พื้นที่รถไฟใต้ดินที่ดีที่สุดสำหรับการธนาคารชุมชน

ธนาคารชุมชนมักถูกอ้างถึงเป็นเส้นเลือดของเมืองอเมริกันรวบรวมเงินมัดจำจากผู้บริโภคและให้กู้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็กในชุมชนท้องถิ่นเดียวกัน ในความเป็นจริงการศึกษาของ FDIC ระบุว่าธนาคารชุมชนเป็น "การเชื่อมโยงกับผู้ประกอบการอย่างไม่เหมาะสม" ในปี 2554 พวกเขาให้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กถึง 46% ของธุรกิจธนาคารพาณิชย์แม้จะมีขนาดเล็ก

อย่างไรก็ตามธนาคารชุมชนไม่สามารถใช้ได้หรือใช้ประโยชน์ได้ในทุกพื้นที่ของประเทศสหรัฐอเมริกา เพื่อพิจารณาว่าภูมิภาคใดที่เหมาะกับการธนาคารชุมชน Investmentmatome ได้วิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับ 3 ปัจจัยที่แตกต่างกันสำหรับในพื้นที่ใต้ดินของสหรัฐฯ ได้แก่:

1. สาขาของธนาคารชุมชนเป็นที่แพร่หลายเมื่อเทียบกับสถาบันอื่น ๆ ในพื้นที่หรือไม่? Investmentmatome ได้พยายามหาพื้นที่ใต้ดินที่ธนาคารชุมชนประกอบด้วยสาขาของธนาคารทั้งหมด
2. ธนาคารชุมชนมีเงินให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่? ธนาคารขนาดเล็กเป็นทรัพยากรที่สำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจที่แสวงหาเครดิตในปริมาณที่ต่ำกว่า (เช่น <250,000 ดอลลาร์) Investmentmatome ได้จัดอันดับพื้นที่เมโทรขึ้นอยู่กับจำนวนของธนาคารชุมชนที่ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กในพื้นที่ดังกล่าว
3. ธนาคารชุมชนเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจสำหรับผู้ฝากเงินหรือไม่? เนื่องจากเจ้าของธุรกิจหลายแห่งเลือกธนาคารชุมชนเพื่อรองรับความต้องการในการจัดหาเงินทุนเหล่านี้จำเป็นต้องดึงดูดเงินฝากในท้องถิ่นเพื่อจัดหาเงินทุน อัตราผลตอบแทนการออมที่น่าสนใจช่วยในการทำเช่นนั้นในขณะที่ยังเป็นประโยชน์โดยตรงต่อผู้บริโภค

สิบเขตรถไฟใต้ดินที่ดีที่สุดสำหรับการธนาคารชุมชน

1. Sioux City, IA-NE-SD

พื้นที่ใต้ดิน Sioux City มีประสิทธิภาพดีกว่าค่าเฉลี่ยในทั้งสามประเภท 74% ของสาขาธนาคารในภูมิภาคเป็นของธนาคารชุมชน ธนาคารชุมชนในพื้นที่ยังใช้งานอยู่ในพื้นที่ให้ยืมธุรกิจขนาดเล็กที่มี 290 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กต่อ 10,000 คน (เทียบกับค่าเฉลี่ยเพียง 71) สุดท้ายผู้ฝากเงินในท้องถิ่นมีอัตราผลตอบแทนปานกลางค่อนข้างสูงที่ธนาคารชุมชนของตน อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารชั้นนำเช่น First Dakota National Bank ให้ผลตอบแทนโดยเฉลี่ย 0.33% APY ในพื้นที่ใต้ดิน

2. เซนต์โจเซฟ, MO-KS

ผู้บริโภคและธุรกิจในท้องถิ่นทางตอนเหนือของแคนซัสซิตี้ในพื้นที่ใต้ดินของเซนต์โจเซฟมีความสามารถในการธนาคารที่มีสถาบันชุมชนหลากหลายแห่งอันที่จริง 65% ของสาขาในพื้นที่เป็นของธนาคารชุมชน เจ้าของธุรกิจสามารถใช้ความสะดวกสบายในการที่ธนาคารชุมชนในพื้นที่ขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก 219 รายต่อประชากร 10,000 รายซึ่งนำโดยธนาคารเช่น The Morrill & Janes Bank and Trust Company ผู้บริโภคยังมีเหตุผลที่จะได้รับการสนับสนุนเป็นอย่างดีโดยมีอัตราการออมของธนาคารชุมชนเฉลี่ย 0.43% - มากกว่าค่าเฉลี่ยที่สังเกตได้มากกว่าสามเท่า

