Betterment กับ Vanguard: เหมาะที่สุดสำหรับคุณ?
மேம்பாடு முதலீடு # 1 பிரச்னை
สารบัญ:
- Betterment vs. Vanguard ได้อย่างรวดเร็ว
- ค่าใช้จ่ายและบัญชีต่ำสุด
- เงินลงทุน
- คุณสมบัติ
- ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ?
คำถามหนึ่งที่มีที่ปรึกษาของ robo เช่น Betterment: ถ้าบริการเหล่านี้เป็นเพียงแค่การสร้างพอร์ตการลงทุนออกจากกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนซึ่งส่วนใหญ่มาจาก Vanguard แล้วทำไมนักลงทุนไม่ควรไปที่แหล่งข้อมูลโดยตรง?
แนวหน้าได้ยินคำถามนี้แน่นอน นั่นอาจเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงสร้างที่ปรึกษาออนไลน์ที่ประสบความสำเร็จของตัวเองบริการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลแนวหน้า ดังนั้นวิธีการที่ไม่รวมบริการนายหน้าของกองหน้าเปรียบเทียบกับประสบการณ์การบริหารจัดการที่ Betterment? การเปรียบเทียบที่ดีขึ้นนี้เมื่อเปรียบเทียบกับ Vanguard จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่า บริษัท ใดดีที่สุดสำหรับคุณ
-
รีวิว Investmentmatome editor
- ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ถึง 0.40% ขึ้นอยู่กับแผน
- บัญชีขั้นต่ำ $ 0
- โปรโมชั่นฟรีสูงสุด 1 ปีพร้อมรับเงินมัดจำ
- เริ่ม
-
รีวิว Investmentmatome editor
- ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.30% สำหรับ Vanguard Personal Advisor Services กองหน้ายังเสนอ ETFs / กองทุนรวมที่ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับนักลงทุน DIY
- บัญชีขั้นต่ำ $ 0 สำหรับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์; 50,000 ดอลลาร์สำหรับ PAS
- โปรโมชั่นไม่มี
- เริ่ม
Betterment vs. Vanguard ได้อย่างรวดเร็ว
| การดีขึ้น | บริการที่ปรึกษาส่วนตัว Vanguard / Vanguard | |
|---|---|---|
| ทั้งหมด |
|
|
| ค่าธรรมเนียมการจัดการ |
|
|
| เงินลงทุน |
|
นายหน้า:
|
| ขั้นต่ำของบัญชี |
|
นายหน้า:
|
| ค่าธรรมเนียมบัญชี (รายปีการถ่ายโอนการปิดบัญชีการไม่ใช้งาน) |
|
|
| มีการจัดการบัญชี |
|
|
| ยุทธศาสตร์ด้านภาษี |
|
Vanguard PAS:
|
| การปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ |
|
Vanguard PAS:
|
| การสนับสนุนลูกค้า / สาขา |
|
|
| การส่งเสริม |
|
ไม่มี |
ค่าใช้จ่ายและบัญชีต่ำสุด
เกือบไม่แน่นอนว่าการสร้างและจัดการผลงานของคุณเองจะช่วยให้คุณประหยัดเงินอย่างน้อยที่สุดอย่างเคร่งครัดบนพื้นฐานของค่าธรรมเนียม
แต่ในบางกรณีค่าใช้จ่ายพิเศษสำหรับการจัดการ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ค่อนข้างเล็กคิดค่าบริการโดยที่ปรึกษาออนไลน์ - เป็นมูลค่ามัน ชั้นพิเศษที่อาจทำให้คุณไม่ต้องตกใจในช่วงที่ตกต่ำหรือแนะนำคุณไปสู่การลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ ทั้งสองสามารถปรับปรุงผลตอบแทนการลงทุนของคุณได้
ดังนั้นในขณะที่คุณสามารถสร้างผลงานด้วยตัวคุณเองที่ Vanguard โดยใช้เงินจำนวนเดียวกันกับที่ Betterment ใช้หรือสำหรับเรื่องนี้ Vanguard Personal Advisor Services คุณก็ต้องรับผิดชอบในการจัดการพอร์ตโฟลิโอนั้นด้วย นั่นหมายถึงการเลือกการลงทุนการปรับสมดุลใหม่ตามที่ต้องการทำให้คุณสามารถหลุดออกไปได้เมื่อไม่ต้องการและดำเนินการเกี่ยวกับการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีและการเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษีหากเป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษี ไม่มีสิ่งใดที่ยากนัก คุณเพียงแค่ต้องทำมัน
หากคุณไม่ต้องการทำมีที่ปรึกษา robo ค่าธรรมเนียมการส่งเสริมการขาย 0.25% สำหรับการเสนอขายดิจิทัลขั้นพื้นฐานซึ่งรวมถึงการเข้าถึงการรับส่งข้อความในแอปของที่ปรึกษามนุษย์ การเสนอขายที่ดียิ่งขึ้นซึ่งคล้ายคลึงกับบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard อย่างไรก็ดี Betterment Premium; รวมทั้งการเข้าถึงทีมที่ปรึกษาทางการเงินโดยไม่ จำกัด วง (รวมทั้งทางโทรศัพท์) Vanguard Personal Advisor บริการคิดค่าธรรมเนียม 0.30% และต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ 50,000 เหรียญ Betterment Premium มีค่าธรรมเนียม 0.40% และต้องใช้ 100,000 ดอลลาร์ ที่ Vanguard คุณจะได้รับที่ปรึกษาโดยเฉพาะเมื่อยอดเงินของคุณอยู่ที่ 500,000 เหรียญ
