นักเรียนแคลิฟอร์เนียเริ่มต้นต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของสหรัฐฯในการให้กู้ยืมแก่นักศึกษา

นักเรียนจากวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของรัฐแคลิฟอร์เนียผิดนัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของตนเองในอัตราที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศตามการศึกษาของกระทรวงการต่างประเทศสหรัฐฯ, ผลการศึกษาพบว่า 10.4% ของนักเรียนในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายของรัฐแคลิฟอร์เนียที่มีกำหนดจะเริ่มจ่ายเงินกู้ในปีพ. ศ. 2556 ได้รับการผิดนัดชำระหนี้ภายในปีที่สาม

อัตราการผิดนัดโดยรวมของสหรัฐอเมริกาเท่ากับ 11.3% (ดูอัตราค่าเริ่มต้นสำหรับ 50 รัฐทั้งหมด)

การศึกษาได้สำรวจโรงเรียนมากกว่า 6,000 แห่งในประเทศและ 604 แห่งในรัฐแคลิฟอร์เนีย ได้แก่ โรงเรียนเอกชนที่เป็นของรัฐและเอกชน (สำหรับผลกำไร) กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในรัฐโดยการลงทะเบียนอัตราการผิดนัดคือ:

• City College of San Francisco: 18.7%
• วิทยาลัย East Los Angeles: 14.2%
• วิทยาลัยซานตาอานา: 11.7%
• Diablo Valley College: 10.8%
• มหาวิทยาลัยแห่งรัฐซานฟรานซิสโก: 4%
• มหาวิทยาลัยแห่งรัฐซานโฮเซ่: 3.7%
• มหาวิทยาลัย California, Berkeley: 2%
• University of California, Los Angeles: 2%
• มหาวิทยาลัยเซาเทิร์นแคลิฟอร์เนีย: 1.7%
• มหาวิทยาลัยสแตนฟอร์ด: 0.7%

(คลิกที่นี่เพื่อค้นหาฐานข้อมูลของรัฐบาลกลางสำหรับสถิติตามโรงเรียนเมืองหรือรัฐ)

ทั่วประเทศวิทยาลัยชุมชนมีอัตราการผิดนัดเฉลี่ยสำหรับปี 2013 ที่ 18.5% และโรงเรียนที่เป็นกรรมสิทธิ์อยู่ที่ 15% สำหรับวิทยาลัยสาธารณะสี่ปีอัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 7.3% และสำหรับวิทยาลัยเอกชนสี่ปีก็คือ 6.5%

อัตราค่าเริ่มต้นสำหรับวิทยาลัยชุมชนโรงเรียนอาชีวศึกษาและวิทยาลัยที่แสวงหาผลกำไรมักจะสูงกว่าเนื่องจากนักเรียนเก่ามักไม่ค่อยมีโอกาสศึกษาหรือเห็นการเพิ่มรายได้และมักไม่สามารถติดตามการชำระคืนเงินกู้ตาม รายงานใน Brookings Papers เกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ

>> เพิ่มเติม: การตั้งค่าเริ่มต้นของเงินกู้สำหรับนักเรียน: ความหมายและวิธีจัดการกับปัญหานี้

รายงานฉบับใหม่นี้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับอัตราการผิดนัด แต่อาจไม่แสดงภาพภาระหนี้ทั้งหมดของนักเรียน ในขณะที่รายงานใช้ภาพรวมของผู้กู้ที่อยู่ภายในหน้าต่างสามปีแรกของระยะเวลาการชำระคืนของพวกเขาจะไม่จับผู้ที่ชะลอการชำระหนี้จนกว่าจะถึงเวลาที่หน้าต่างวัดสามปีหมดอายุ

ซานฟรานซิสวางแผนทางการเงิน: 'ยากสำหรับหลาย ๆ คนเพื่อปรับค่าใช้จ่าย'

คนที่มีระดับวิทยาลัยจะได้รับค่าเฉลี่ยโดยเฉลี่ยมากกว่าผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลายเท่านั้น ศูนย์ข้อมูลการศึกษาแห่งชาติระบุว่าในปี พ.ศ. 2557 รายได้เฉลี่ยของเยาวชนที่จบปริญญาตรีมีมูลค่า 49,900 ดอลลาร์เทียบกับ 30,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่จบมัธยมปลาย