3. แมนฮัตตัน, แคนซัส

แม้จะมีชื่อที่เตือนชาวอเมริกันจำนวนมากในพื้นที่นิวยอร์กที่มีประชากรสูงแมนฮัตตันพื้นที่รถไฟใต้ดินของแคนซัสมีประชากรน้อยกว่า 100,000 คน หลายคนเหล่านี้มักรู้จักค่าของธนาคารชุมชนในท้องถิ่นแล้ว ด้วยอัตราการออมเฉลี่ย 0.22% ที่ธนาคารชุมชนและ 69% ของสาขาในพื้นที่ที่เป็นของธนาคารชุมชนสถิติเดียวที่สามารถดีกว่าก็คือการมีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก ธนาคารชุมชนในพื้นที่ขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวน 400 รายต่อประชากร 10,000 รายซึ่งนำโดยสถาบันเช่น Kansas State Bank

4. Mankato-North Mankato, MN

ในพื้นที่ทางตอนใต้ของมินนิโซตานี้ 68% ของสาขาของธนาคารมีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคารชุมชนมากกว่าสถาบันขนาดใหญ่ (เทียบกับค่าเฉลี่ยเพียง 29%) โดยเฉลี่ยผู้อยู่อาศัย ทำ ได้รับ APY ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานเพียง 0.04% อย่างไรก็ตามที่ธนาคาร Mankato มีความโดดเด่นเป็นอย่างมากก็คือการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารชุมชนในพื้นที่ร่วมกันทำประมาณ 509 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุด Investmentmatome สังเกต United Prairie Bank และ Wells Federal Bank (ไม่ต้องสับสนกับ Wells Fargo) เป็นนักแสดงชั้นนำในหมวดนี้

5. Jonesboro, AR

ผู้ที่อาศัยในพื้นที่ของ Jonesboro อาจใช้ประโยชน์จากอัตราผลตอบแทนการลงทุนที่สูงขึ้นโดยเฉลี่ยที่ APY 0.27% สถาบันเช่น Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri อยู่ในหมู่ผู้เสนอราคาประหยัดในการแข่งขัน ในขณะที่เจ้าของธุรกิจในพื้นที่อาจเข้าถึงการให้สินเชื่อได้ง่ายจากธนาคารชุมชนท้องถิ่นเนื่องจากสถาบันดังกล่าวได้ขยายธุรกิจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวน 340 รายต่อ 10,000 คน กว่าครึ่งหนึ่ง (52%) ของสาขาในพื้นที่รถไฟใต้ดิน Jonesboro อยู่ในธนาคารชุมชน

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

เป็นพื้นที่ใต้ดินเดียวที่ตั้งอยู่บนชายฝั่งตะวันออกภูมิภาคนี้โดดเด่นสำหรับมันสูงเฉลี่ยบัญชีออมทรัพย์ผลผลิต Investmentmatome สังเกต APY เฉลี่ย 0.45% ในหมู่ธนาคารชุมชนในพื้นที่โดยมีสถาบันเช่น Parke Bank และ Colonial Bank เป็นหมวดหมู่ นอกจากนี้ 44% ของสาขาของธนาคารในพื้นที่เป็นของธนาคารชุมชน ภูมิภาคนี้ไม่ค่อยมีผลดีกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แต่เนื่องจากธนาคารชุมชนทำเงินให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ขนาดเล็ก 38 แห่งต่อประชากร 10,000 รายซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ย 71 ราย

7. สปริงฟิลด์, อิลลินอยส์

ภูมิทัศน์ของธนาคารสปริงฟิลด์มีประชากรส่วนใหญ่อาศัยอยู่ในธนาคารชุมชน มากกว่าสามในสี่ (78%) ของสาขาในพื้นที่เป็นของธนาคารชุมชน สถาบันเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ให้กู้ที่ใช้งานกับธุรกิจขนาดเล็ก สปริงฟิลด์ได้ขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวน 234 รายต่อประชากร 10,000 รายซึ่งนำโดยสถาบันต่างๆเช่นธนาคารและ Trust Bank และ Trust Bank และ Trust Bankสำหรับผู้บริโภคที่ฝากเงินออมไว้ในธนาคารในประเทศอย่างไรก็ตามอัตราผลตอบแทนมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อย

