกในครอบครัวที่มี / มีหนี้บัตรเครดิต (21%) กล่าวว่าพวกเขาไม่เคยต้องการที่จะมีหนี้บัตรเครดิตมากเป็นครอบครัวของพวกเขา
• หนึ่งในสี่ของชาวอเมริกัน (25%) กล่าวว่าพวกเขาจะมีแรงจูงใจในการชำระหนี้บัตรเครดิตเพื่อซื้อสินค้าขนาดใหญ่เช่นบ้านหรือรถ

" ลงชื่อ: รับแผนการฟรีเพื่อกำจัดหนี้ของคุณ

ชาวอเมริกันเสียใจกับหนี้สินบัตรเครดิต แต่พวกเขาจะยอมรับในบางกรณี

คนส่วนใหญ่ (86%) ที่มีหรือมีหนี้บัตรเครดิตกล่าวว่าพวกเขาเสียใจ สาเหตุที่ต้องเสียใจมากที่สุดคือการใช้จ่ายเงินเป็นเวลานาน (45%) พวกเขาใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก (43%) และทำให้เกิดความเครียดที่ไม่จำเป็น (39%) แม้ว่าหนี้บัตรเครดิตมักถูกสันนิษฐานว่าเป็นผลมาจากการใช้จ่ายโดยประมาทเพียงประมาณ 1 ใน 4 คนอเมริกัน (24%) กล่าวว่าพวกเขาเสียใจเพราะพวกเขาใช้เวลามากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ในการซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็น นี่คือรายละเอียดทั้งหมดของความเสียใจของผู้บริโภค:

ในหมู่คนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตพันปีและ Gen Xers มีแนวโน้มที่จะเสียเปรียบมากกว่าผู้ที่ยังไม่ตายวัยทารก - 91% สำหรับพันปี (อายุ 18-34 ปี) และ 89% สำหรับ Gen X (อายุ 35-54 ปี) เทียบกับ 81 % สำหรับ boomers (อายุ 55 ขึ้นไป)

รุ่นยังแตกต่างกัน ทำไม พวกเขาเสียใจ Millennials เป็นรุ่นที่มีแนวโน้มน้อยที่จะอ้างอิงต้นทุนดอกเบี้ย (33% เทียบกับ 46% ของ Gen Xers และ 45% ของทารก boomers) แต่พันปีส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะเสียใจกับความเสียหายต่อคะแนนเครดิต (48% เทียบกับ 30% ของ Gen Xers และ 26% ของกลุ่มผู้สูงอายุ)

กว่าสองในสามของผู้ถือบัตรเครดิตมีค่าใช้จ่ายในบัตร

การศึกษาบางแห่งชี้ให้เห็นว่าบัตรเครดิตทำให้ผู้คนใช้จ่ายเงินมากกว่าที่จะทำได้หากใช้เงินสด จากการสำรวจของเราชาวอเมริกันกว่าสองในสาม (68%) ที่ถือบัตรเครดิตกล่าวว่าพวกเขามีเงินมากเกินไปในบัตรเครดิต แต่เหตุผลที่พวกเขาจ่ายเงินแตกต่างกันไป:

Gen Xers และ millennials ที่มีบัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายในการชำระเงินเกินกว่าบัตรเครดิต (77% และ 73% เทียบกับ 58%)

ส่วนใหญ่ยังคงเต็มใจที่จะไปเป็นหนี้บัตรเครดิตด้วยเหตุผลบางประการ

ตามการสำรวจของเราถึงแม้ว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่เสียใจที่ตกเป็นเหยื่อหนี้บัตรเครดิต 71% จะเต็มใจรับภาระหนี้สำหรับค่าใช้จ่ายบางประเภท หนี้บัตรเครดิตเป็นหนึ่งในประเภทที่มีราคาแพงที่สุดของหนี้ดังนั้นธรรมชาติเราไม่แนะนำให้ผู้บริโภคใช้มันเบา ๆ แต่เหตุการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้นและเราตระหนักถึงบางครั้งก็หลีกเลี่ยงไม่ได้

ประมาณครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกัน (45%) กล่าวว่าพวกเขายินดีที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ฉุกเฉินและประมาณหนึ่งในสาม (32%) ยินดีที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตเพื่อจ่ายค่าความจำเป็นรายได้ของพวกเขา ' t เช่นอาหารและระบบสาธารณูปโภค นี่เป็นทั้งค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลในการรับภาระหนี้บัตรเครดิตแม้ว่าจะไม่เหมาะ

กล่าวได้ว่าควรหลีกเลี่ยงการชำระหนี้บัตรเครดิตสำหรับสิ่งที่ไม่จำเป็นซึ่งจะได้รับการชำระเงินล่วงหน้าด้วยเงินสดหรือเงินฝากออมทรัพย์ หนึ่งในสามของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขายินดีที่จะรับภาระหนี้บัตรเครดิตเพื่อจ่ายค่างานในชีวิตที่สำคัญเช่นงานแต่งงานและ 16% จะจ่ายเงินเพื่อการพักผ่อนในฝัน นี่คือรายละเอียดทั้งหมด:

