กลายเป็น Better Saver เพื่อลดความเครียดทางการเงิน

โดย Michael Brady

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับไมเคิลในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ปัญหาทางการเงินอาจสร้างความเครียดให้กับคนจำนวนมาก ตามการศึกษาของสมาคมจิตวิทยาอเมริกันเมื่อปี พ.ศ. 2558 72% ของผู้ใหญ่กล่าวว่าพวกเขาเครียดเกี่ยวกับเงินอย่างน้อยในบางช่วงเวลา ไม่จำเป็นต้องเป็นแบบนี้แม้ว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของคุณให้กลายเป็นผู้คุ้มกันที่ยอดเยี่ยมและสม่ำเสมอ

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับกระแสเงินสดของคุณเป็นขั้นตอนแรกในการเป็นผู้ประหยัดค่าใช้จ่าย ซึ่งหมายถึงการดูรายได้ของคุณเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายของคุณ เมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นค่าใช้จ่ายของคุณก็มักทำเช่นกัน แน่นอนว่าคุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายได้ของคุณมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าคุณ แต่แม้ว่าคุณจะใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณทำก็ตาม แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าไม่มีนิสัยทางการเงินที่ไม่ดีที่คุณต้องเสีย ด้านพลิกเพียงเพราะคุณไม่ได้ทำให้เงินตันไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถเป็นผู้ช่วยขยันขันแข็งและบรรเทาความเครียดทางการเงินบางส่วน

ออมทรัพย์ขึ้นลงและผ่าน

ในความเป็นจริงบางส่วนของคนที่ยากจนที่สุดในวงเล็บรายได้ต่ำสุดมีความเชี่ยวชาญในการประหยัดและการจัดการเงินของพวกเขา Stuart Rutherford ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินรายย่อยและผู้ก่อตั้ง SafeSave ซึ่งเป็นสหกรณ์ด้านบริการทางการเงินในบังคลาเทศได้เขียนเกี่ยวกับวิธีการที่คนจนมักใช้การออมของพวกเขาผ่านวิธีการประหยัดค่าใช้จ่ายที่หลากหลายช่วยประหยัดและประหยัดค่าใช้จ่าย

Rutherford อธิบายวิธีการที่แตกต่างกันสามแบบที่คนจนต้องประหยัด แต่เราสามารถดูตัวอย่างจากตัวอย่างได้ว่าวิธีการแต่ละวิธีอาจใช้กับครัวเรือนที่มีความมั่งคั่งมากขึ้น:

• ออมทรัพย์: ซึ่งหมายความว่าการออมของครัวเรือนจะเพิ่มทีละน้อยจนกว่าจะได้รับเงินก้อนอย่างเพียงพอเพื่อรองรับความต้องการด้านค่าใช้จ่าย ตัวอย่างนี้จะใส่กันร้อยละของ paycheck ทุกช่วงเวลาของปีจนกว่าจะมีการบันทึกมากพอที่จะย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านใหม่
• บันทึกลง:นี้หมายถึงกระบวนการของการออกและจากนั้นการชำระคืนเงินกู้ มันคล้ายกับการประหยัด แต่มีโบนัสเพิ่มจากความสามารถในการจ่ายค่าใช้จ่ายในขณะนี้มากกว่าในภายหลัง ตัวอย่างทั่วไปของวิธีนี้คือเมื่อครอบครัวที่มีลูกในวัยเรียนเลือกที่จะออกเงินกู้เพื่อการศึกษาเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการศึกษาของเด็ก
• บันทึกผ่าน:นี่คือการรวมกันของการประหยัดและประหยัดลง ในสถานการณ์สมมตินี้ครัวเรือนรับเงินก้อนหนึ่งในบางช่วงของกระบวนการออมทรัพย์ ตัวอย่างนี้จะเป็นบางประเภทของการประกัน เงินจะถูกบันทึกในงวดรายเดือนและจากนั้นผลรวมของเงินฝากออมทรัพย์จะพร้อมใช้งานเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น