อย่างไรก็ตามหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่มากเกินไปถือเป็นภาระสำคัญสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก มันสามารถขัดขวางอย่างมีนัยสำคัญการเงินของผู้กู้โดยการเพิ่มภาระหนี้โดยรวมของพวกเขาและตัดเป็นเงินที่พวกเขาสามารถใช้สำหรับการจำนองเกษียณและการลงทุนระยะยาวอื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของสหรัฐประกาศเพิ่มขึ้นจาก 961 พันล้านเหรียญในปี 2554

เราได้ถามนักวางแผนทางการเงิน Kyle Morgan เกี่ยวกับวิธีที่ครอบครัวสามารถรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเข้ากับชีวิตทางการเงินได้

นักเรียนและครอบครัวสามารถมั่นใจได้อย่างไรว่าการกู้ยืมเงินของพวกเขาเป็นการลงทุนที่ดีในอนาคตของพวกเขา?

การศึกษาในวิทยาลัยสามารถเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ดีที่สุดที่บุคคลสามารถทำได้แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่ยากสำหรับหลาย ๆ คนที่จะปรับราคาให้เหมาะสม ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษาได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อมานานหลายทศวรรษดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่นักเรียนที่มีศักยภาพจำนวนมากเผชิญกับคำถามเดียวกัน: "ฉันจะจ่ายเงินได้ที่วิทยาลัยได้อย่างไร"

ครอบครัวควรคิดถึงกลยุทธ์การระดมทุนของวิทยาลัยเป็นเวลาหลายปีล่วงหน้า เงินกู้ยืมของนักเรียนให้การเข้าถึงเงินสำหรับวิทยาลัย แต่พวกเขามาที่ค่าใช้จ่าย ผมขอแนะนำให้สำรวจตัวเลือกอื่นก่อนรวมถึงการระดมทุนทุนการศึกษาทุนการศึกษาและความช่วยเหลือทางการเงินอื่น ๆ จากนั้นใช้เงินกู้ยืมเพื่อสนับสนุนค่าใช้จ่ายของคุณหากคุณต้องทำ

นักเรียนควรมุ่งเน้นไปที่วิทยาลัยที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ซึ่งอาจหมายถึงการเข้าเรียนในโรงเรียนในประเทศของตน แต่ละรัฐมีระบบมหาวิทยาลัยของรัฐเอง มหาวิทยาลัยของรัฐที่รัฐดำเนินงานเองได้รับการสนับสนุนเป็นส่วนหนึ่งโดยจ่ายภาษีโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัฐนั้น ด้วยเหตุนี้ค่าเล่าเรียนสำหรับผู้อยู่อาศัยของรัฐมักจะถูกกว่าสำหรับนักเรียนที่ไม่ได้อยู่ในสถานะของรัฐ พลเมืองแคลิฟอร์เนียที่ตัดสินใจที่จะอยู่ในสถานะของวิทยาลัยเป็นโชคดีที่มีบางโรงเรียนที่มีชื่อเสียงมากที่สุดในโลกที่มีให้เลือก

หากเงินกู้ของนักเรียนเป็นตัวเลือกเดียวของคุณให้มุ่งเน้นไปที่การได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของคุณโดยการได้ยอดเยี่ยมในความต้องการในตลาดงาน การศึกษาระดับปริญญาในสาขาวิชาที่ต้องการจะช่วยให้คุณได้งานที่จ่ายได้ดีและเงินเดือนที่ดีจะช่วยให้คุณมุ่งเน้นในการชำระหนี้เงินกู้นักเรียนให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

การให้กู้ยืมเงินกับนักเรียนอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินในอนาคตของนักศึกษาได้อย่างไร?

หากคุณใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากในการจ่ายเงินกู้นักเรียนหลังจากจบการศึกษาคุณจะพลาดโอกาสในการมีเงินที่ไปลงในถังที่สำคัญอื่น ๆ เช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือการออมเพื่อการเกษียณอายุ

สมมุติว่าคุณออกจากวิทยาลัยโดยมีหนี้เงินกู้นักเรียน 50,000 ดอลลาร์โดยมีอัตราดอกเบี้ย 6% ระยะเวลากู้ 10 ปีและชำระเป็นรายเดือน 555 เหรียญ เมื่อครบ 10 ปีคุณจะได้รับเงินคืน 50,000 ดอลลาร์เป็นเงินต้นและดอกเบี้ย 16,612 เหรียญรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 66,612 เหรียญ

