วิธีการใช้จ่ายเงิน FSA เพิ่มเติมก่อนที่จะไป

การจัดการค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) สามารถช่วยให้คุณใช้จ่ายน้อยลงในการดูแลสุขภาพ แต่เฉพาะในกรณีที่คุณใช้ของคุณอย่างถูกต้องโดยการใช้จ่ายเงินทั้งหมดก่อนกำหนดสิ้นปี

FSAs เป็นบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์ซึ่งสามารถนำมาใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลเท่านั้น บางครั้งพวกเขาก็เรียกว่าบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น พวกเขาต่างจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSAs โดยที่เงินนั้นสามารถใช้จ่ายได้เฉพาะในปีปฏิทินเท่านั้น

กล่าวอีกนัยหนึ่งกองทุน FSA ใช้หรือเสียเงินและเงินที่ไม่ได้ใช้ไปหมดในช่วงปลายปีจะไม่เป็นของคุณอีกต่อไป เงินที่ยังไม่ได้ใช้ไปให้นายจ้างของคุณซึ่งสามารถแบ่งรายได้ระหว่างพนักงานในแผน FSA หรือใช้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการบริหารผลประโยชน์

ในกรณีใด ๆ เจ้านายของคุณจะไม่สามารถให้เงินคืนแก่คุณโดยตรงตามกฎของ IRS เมื่อปีแผนสิ้นสุดลงเงินที่หมดไป ดังนั้นถ้าคุณมีเหลือในช่วงปลายปีคุณจะต้องคิดออกว่าจะใช้จ่ายเมื่อใดและอย่างไร คุณมีทางเลือกมากกว่าที่คุณคาดหวัง

สองตัวเลือกสำหรับเงินสดพิเศษนั้น

คุณสามารถมีส่วนร่วมใน FSA ได้ถึง 2,550 ดอลลาร์ในปีนี้ดังนั้นคุณจึงมีเงินไม่เพียงพอที่จะใช้จ่าย ในขณะที่คุณไม่สามารถกลับได้มีสองกรณีที่คุณอาจได้รับเพิ่มเล็กน้อยเวลาที่จะใช้เงินสด FSA ของคุณ:

• ตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์ซึ่งคุณสามารถเลื่อนได้ถึง 500 เหรียญต่อปี
• ช่วงเวลาผ่อนผันเมื่อคุณสามารถใช้จ่ายเงินของ FSA ได้ภายใน2½เดือนหลังจากสิ้นปีแผน เนื่องจากปีแผนมากที่สุดคือปีปฏิทินตัวเลือกนี้มักจะอนุญาตให้คุณใช้เงินจากวันที่ 1 มกราคมถึง 15 มีนาคมปีหน้า

FSA ของคุณน่าจะมีหนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้สำหรับเงินส่วนเกินในบัญชี แต่ไม่สามารถมีได้ทั้งภายใต้กฎของ IRS ก่อนที่คุณจะพยายามใช้เงินสดที่เหลืออยู่คุณควรทราบว่ามีตัวเลือกใดบ้างที่จะใช้กับ FSA ของคุณเพื่อให้คุณรู้ว่าคุณต้องการใช้อะไรมากในขณะนี้

หากคุณมีตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์คุณจะมีเงินทั้งหมดในปีหน้าในการใช้จ่ายเงินดังกล่าวข้างต้นจากเงินที่คุณวางแผนจะบริจาคในปีหน้า หากเป็นกรณีนี้คุณจะต้องกังวลเกี่ยวกับเงินที่เกินขีด จำกัด การโยกย้าย

หากแผนของคุณมีระยะเวลาผ่อนผันคุณจะมีเวลาเพิ่มเล็กน้อยในการใช้จ่ายเงิน แต่คุณจะต้องเสียเงินทั้งหมดหรือเสียสิทธิ์บางอย่าง แผนบริการส่วนใหญ่ของ FSA มาพร้อมกับบัตรเดบิตที่คุณสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ แต่ถ้าคุณไม่ได้ให้ความสำคัญกับหน้าต่างการอ้างสิทธิ์ของคุณ ใน FSA จำนวนมากที่มีตัวเลือกการขยายกำหนดเส้นตายในการใช้เงินจะเหมือนกับวันครบกำหนดที่จะส่งการอ้างสิทธิ์ไปยังตัวแทนนายหน้า FSA สำหรับปี

วิธีการใช้จ่าย

สตีฟโอเออร์บัคซีอีโอของ Alegeus ซึ่งเป็น บริษัท บริหารผลประโยชน์กล่าวว่า "สิ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่เข้าใจก็คือรายชื่อค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ "สิ่งที่คนส่วนใหญ่มองว่าเป็นค่าใช้จ่ายประจำที่จริงสามารถใช้ FSA ได้"