Gen Xers มีแนวโน้มที่จะเต็มใจที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตเพื่อชดเชยค่าใช้จ่าย (80% เทียบกับ 72% ของ millennials และ 62% ของ baby boomers) และมีแนวโน้มที่จะทำเช่นนั้นเมื่อเทียบกับ boomers ด้วยเหตุผลส่วนใหญ่ที่ถาม เกี่ยวกับในการสำรวจ Gen Xers และ millennials มักเป็นหนี้บัตรเครดิตมากที่สุดในชีวิต (37% และ 38% เทียบกับ 25% ของทารก boomers) หรือรายได้ที่จำเป็นไม่สามารถครอบคลุมได้ (41% และ 42%, 19 %)

ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิต Investmentmatome คิมเบอร์ลี่พาลเมอร์กล่าวว่าผู้บริโภคควรพิจารณาการชำระหนี้ด้วยบัตรเครดิตเป็นวิธีสุดท้าย คุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือนและไม่ต้องพกหนี้ "การใช้หนี้บัตรเครดิตเหมือนกับการขุดลงในชุดอุปทานในกรณีฉุกเฉินของคุณ - เป็นสิ่งที่คุณหวังว่าจะไม่ทำ" เธอกล่าว

"เพราะมันมีแนวโน้มที่จะแพงมากและอาจเป็นอุปสรรคในระยะยาวต่อสภาพการเงินของคุณก็น่าจะเป็นทางเลือกสุดท้าย" พาลเมอร์กล่าว "แทนที่จะหันไปหาเงินออมเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันหรือเที่ยวฝัน - และถ้าคุณยังไม่มีเงินออมให้ความสำคัญกับการเริ่มต้นสร้างรายได้" โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนนับพันปีที่กำลังหางานสร้างอาชีพ เบาะของการออมสามารถหลีกเลี่ยงความต้องการที่จะหันไปสูงดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิต

สมาชิกในครอบครัวที่มีหนี้บัตรเครดิตอาจมีผลต่อวิธีที่เราดู

ชาวอเมริกันมากกว่า 4 ใน 5 (84%) มีสมาชิกในครอบครัวที่มีหนี้สินบัตรเครดิตและอาจมีผลต่อความรู้สึกเกี่ยวกับหนี้ ในบรรดามากกว่าครึ่งหนึ่ง (51%) เห็นหนี้บัตรเครดิตเป็นปัญหาร้ายแรงในขณะที่เพียง 17% เห็นว่าเป็นเรื่องปกติ มากกว่าหนึ่งในห้าคนอเมริกันที่มีสมาชิกในครอบครัวที่มีหรือมีหนี้บัตรเครดิต (21%) กล่าวว่าพวกเขาไม่เคยต้องการที่จะมีหนี้บัตรเครดิตมากเป็นครอบครัวของพวกเขา

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยไม่ใช่ผลกระทบเพียงอย่างเดียวของหนี้บัตรเครดิต

หนี้บัตรเครดิตอาจส่งผลเสียต่อชีวิตของเราและไม่เพียง แต่มีราคาแพงเท่านั้น เกือบ 2 ใน 5 คนอเมริกัน (38%) ที่อยู่ในรายงานหนี้สินบัตรเครดิตได้รับผลกระทบในทางลบต่อความสุขโดยทั่วไปของพวกเขาในขณะที่หนึ่งในสามกล่าวว่าได้ส่งผลเสียต่อมาตรฐานการครองชีพของพวกเขาและ 1 ใน 5 อ้างถึงผลกระทบในทางลบของพวกเขา สุขภาพ.

พาลเมอร์กล่าวว่า "การตั้งเป้าหมายที่สมจริงในการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณเช่นการชำระเงินพิเศษทุกเดือนจะช่วยให้คุณสามารถติดตามได้โดยไม่รู้สึกหวาดกลัว การใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ยังสามารถช่วยให้คุณเห็นว่าในที่สุดหนี้จะได้รับการจ่ายเงินออกตราบเท่าที่คุณให้ความคืบหน้าคงที่ การลดค่าใช้จ่ายบางส่วนเช่นการรับประทานอาหารที่ร้านอาหารและการเปลี่ยนเส้นทางเงินจำนวนดังกล่าวจะช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น"

คนคอยเฝ้าดูอัตราดอกเบี้ยเมื่อจ่ายหนี้ลง

เรารู้ว่าชาวอเมริกันเสียใจกับหนี้ แต่พวกเขาวางแผนที่จะจ่ายเงินออกไปอย่างไร?