ถ้าคุณลงทุน 555 เหรียญในช่วงเริ่มต้นของแต่ละเดือนเป็นเวลา 10 ปีโดยมีอัตราดอกเบี้ย 8% คุณจะมีเงิน 102,165 ดอลลาร์ นั่นคือการแกว่งมากและเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการสร้างไข่รังไข่ที่เกษียณอายุ

ภาระหนี้เงินกู้ของนักเรียนอาจมีผลต่อการตัดสินใจครั้งใหญ่เช่นการเดินทางการแต่งงานซื้อบ้านหรือมีบุตร

พ่อแม่และนักเรียนควรระลึกไว้เสมอในขณะที่ทำการให้กู้ยืมแก่นักเรียน

ก่อนอื่นให้กำหนดผู้ที่จะเอาเงินให้กู้ยืม: พ่อแม่นักเรียนหรือทั้งสองฝ่าย จากนั้นพิจารณาว่าเงินกู้ประเภทใดที่เหมาะสมที่สุดตามความต้องการของคุณ

สำหรับเงินกู้ใดก็ตามที่คุณเลือกตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดก่อนที่จะเซ็นสัญญาครบถ้วน ตัวอย่างเช่นพ่อแม่หลายคนไม่ทราบว่าพ่อแม่ของรัฐบาลกลาง PLUS เงินกู้มีความยืดหยุ่นมากน้อยกว่าการชำระหนี้และตัวเลือกการให้อภัยกว่าเงินกู้ PLUS นำโดยตรงโดยนักเรียน นอกจากนี้เงินให้กู้ยืมของนักศึกษาของรัฐบาลกลางมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีทางเลือกในการชำระเงินที่ยืดหยุ่นกว่าเงินกู้ภาคเอกชน เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางกำหนดให้ผู้กู้ต้องกรอกใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาแห่งชาติ (FAFSA)

ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความสำคัญของการจ่ายคืนเงินกู้ของคุณ การผิดนัดชำระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณอาจส่งผลร้ายแรงต่ออนาคตทางการเงินของคุณ การชำระเงินล่าช้าหรือการผิดนัดเงินกู้จะทำให้เครดิตของคุณได้รับความทุกข์ทรมานซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการเช่าอพาร์ทเมนต์ของคุณลงทะเบียนเพื่อขอรับสาธารณูปโภครับโทรศัพท์มือถือได้รับการอนุมัติสินเชื่ออื่น ๆ และแม้กระทั่งได้รับการว่าจ้างให้ทำงาน

การเบิกจ่ายเงินกู้สำหรับนักเรียนอาจนำไปสู่การปิดบังค่าจ้างซึ่งรัฐบาลใช้เปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างทุกเดือน ถ้าคุณคิดว่าการยื่นขอล้มละลายจะทำให้เงินกู้นักเรียนหายไปให้คิดใหม่ ภาระหนี้สินเงินกู้สำหรับนักศึกษาภาคเอกชนหรือรัฐบาลกลางโดยส่วนใหญ่จะไม่ถูกเพิกถอนจากการล้มละลาย

ย้อนกลับไปและคิดถึงทางเลือกทั้งหมดของคุณ หากคุณมีปัญหาในการตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณให้พิจารณาการขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเช่นนักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาด้านวิทยาลัยที่เป็นอิสระ พวกเขาอาจช่วยคุณระบุแนวทางที่คุณไม่รู้จัก

มีตัวเลือกอะไรในการปรับปรุงเงื่อนไขของหนี้เงินกู้ของนักเรียน?

หลาย บริษัท เสนอโปรแกรมสำหรับการรีไฟแนนซ์หนี้เงินกู้ของนักเรียน อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำซึ่งหมายความว่าคุณอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ต่ำกว่าและประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์ตลอดอายุของเงินกู้ได้ หากต้องการเข้าร่วมโปรแกรมเหล่านี้โดยปกติแล้วคุณต้องมีเครดิตที่ดี

นอกจากนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาส่วนใหญ่ยังช่วยให้สามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น การชำระเงินต้นเป็นหลักสำหรับเงินให้กู้ยืมของคุณจะลดจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่าย

ครอบครัวควรทำอย่างไรหากพบว่าไม่สามารถชำระเงินได้

เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบการใช้จ่ายส่วนบุคคลของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถลดหรือลดค่าใช้จ่ายได้หรือไม่ ทุกคนมีความต้องการขั้นพื้นฐานเช่นที่พักพิงเสื้อผ้าอาหารพลังงานไฟฟ้าและความร้อน แต่คุณอาจต้องลดค่าใช้จ่ายในรายการอื่น ๆ ที่ไม่สำคัญในระยะสั้นเพื่อให้การชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีส่วนได้เสียให้พิจารณาการใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระเงินกู้ของโรงเรียนหากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