หากต้องการเรียนรู้สิ่งที่ได้รับอนุญาตให้ไปที่ร้าน FSA ออนไลน์ที่จำหน่ายเฉพาะรายการที่มีสิทธิ์ FSA เช่น FSAstore ผู้ดูแลระบบแผนของคุณอาจมีรหัสคูปองหรือข้อเสนอพิเศษเพื่อให้คุณสามารถรับเงินฟรีที่ปลอดภาษีได้มากขึ้นดังนั้นโปรดไปที่พอร์ทัล FSA ออนไลน์เพื่อหาข้อมูลก่อน

การใช้จ่ายทางการแพทย์รวมถึงค่าใช้จ่ายในการได้ยินวิสัยทัศน์และสุขภาพฟันแม้ว่าคุณจะไม่มีประกันสำหรับพวกเขาก็ตาม ดังนั้นถ้าคุณเกือบครบกำหนดสำหรับการทำความสะอาดฟันหรือการสอบสายตานัดหมายและคุณสามารถใช้ FSA ของคุณเพื่อจ่ายสำหรับการเข้าชมเหล่านั้นรวมทั้ง copays และ coinsurance

นอกจากนี้คุณยังสามารถยื่นคำร้องขอ FSA สำหรับ:

• การเดินทางเพื่อการรักษาพยาบาลที่คุณทำในปีนี้
• การฝังเข็ม
• การเข้ารับการตรวจหมอนวด
• การให้คำปรึกษาเรื่องการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับสุขภาพจิตและยาเสพติด
• การคุมกำเนิดหรือทำแท้ง
• ฟันปลอมหรือแขนขา
• สัตว์ที่ได้รับการรับรองเช่นสุนัขนำทางรวมถึงค่าอาหารและการถักไหมพรม

คุณสามารถใช้จ่ายเงิน FSA ของคุณในค่ารักษาพยาบาลสำหรับคู่สมรสบุตรหรือผู้ที่คุณพึ่งพาอาศัยอื่น ๆ ที่คุณอ้างสิทธิ์ในภาษีของคุณ หากคุณมีบุตรหลานอยู่ในแผนประกันสุขภาพของคุณ แต่อย่าอ้างว่าพวกเขาเป็นผู้อยู่ในอุปการะคุณยังคงสามารถใช้จ่ายเงิน FSA ในค่ารักษาพยาบาลของพวกเขาได้หากพวกเขาอายุ 26 ปีเมื่อสิ้นสุดปีแผนปัจจุบันโดยปกติจะเป็นวันที่ 31 ธันวาคม

IRS มีรายชื่อค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ได้รับการอนุมัติซึ่งคุณสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการดูแลทางการแพทย์โดยมีข้อยกเว้นเด่นของเบี้ยประกันสุขภาพและยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์

หลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ในปีหน้า

ในขณะที่ FSA สามารถประหยัดเงินภาษีจำนวนมากการออมเหล่านั้นไม่เป็นที่ชัดเจนเมื่อคุณต้องรีบไปเมื่อสิ้นปีเพื่อใช้จ่ายเงินเพื่อรับผลประโยชน์ ยังคงเป็นเรื่องไม่ธรรมดาตามที่ Auerbach กล่าวว่า บริษัท ของเขาเห็นกิจกรรม FSA ในตอนท้ายของทุกปี

ถ้านี่เป็นครั้งที่สองหรือสามของคุณที่ต้องต่อสู้เพื่อใช้จ่ายเงิน FSA ทั้งหมดของคุณทำไมไม่มุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมในจำนวนที่สมบูรณ์แบบสำหรับ FSA ของคุณในครั้งแรก?

จุดเริ่มต้นที่ดีคือการกำหนดจำนวนเงิน FSA ที่คุณใช้ไปในปีนี้ได้อย่างง่ายดาย เมื่อถึงเวลาที่ต้องตัดสินใจว่าจะเข้าร่วมกิจกรรมถัดไปจำนวนเท่าใดคุณสามารถเลือกจำนวนเงินนั้นได้ ยกเว้นกรณีที่คุณมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่คาดว่าจะสูงเช่นการผ่าตัดตามแผนหรือทารกใหม่ที่จะเข้ามาในปีหน้า ในกรณีดังกล่าวคุณอาจต้องการเพิ่มมากขึ้น

หากแผน FSA ของคุณมีตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์และคุณวางแผนที่จะปล่อยให้บางส่วนในปีถัดไปคุณสามารถมีส่วนร่วมได้น้อยลง แม้ว่าตัวเลือกการวางเดิมพันแบบโรลโอเวอร์จะมีขึ้นในปีหน้า แต่คุณจะต้องใช้จ่ายเงินในปีนี้ก่อนที่คุณจะจุ่มลงในปีหน้า

แม้จะมีความยุ่งยากในการใช้จ่ายเงินเพิ่มนี้ FSAs มักเป็นวิธีที่ดีเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีค่ารักษาพยาบาล แม้ใช้เงินในสิ่งที่คุณจะไม่ได้คิดจะดีกว่าการสูญเสียมันเพื่อให้ตัวเองกับด้านหลังสำหรับการเป็นผู้บริโภคเข้าใจ

Lacie Glover เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @LacieWrites