มีการอภิปรายอย่างต่อเนื่องในชุมชนการเงินส่วนบุคคลเกี่ยวกับวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการชำระหนี้บัตรเครดิต สองวิธีที่เป็นที่นิยมได้รับการขนานนามว่าวิธี snowball และ law law:

• วิธี snowball: การชำระหนี้จากยอดเงินที่น้อยที่สุดไปจนถึงยอดเงินสูงสุด จุดมุ่งหมายคือการสร้างโมเมนตัมและแรงจูงใจทางจิตวิทยาเนื่องจากคุณได้รับ "ชนะอย่างรวดเร็ว" เนื่องจากยอดเงินที่เล็กที่สุดของคุณจะได้รับการชำระเงินออกไปอย่างรวดเร็ว
• วิธีการถล่ม: ชำระหนี้จากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไปต่ำสุด นี่เป็นวิธีการที่คุ้มค่าที่สุดในการชำระหนี้เพราะจะช่วยให้คุณได้รับความสนใจมากที่สุด

ด้วยวิธีการแต่ละวิธีคุณต้องจ่ายเงินจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระให้กับบัตรอื่น ๆ และใช้เงินเพิ่มเพื่อชำระยอดคงเหลือที่กำหนดไว้ (หนี้ที่น้อยที่สุดในวิธีการก้อนหิมะหรือหนี้ที่มีอัตราสูงสุดในหิมะถล่ม)

" ลงชื่อ: ตั้งค่าและติดตามเป้าหมายของคุณเองเพื่อคลองหนี้

เราถามชาวอเมริกันว่ากลยุทธ์ใดที่พวกเขามักจะทำตามเพื่อชำระหนี้ของตนหากมี เกือบครึ่งหนึ่ง (48%) กล่าวว่าพวกเขาจะจ่ายเงินออกบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนเพื่อลดจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นและประมาณ 1 ใน 5 (21%) กล่าวว่าพวกเขาจะจ่ายออกบัตรที่มียอดคงเหลือต่ำสุดก่อนจะจัดการได้อย่างรวดเร็ว จำนวนยอดคงเหลือ

ยอดคงเหลือของคุณและ / หรืออัตราดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงกันจะน้อยลง แต่ก็ยิ่งน้อยเท่าใดที่คุณเลือกวิธี แต่วิธีการถล่มมักจะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้มาก

สมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตสามใบ:

• บัตร A มียอด 2,000 ดอลล่าร์และมีอัตราดอกเบี้ย 16%
• บัตร B มียอดคงเหลือ 3,000 เหรียญและมีอัตราดอกเบี้ย 20%
• บัตร C มียอดเงิน 5,000 เหรียญและอัตราดอกเบี้ย 24%

คุณมีเงิน 400 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินในแต่ละเดือน นี่เป็นวิธีที่ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นจากจุดเริ่มต้นของยอดเงินถ้าคุณใช้วิธี snowball เทียบกับวิธีการถล่ม:

ปาล์มเมอร์กล่าวว่า "วิธีที่ดีที่สุดในการชำระหนี้บัตรเครดิตคือวิธีที่คุณจะยึดติดกับ ทางคณิตศาสตร์คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุดถ้าคุณชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดอันดับแรกในขณะที่ยังคงรักษายอดเงินขั้นต่ำไว้ในบัตรอื่น ๆ ทั้งหมด แต่ถ้าคุณรู้สึกว่ามีแรงจูงใจมากขึ้นโดยการจ่ายเงินให้น้อยที่สุดหรือยอดเงินที่ใหญ่ที่สุดเป็นอันดับแรกจะไม่มีอะไรผิดพลาดกับการเลือกวิธีการที่ดึงดูดใจคุณมากที่สุด คุณจ่ายหนี้ได้เร็วขึ้นคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและเร็วกว่าที่คุณจะมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายชีวิตที่น่าตื่นเต้นมากขึ้น"

มันยากที่จะจ่ายหนี้โดยไม่มีแรงจูงใจเล็กน้อย มากกว่า 9 ใน 10 คนอเมริกัน (91%) ชี้ไปที่สิ่งอย่างน้อยหนึ่งอย่างที่จะกระตุ้นให้พวกเขาชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดของตน แรงจูงใจสูงสุดคือการประหยัดเงินดอกเบี้ย (60%), เพิ่มพื้นที่ในงบประมาณ (54%) และต้องการซื้อสินค้าขนาดใหญ่เช่นบ้าน (25%) นี่คือรายละเอียดทั้งหมด:

ไม่ว่าแรงจูงใจของคุณการจ่ายหนี้บัตรเครดิตลงจะเป็นเป้าหมายที่คุ้มค่าที่จะ จำกัด ต้นทุนดอกเบี้ยลดความเครียดและเงินฟรีสำหรับสิ่งที่คุณต้องการใช้จ่าย

" ลงชื่อ: Investmentmatome ช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้และบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น

ระเบียบวิธี

การสำรวจครั้งนี้จัดทำขึ้นทางออนไลน์ในประเทศสหรัฐอเมริกาโดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ระหว่างวันที่ 5-9 มกราคม 2018 ระหว่างกลุ่มผู้ใหญ่ 2,064 คนอายุ 18 ปีขึ้นไปซึ่งในจำนวนนี้มีหนี้บัตรเครดิต 1,209 ราย แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณค่าประมาณของข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมถึงตัวแปรการถ่วงน้ำหนักและขนาดกลุ่มย่อยโปรดติดต่อ [email protected]