ทางเลือกอื่น ได้แก่ การรวมเงินกู้หรือการปรับแผนการชำระหนี้ การรวมบัญชีเงินกู้สามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณโดยการยืดจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในระยะเวลาชำระหนี้ที่นานขึ้น

ขึ้นอยู่กับชนิดของเงินกู้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับชำระเงินตามที่คุณได้รับหรือรายได้ที่อาจเกิดขึ้นแผนชำระคืน การผ่อนปรนหรือความอดทนของเงินให้กู้ยืมของคุณสามารถใช้ได้ภายใต้สถานการณ์บางอย่างและช่วยให้คุณสามารถเลื่อนหรือลดการชำระคืนเงินกู้ของรัฐบาลกลางได้

การชำระหนี้ที่มีรายได้เป็นตัวเลือกที่ดีหรือไม่? ผู้กู้ควรรู้เรื่องนี้อย่างไร?

แผนชำระคืนรายได้ที่เป็นไปตามรายได้อาจมีให้ในรูปแบบการปรับเปลี่ยนเงินกู้ให้กับนักเรียนที่มีอยู่ของรัฐบาลกลาง พวกเขาช่วยให้คุณสามารถกำหนดการชำระเงินรายเดือนของคุณขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของรายได้ปัจจุบันและขนาดครัวเรือนของคุณ ข้อเสีย: ระยะเวลาของเงินกู้ของคุณได้รับการขยายดังนั้นการชำระเงินที่ต่ำกว่าจึงสามารถนำไปจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุของเงินกู้

แผนรายได้บางส่วนให้การให้อภัยเงินกู้หลังจากระยะเวลา - โดยปกติ 20 ถึง 25 ปี - แต่จำนวนเงินที่อภัยจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ซึ่งอาจเป็นเวลาที่ไม่คาดคิดมาเวลาภาษี

Kyle Morgan เป็นผู้วางแผนทางการเงินร่วมกับ Mosaic Financial Partners ในซานฟรานซิสโก

อัตราการผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของรัฐ

รัฐ 50 แห่งได้รับการจัดอันดับจากอัตราการผิดนัดชำระหนี้สูงสุดสำหรับนักเรียนที่ต่ำที่สุด

การจัดอันดับ	สถานะ	เปอร์เซ็นต์ที่ผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน
1.	นิวเม็กซิโก	18.9
2.	เวสต์เวอร์จิเนีย	16.2
3.	เคนตั๊กกี้	15.5
4.	แม่น้ำมิสซิสซิปปี	14.6
5.	อินดีแอนา	14.2
6.	ฟลอริด้า	14.1
7.	อาร์คันซอ	14
8.	อาริโซน่า	14
9.	ไวโอมิง	14
10.	โอเรกอน	13.7
11.	โอไฮโอ	13.6
12.	เซาท์แคโรไลนา	13.2
13.	เนวาดา	12.7
14.	เท็กซัส	12.6
15.	โอกลาโฮมา	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	รัฐหลุยเซียนา	12.3
18.	อลาบามา	12.2
19.	จอร์เจีย	12
20.	ไอโอวา	11.9
21.	มิชิแกน	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	มลรัฐอะแลสกา	11.6
24.	โคโลราโด	11.5
25.	มิสซูรี่	11.5
26.	รัฐเทนเนสซี	11.4
27.	ไอดาโฮ	11
28.	แคนซัส	10.7
29.	วอชิงตัน	10.4
30.	แคลิฟอร์เนีย	10.4
31.	ฮาวาย	10.4
32.	เมน	10.4
33.	เดลาแวร์	10
34.	รัฐแมรี่แลนด์	9.9
35.	มอนแทนา	9.8
36.	วิสคอนซิน	9.6
37.	รัฐอิลลินอยส์	9.4
38.	เพนซิล	9.2
39.	เวอร์จิเนีย	9.1
40.	รัฐยุทา	9.1
41.	นิวเจอร์ซี	9
42.	มินนิโซตา	8.8
43.	คอนเนตทิคั	8.5
44.	เนบราสก้า	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์	7.8
48.	เวอร์มอนต์	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	แมสซาชูเซต	6.1