เพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่าการออมทรัพย์ประกันตัวในธนาคารขนาดใหญ่ของคุณ

ทางเลือกในการให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่เสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ดีที่สุดที่ผู้บริโภคเห็นในรอบหลายปี และพวกเขาได้ทำการตรวจสอบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และใบรับรองการฝากเงินเป็นยานพาหนะที่คุ้มค่าสำหรับการแสวงหาผลประโยชน์อีกครั้ง

ในปีพ. ศ. 2523 บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีการจ่ายเงินเป็นประจำ 5% หรือสูงกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางที่น่าสนใจ แต่ความมั่งคั่งทางเศรษฐกิจของทศวรรษที่ชะลอตัวและตั้งแต่นั้นมาก็กลายเป็นกิจวัตรสำหรับธนาคารรายใหญ่ที่จะต้องจ่ายเงินไปหาเงินฝากออมทรัพย์

ป้อนธนาคารออนไลน์เท่านั้นซึ่งเกิดขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีเพียงไม่กี่สาขาที่ต้องจ่ายเงินสำหรับพวกเขาจะจ่ายเงินให้กับลูกค้าในรูปของอัตราร้อยละที่สูงขึ้นต่อปีหรือ APY สหภาพเครดิตก็แสดงให้เห็นถึงผลตอบแทนที่ดีขึ้นในการออมด้วยการเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงให้กับสมาชิก

ธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตเหล่านี้ปลอดภัยสำหรับคนส่วนใหญ่เช่นเดียวกับธนาคารยักษ์ใหญ่อย่าง Bank of America, Wells Fargo หรือ Chase โดยมีเงินฝากถึง 250,000 ดอลลาร์โดย Federal Deposit Insurance Corp. หรือ National Credit Union Administration

ผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากบัญชีออมทรัพย์

ประโยชน์ใหญ่ของพวกเขา? อัตราดอกเบี้ย. ธนาคารออนไลน์หลายแห่งเสนอบัญชีเงินฝากเกือบ 2% และอัตราการเข้าชมในปีที่ผ่านมาเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง Ally Bank ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์บัญชีออนไลน์ขึ้นจาก 1.25% ในเดือนตุลาคมปี 2017 เป็น 1.90% ภายในเดือนตุลาคม 2561 Synchrony, Discover Bank, Marcus โดย Goldman Sachs, American Express National Bank และ Barclays มีอัตราที่ใกล้เคียงกัน เปรียบเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิมบางแห่งที่ใหญ่ที่สุดซึ่งมีเงินฝากออมทรัพย์เพียง 0.01% เงินฝากออมทรัพย์ APY เฉลี่ยสำหรับทุกธนาคารอยู่ที่ 0.09%

ถ้าคุณใส่ 1,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน 0.01% และเพิ่มเงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลา 5 ปีคุณจะได้รับดอกเบี้ยเพียง 3 เหรียญเท่านั้น กว่า 10 ปีก็จะเป็นเพียง $ 8 โดยการเปลี่ยนเงิน 1,000 ดอลลาร์และ 100 เหรียญต่อเดือนให้ธนาคารออนไลน์ที่มีดอกเบี้ย 1.90% ต่อเดือนคุณจะได้รับดอกเบี้ยเป็นเวลา 5 ปีและมีรายได้ถึง 1,435 เหรียญจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและดอกเบี้ยทบต้นซึ่งจะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

อัตราที่สูงขึ้นสำหรับแผ่นซีดี

ธนาคารออนไลน์ยังเป็นผู้นำทางสำหรับบัตรเงินฝากซึ่งเป็นยานออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่ไม่สามารถเข้าถึงได้โดยผู้ใช้ในระยะเวลาที่กำหนด ตามข้อมูล Investmentmatome อัตราเฉลี่ยของประเทศในซีดี 1 ปีในเดือนกันยายน 2560 เท่ากับ 0.27% สำหรับทุกธนาคารในขณะที่อัตราเฉลี่ยสำหรับธนาคารออนไลน์รายใหญ่ห้าแห่งอยู่ที่ 1.46% จนถึงเดือนมิถุนายน 2561 อัตราเฉลี่ยทั่วประเทศของธนาคารทั้งหมดอยู่ที่ 0.38% ขณะที่ค่าเฉลี่ยของธนาคารออนไลน์เพิ่มขึ้นเป็น 2.20%

ผู้บริโภคหันมาให้เครดิตยูเนี่ยนมากขึ้นสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สหภาพเครดิตบางแห่งสามารถให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเนื่องจากเป็นสมาชิกซึ่งหมายความว่ามีแรงจูงใจน้อยลงในการสร้างผลกำไรให้กับผู้ถือหุ้นและนักลงทุนมากกว่าธนาคารใหญ่ ๆ APYs ของสหภาพเครดิตที่ดีที่สุดที่เป็นคู่แข่งของธนาคารออนไลน์ด้วย Alliant Credit Union เช่นขณะนี้มีบัญชีออมทรัพย์ 1.90%

บวกและ minuses ของธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิต

การตัดสินใจไปร่วมกับธนาคารออนไลน์หรือสหภาพสินเชื่อผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีผลประโยชน์และข้อเสียที่น่าสนใจ

นอกเหนือจาก APY ที่สูงขึ้นธนาคารออนไลน์เท่านั้นมีแนวโน้มที่จะเสนอฟังก์ชันที่เหมาะกับอุปกรณ์เคลื่อนที่มากขึ้น อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม ATM หากคุณพยายามถอนเงินออกจากเครื่องที่ไม่ใช่เครือข่ายเกิดขึ้นได้มากขึ้นที่ธนาคารโดยไม่ใช้ตู้เอทีเอ็มของสาขาของตัวเอง บางคนอาจพลาดการบริการลูกค้าแบบตัวต่อตัวที่นำเสนอที่สาขาทางกายภาพ

อัตรา APY ที่สูงขึ้นบางครั้งก็มาพร้อมกับการกระโดดแบบห่วงพิเศษเช่นการรักษาความสมดุลขั้นต่ำ

ข้อเสียสำหรับสหภาพเครดิตอาจรวมถึงการเปิดตัวเทคโนโลยีใหม่ ๆ และการเข้าถึงสาขาน้อยลงหากคุณย้ายไปที่พื้นที่ใหม่ สหภาพเครดิตมักมีข้อกำหนดในการเป็นสมาชิกซึ่งบางครั้งอาจมีข้อ จำกัด

หากคุณยินดีที่จะรับโอกาสในการใช้วิธีการธนาคารแบบเดิม ๆ ธนาคารออนไลน์เท่านั้นและสหภาพเครดิตสามารถเดินทางจากบรรทัดฐานได้อย่างคล่องแคล่ว