ผู้ชนะ: บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ Vanguard สำหรับ DIY portfolio managers แน่นอนBetterment Digital ชนะสำหรับลูกค้าที่มีความสุขกับการเข้าถึงแอปพลิเคชันเฉพาะในที่ปรึกษาของมนุษย์ แต่ Vanguard Personal Advisor Services ได้รับความช่วยเหลือสำหรับลูกค้าที่ต้องการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นเนื่องจากต้นทุนที่ต่ำกว่า ที่ปรึกษาเสนอราคา 500,000 เหรียญ
เงินลงทุน
นี่เป็นเกือบการต่อสู้ที่ไม่เป็นธรรมสำหรับ Betterment ซึ่งโดยการออกแบบช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการเลือกลงทุนลงไปประมาณ 12 กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ใช้ในการสร้างความหลากหลายของพอร์ตการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้หลาย ETF เหล่านั้นมาจาก Vanguard
ในทางกลับกันนักลงทุนที่ Vanguard สามารถจัดการบัญชีของตนเองโดยเลือกจาก ETFs ฟรี 1,800 ใบและกองทุนรวมที่ไม่ทำธุรกรรม 2,600 ราย แนวหน้ายังมีการเข้าถึงหุ้นแต่ละสัญญาและพันธบัตร
จากนั้นก็มีบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ซึ่งจะสร้างพอร์ตการลงทุนแบบ client-by-client แต่ส่วนใหญ่ใช้เงินทุนของ Vanguard index อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อพอร์ตการลงทุนจาก Betterment และ Vanguard Personal Advisor Services อยู่ใน ballpark เดียวกัน สิ่งหนึ่งที่น่าสังเกต: Vanguard มีโครงสร้างที่น่าสนใจในการที่ บริษัท เป็นเจ้าของโดยกองทุนของตน นั่นหมายความว่านักลงทุนจะได้รับประโยชน์เมื่อ บริษัท ทำได้ดี แต่นักลงทุนบางรายยังคงชอบที่ปรึกษาอิสระเช่น Betterment ซึ่งมีอิสระในการเลือกลงทุนจากทุกครอบครัวกองทุน
ผู้ชนะ: Vanguard แต่ Betterment ให้คะแนนที่นี่สำหรับสถานะที่เป็นอิสระ
คุณสมบัติ
ที่ปรึกษาออนไลน์ส่วนใหญ่เสนอรูปแบบการปรับสมดุลบางส่วนตามปกติพร้อมกับการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี เป็นส่วนหนึ่งของการอุทธรณ์; นักลงทุนไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ด้วยตัวเองและสุขอนามัยในบัญชีนี้จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนหลังภาษีและให้แน่ใจว่าคุณใช้ความเสี่ยงที่เหมาะสม
บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard มีการปรับสมดุลรายไตรมาสหรือตามที่ระบุไว้ในแผนการเงินของลูกค้าแต่ละราย แต่ไม่ได้นำเสนอการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ กองหน้ายังดำเนินการจัดเก็บข้อมูลที่เสียภาษีตามต้องการ
การปรับปรุงโดยใช้อัลกอริธึมตามความจำเป็นและการค้นหารายวันสำหรับโอกาสการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี บัญชีที่ลงทะเบียนเรียนใน Betterment Premium จะได้รับการตรวจสอบโดยทีมที่ปรึกษาทางการเงินของ บริษัท
ทั้งสอง บริษัท ปฏิบัติตามสถานที่ตั้งของสมาร์ทการวางกลยุทธ์ในการลงทุนด้านภาษีอย่างมีประสิทธิภาพเช่นกองทุนพันธบัตรเทศบาลในบัญชีที่ต้องเสียภาษี (ซึ่งจะใช้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้ามีทั้งสองประเภท)
ผู้ชนะ: เราจะให้ความสำคัญกับการปรับสมดุลในชีวิตประจำวันการปรับสมดุลแบบสะท้อนกลับและการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนจากการปรับปรุง Betterment แต่นักลงทุนบางรายอาจต้องการใช้วิธีการส่วนบุคคลแบบส่วนบุคคลเพิ่มเติมของ Vanguard Personal Advisor Services
ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ?
สำหรับบางคนนี่เป็นคำตอบง่ายๆ ต้องการสร้างผลงานของคุณเองหรือ เปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือ IRA ที่ Vanguard และ DIY จากกองทุนที่ดีเยี่ยมของพวกเขา หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาทางออนไลน์ที่สามารถเข้าถึงที่ปรึกษามนุษย์ได้ Betterment Digital คือทางเลือกของเราสำหรับการให้คำปรึกษาแบบ robo ที่มีราคาไม่แพงและราคาไม่แพง
สำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาไฮบริดแบบดิจิทัลมนุษย์ที่มีประสิทธิภาพบริการ Vanguard Personal Advisor Services จะสามารถรับรางวัล Betterment Premium ได้ง่ายเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณและความต้องการเงินฝากขั้นต่ำที่ต่ำกว่า
Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea
