Guru เงินของคุณพ่อคุณแม่อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
มีอะไรให้พูดตามคำแนะนำส่วนตัว: ให้เพื่อนบ้านสัตว์แพทย์ของคุณเป็นช่างประปาสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาในการเดินทางไปยังหลุมฝังศพซึ่งเป็นความคิดเห็นทางอินเทอร์เน็ต
ช่วยให้ท่อของคุณไม่ต้องใช้การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ ช่างประปาไม่ได้ถามห้องน้ำของคุณเกี่ยวกับความหวังและความฝันของเขาก่อนที่จะรื้อถอนเพื่อหารอยรั่ว
คำแนะนำทางการเงินเป็นเรื่องที่แตกต่างกัน และเมื่อขอคำแนะนำคุณอาจถูกล่อลวงให้สุ่มสี่สุ่มห้าหันไปหาพ่อแม่ของคุณ - หรือญาติผู้อื่น - ที่ปรึกษาการเงินมานาน
นี่เป็นข้อผิดพลาดหรือไม่? ไม่ แต่ก็ยังไม่ได้ระบุว่าที่ปรึกษาของพ่อแม่ของคุณเหมาะสำหรับคุณและการเงินของคุณ ก็ควรที่จะมองข้ามความสัมพันธ์เหล่านั้นและทำเพราะความขยันของคุณเอง
สำรวจค่าธรรมเนียมและความขัดแย้งทางผลประโยชน์
ความคิดที่ที่ปรึกษาทางการเงินควรทำเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าอยู่ในข่าวเมื่อเร็ว ๆ นี้ กระทรวงแรงงานเสนอข้อบังคับที่เรียกว่า "กฎความไว้วางใจ" ที่ต้องการเพียงแค่นั้นความพยายามนี้ดูเหมือนจะตายแล้ว แต่ก็เป็นการทิ้งมรดกไว้อย่างน้อย: คนอื่น ๆ รู้จักที่จะให้คำปรึกษาเกี่ยวกับวิธีการสร้างรายได้ของพวกเขาเมื่อสิบหรือ 20 ปีก่อน พ่อแม่ของคุณอาจไม่มี
พ่อแม่ของฉันมีที่ปรึกษาทางการเงินและเมื่อฉันเริ่มต้นในอาชีพการงานของฉันฉันรู้อย่างรวดเร็วว่าเธอถูกกระตุ้นให้ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนแทนที่จะให้คำแนะนำแบบองค์รวมที่จะเป็นประโยชน์ต่อฉัน "ชาร์ลโฮผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้ก่อตั้งกล่าว Legacy Builders Financial ในเมืองฟอลซัมรัฐแคลิฟอร์เนีย "แต่นี่เป็นกฎมากกว่าข้อยกเว้น"
คุณควรติดต่อที่ปรึกษาต่างๆไม่ว่าจะมีความสัมพันธ์กับพ่อแม่หรือไม่ก็ตามโดยมีคำถามสองข้อคือ "คุณเป็นผู้เสียค่าธรรมเนียมหรือไม่?" และ "คุณเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ?"
"ค่าธรรมเนียมเท่านั้น" หมายความว่าที่ปรึกษาเป็นค่าใช้จ่ายโดยตรงจากคุณและโดยคุณเท่านั้น เขาหรือเธอจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่าง ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวคือความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องให้ความสำคัญกับผลประโยชน์สูงสุดของคุณเมื่อแนะนำการลงทุน ที่ปรึกษาซึ่งเป็น "ค่าธรรมเนียม" โดยทั่วไปจะได้รับค่าคอมมิชชั่นพร้อมกับค่าธรรมเนียมจากคุณและโดยปกติแล้วไม่ใช่ผู้รับผลประโยชน์ (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมเท่านั้น)
"หลายคนอาจเรียกตัวเองว่าเป็นคนที่ได้รับความไว้วางใจ แต่ถ้าคุณอยากจะทำให้แน่ใจว่าพวกเขาเป็นจริง
ทำการตรวจสอบความเข้ากันได้
พ่อแม่ของคุณอาจรักที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขา แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะ เคมีเป็นกุญแจสำคัญในความสัมพันธ์นี้ คุณต้องการให้คำแนะนำที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
"ที่ปรึกษามักจะเติบโตไปพร้อมกับฐานลูกค้าของพวกเขาอาศัยชีวิตที่คล้ายคลึงกันกับลูกค้าของพวกเขา" พวกเขาสามารถสร้างความสัมพันธ์และเอาใจใส่กับประสบการณ์ชีวิตของพวกเขาขณะที่พวกเขากำลังเดินผ่านพวกเขา "Marcel Winger ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้ง Mutual Wealth in Austin กล่าว", Texas
หากไม่มีการเอาใจใส่แบบนั้นคุณอาจลังเลที่จะเปิดเผยข้อมูลทางการเงินของคุณ ความซื่อสัตย์เป็นพื้นฐานของความสัมพันธ์กับที่ปรึกษา - ลูกค้า: ถ้าคุณออกจากรายละเอียดที่สำคัญคุณจะขายตัวเองการเงินและที่ปรึกษาให้สั้น บางคนต่อสู้กับระดับของความโปร่งใสไม่ว่าสิ่ง; เมื่อที่ปรึกษาเป็นเวลานานครอบครัวอาจเป็นเรื่องยากมากขึ้น
" เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน
พิจารณาทางเลือกใหม่ ๆ
ไปเป็นวันที่คุณต้องการบัญชีธนาคารหกรูปเพื่อขอรับคำแนะนำในการลงทุน ในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากยังคงมุ่งเน้นเฉพาะลูกค้าที่มีมูลค่าสูงนักลงทุนที่มีสินทรัพย์น้อยลงมีทางเลือกมากขึ้นกว่าเดิม:
นักวางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการตามชั่วโมงหรือตามแผน: คุณสามารถหาข้อมูลเหล่านี้ผ่านทางสมาคมที่ปรึกษาเช่น Garrett Planning Network และ XY Planning Network เนื่องจากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบนแทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการ แต่ก็มีแรงจูงใจน้อยกว่าในการให้บริการเฉพาะลูกค้าที่มียอดคงเหลือในบัญชีรายใหญ่เท่านั้น
Robo-ที่ปรึกษา: เหล่านี้คือบริการการจัดการด้านการลงทุนแบบดิจิตอล พวกเขามักจะมีขั้นต่ำต่ำสุดหรือไม่มีการลงทุนดังนั้นคุณจึงสามารถเริ่มต้นด้วยจำนวนเล็กน้อย และอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าที่ปรึกษาของมนุษย์ แต่คุณอาจจ่ายที่ปรึกษา robo 0.25% ของยอดเงินของคุณในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปที่เรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณจะเสียค่าใช้จ่าย 1% ขึ้นไป (นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ robo-advisors)
ที่ปรึกษา Robo เป็นตัวเลือกที่ดีโดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีสถานการณ์ทางการเงินที่มีความซับซ้อนและไม่ต้องการหรือต้องการถือเป็นจำนวนมาก (หลายคนให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์เพื่อตอบคำถาม)
คุณอาจลองใช้ที่ปรึกษา robo เพื่อเริ่มต้นการลงทุนตอนนี้แล้วประเมินว่าการทำงานร่วมกับที่ปรึกษามนุษย์เป็นแบบที่ดีกว่าในภายหลังเนื่องจากชีวิตทางการเงินของคุณจะซับซ้อนมากขึ้น
»ดูเพื่อนของเรา สำหรับที่ดีที่สุด robo ที่ปรึกษา