8. Alexandria, LA

ขณะที่เพียงไม่ถึง 50% ของสาขาของธนาคารในเขตพื้นที่รถไฟใต้ดินในเมือง Alexandria เชื่อมโยงกับธนาคารชุมชนในท้องถิ่นผู้บริโภคมักจะมีอัตราการออมที่สูงขึ้นในขณะที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงเครดิตได้ดีขึ้นผ่านสถาบันชุมชน Investmentmatome สังเกตเห็นว่าอัตราผลตอบแทนของบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 0.30% และรวม 186 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กต่อ 10,000 คนในหมู่ธนาคารชุมชนในซานเดรียซึ่งนำโดยสถาบันเช่น The Evangeline Bank and Trust Company

9. Monroe, LA

Investmentmatome คำนวณว่าธนาคารชุมชนในพื้นที่ Monroe Metro ขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวน 175 รายต่อประชากร 10,000 รายซึ่งนำโดย Richland State Bank สถิตินี้เปรียบเทียบได้ดีกับค่าเฉลี่ยโดยรวมของ 71 ดังนั้นเจ้าของธุรกิจในท้องถิ่นอาจต้องการหาแหล่งเงินทุนจากสถาบันดังกล่าวได้ง่ายขึ้น ในทำนองเดียวกันผู้บริโภคในมอนโรได้รับประโยชน์จากอัตราผลตอบแทนการลงทุนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย 0.33% ในกลุ่มธนาคารชุมชน แต่น่าเสียดายที่เพียง 36% ของสาขาในพื้นที่เป็นของธนาคารชุมชน

10. Elizabethtown, KY

ภายในเขตเมืองเอลิซาเบทแอเรียเอเทอร์เน็ตธนาคารชุมชนมีความได้เปรียบในทุกด้านทั้งสามประเภท 67% ของสาขาธนาคารเป็นของธนาคารชุมชนซึ่งขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก 108 รายต่อ 10,000 คน ในที่สุดบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารชุมชนในพื้นที่เอลิซาเบททาวน์มีอัตราผลตอบแทน 0.20% ช่วยโดยสถาบันเช่น Citizens Union Bank

ตารางข้อมูล

	บริเวณเมโทร	% ของสาขาที่เป็นธนาคารชุมชน	# สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ขยายโดย CBs (ต่อ 10,000 คน)	APY การออมเฉลี่ยที่ CB ท้องถิ่น	คะแนนทั้งหมด
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	เซนต์โจเซฟ, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	แมนฮัตตัน, แคนซัส	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	สปริงฟิลด์, อิลลินอยส์	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	มีพื้นที่ศึกษามากกว่า 368 จังหวัด	29%	71	0.13%	-

ระเบียบวิธี

คะแนนโดยรวมสำหรับแต่ละพื้นที่รถไฟใต้ดินได้มาจากมาตรการต่อไปนี้:

1. สถานที่ตั้งสาขาของธนาคารผ่านทาง FDIC ณ วันที่ 21 มีนาคม 2556
2. C & I เงินกู้ที่มียอดเดิมภายใต้ $ 250,000 ผ่าน FDIC ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2012
3. อัตราบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารจากฐานข้อมูลอัตราดอกเบี้ยของเว็บไซต์ของเรา - ใช้เครื่องมืออัตราค่าเงินของเราเพื่อการวิจัยบัญชีในรหัสไปรษณีย์ของคุณเอง
4. จำนวนประชากรในพื้นที่เมโทรคำนวณ ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2012 ผ่านสำนักสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกา

Investmentmatome จำแนกธนาคารที่มีสินทรัพย์ราว 1 พันล้านเหรียญเป็น "ธนาคารชุมชน" เพื่อวัตถุประสงค์ในการศึกษา FDIC อธิบายนิยามของธนาคารชุมชนที่ครอบคลุมมากขึ้นที่นี่ อย่างไรก็ตามแนวทางนี้จะยกเว้นเพียง 92 แห่งของสถาบัน 6,194 (1.5%) ที่มีมูลค่าต่ำกว่า 1 พันล้านเหรียญและรวมถึงอีก 330 ธนาคารที่อยู่เหนือเกณฑ์เดียวกัน

ภาพจากธนาคารผ่าน Shutterstock