กฎ 50/20/30

แม้ว่าแรงบันดาลใจและบทเรียนมากมายเกี่ยวกับการออมสามารถเก็บรวบรวมได้จากแนวปฏิบัติที่เข้าใจได้ของ Rutherford ซึ่งวิธีการประหยัดอื่นอาจทำงานได้ดียิ่งขึ้นสำหรับคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่ที่มีรายได้อย่างสม่ำเสมอและเพียงพอวิธีการที่ดีและสอดคล้องกันที่สุดในการออมคือการปฏิบัติตามกฎงบประมาณที่เรียบง่ายและสง่างาม 50/20/30 ของหัวแม่มือ ในความหมายกฎ 50/20/30 สามารถเปรียบได้กับ "การประหยัดตามที่คุณไป" แน่นอนว่ามันเกี่ยวข้องกับการประหยัด แต่น่าจะเป็นช่วงเวลาที่ยาวนานมากขึ้น - อายุการใช้งานของแต่ละคน

แผนการออมนี้สามารถใช้ได้ในชื่อ รายได้แยกออกเป็นสามส่วน: 50% แรกจะไปตามความต้องการในชีวิตประจำวันเช่นค่าเช่าค่าอาหารและค่า; ถัดไป 20% ไปสู่การออมระยะยาวสำหรับสิ่งที่ต้องการเกษียณอายุหรือสามารถนำไปใช้กับหนี้ใด ๆ ที่ต้องเป็นปัจจัยในสมการ; ส่วนที่เหลืออีก 30% เป็นสิ่งที่เหลือสำหรับกิจกรรมสันทนาการและการสันทนาการ

ด้วยแผนนี้คุณจะเห็นว่าจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสิ่งที่มีค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งและสิ่งใดที่ควรตกอยู่ในถังเก็บของ "splurge" ไม่มีอะไรผิดพลาดกับการช็อปปิ้งการเข้าร่วมเล่นเบสบอลหรือแม้แต่การเดินทางไปที่บาฮามาสตราบใดที่เงินสำหรับกิจกรรมเหล่านี้มาจากส่วนด้านขวาของเช็คเอาท์ ความล้มเหลวในการคิดถึงผลกระทบจากการซื้อสินค้าของคุณก็เหมือนกับการละเลยภูเขาน้ำแข็งและทำให้ไททานิกตกต่ำ ในขณะที่รถสปอร์ตคันใหม่อาจรู้สึกว่าต้องการ - มันอาจดูเหมือนสำคัญที่จะรักษาสถานะของคุณในสังคม - ฉันสัญญาว่าคุณจะไม่ได้ แต่ด้วยการบันทึกและติดตามความคืบหน้าของคุณอย่างต่อเนื่องคุณจะสามารถจัดการการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น

การเงินที่ปราศจากความเครียด

แผน 50/20/30 มีส่วนเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนพฤติกรรมของคุณให้กลายเป็นโปรแกรมรักษาความปลอดภัยที่ดีกว่าการประหยัดเงินจนกว่าจะมีการเก็บเงินไว้เป็นจำนวนเฉพาะ ด้วยวิธีนี้คุณจะประหยัดมากขึ้นเมื่อเริ่มทำเพิ่มเติม คุณฝึกฝนตัวเองอย่างสม่ำเสมอในการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดและการแกะสลักรายได้ของคุณในรูปแบบที่จะรักษาไลฟ์สไตล์ของคุณพร้อม ๆ กับช่วยเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคต

นอกจากนี้การมีเงินมากขึ้นในธนาคารแทนการเลือกสิ่งที่ดูเหมือนว่าจำเป็นในขณะนี้จะช่วยให้คุณมีชีวิตแทนที่จะเสียเงินกับสินค้าที่ไม่มีความหมาย บันทึกอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องเพื่อให้คุณสามารถมีชีวิตที่ต้องการได้โดยปราศจากความเครียดทางการเงิน

ไมเคิลเบรดี้ เป็นประธานของ ความมั่งคั่งการจัดการความเอื้ออาทร ในโบลเดอร์โคโลราโด

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq