วิธีการตั้งค่าใหม่สำหรับแผนการเกษียณอายุสู่ภาวะตกต่ำ

ตลาดวัวปัจจุบันที่มีรุ่นเก่าได้รับมากขึ้นเรื่องราวที่คุณน่าจะอ่านเกี่ยวกับวิธีการนี้เป็นเวลาอันยิ่งใหญ่ที่จะเกษียณอายุ

ใช่เรามีกำหนดสำหรับการแก้ไขที่ตัดทอน 20% หรือมากกว่าจากค่าสต็อค นั่นอาจเป็นปัญหาใหญ่สำหรับผู้ที่ถอนเงินออกจากพอร์ตการลงทุนเนื่องจากการสูญเสียตลาดในช่วงต้นของการเกษียณอายุทำให้โอกาสในการขาดเงิน

คำตอบคือไม่ต้องเงี่ยหูในความหวาดกลัว แต่เพื่อวางแผนสำหรับการตกต่ำที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ นักวางแผนด้านการเงินกล่าวว่าการดำเนินการต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับเงินเป็นครั้งสุดท้าย

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความหลากหลายอย่างเหมาะสม

หุ้นเริ่มมีผลตั้งแต่สี่รอบตั้งแต่วันที่ 9 มีนาคม พ.ศ. 2552 ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของตลาดวัวปัจจุบัน ขณะที่ผลตอบแทนจากพันธบัตรและเงินสดยังคงอยู่ในระดับต่ำ นักลงทุนที่ยังไม่ได้ปรับสมดุลให้กลับมาเป็นกลุ่มหุ้นพันธบัตรและเงินสดอาจมีพอร์ตการลงทุนอยู่ในหุ้นมากเกินไป

เวลาที่ถ่วงดุลอยู่ในขณะนี้ก่อนที่ตลาดจะเริ่มแย่งชิงและทำให้ยากที่จะคิดอย่างมีเหตุผล การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการด้านรายได้และความอดทนของความเสี่ยงด้วยปัจจัยอื่น ๆ แต่นักวางแผนทางการเงินหลายคนขอแนะนำให้มีการถอนเงินในการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าไม่กี่ปีเพื่อลดความต้องการที่จะขายเมื่อหุ้นร่วงลง

ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Lawrence Heller จาก Melville, New York ใช้กลยุทธ์ "bucket" เพื่อหลีกเลี่ยงการขายในตลาด เฮลเลอร์มักมีลูกค้าเก็บค่าใช้จ่ายเป็นเวลาหนึ่งถึงสามปีเป็นเงินสดบวกกับมูลค่าของพันธบัตรอายุ 7 ถึง 9 ปีทำให้พวกเขามีเวลา 10 ปีก่อนที่พวกเขาจะต้องขายหุ้นใด ๆ

"นั่นควรจะเป็นเวลาพอที่จะขับรถออกมาแก้ไขได้" เฮลเลอร์กล่าว

ผู้ที่เกษียณอายุใกล้เคียงคนที่ใช้เงินวันที่เป้าหมายหรือที่ปรึกษา robo ที่ใช้คอมพิวเตอร์ในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุก็ไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องการปรับสมดุลปกติซึ่งทำโดยอัตโนมัติ แต่พวกเขาอาจต้องการเปลี่ยนการผสมแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นหากหุ้นมีสัดส่วนมากกว่าครึ่งหนึ่งของพอร์ตการลงทุน

เริ่มต้นเล็กลงหรือยินดีที่จะตัดกลับ

ในอดีตผู้เกษียณอายุสามารถลดความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินได้โดยการถอนเงินร้อยละ 4 ของพอร์ตการลงทุนในปีแรกที่เกษียณอายุและเพิ่มจำนวนเงินถอนโดยอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีหลังจากนั้น วิธีนี้ผู้บุกเบิกการวางแผนการเงินและนักวิจัย Bill Bengen กลายเป็นที่รู้จักในชื่อ "กฎ 4%"

นักวิจัยบางคนกังวลว่ากฎอาจไม่ทำงานในช่วงเวลาที่มีผลตอบแทนต่ำ ทางเลือกหนึ่งคือการเริ่มถอนเงินประมาณ 3%

อีกวิธีหนึ่งคือการละเลยการปรับอัตราเงินเฟ้อในปีที่ไม่ดี Derek Tharp นักวิจัยด้านการวางแผนทางการเงิน Kitces.com พบว่าผู้เกษียณอายุสามารถเริ่มต้นด้วยอัตราการถอนเงิน 4.5% ในกรณีที่พวกเขายินดีที่จะตัดการใช้จ่ายลง 3% ซึ่งเทียบเท่ากับอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยหลังจากปีที่ผ่านมา พอร์ตการลงทุนสูญเสียเงิน

"คุณไม่ได้ตัดค่าใช้จ่ายจริงๆ คุณไม่เพิ่มเงินเฟ้อ "นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Michael Kitces กล่าว

ชำระหนี้เพิ่มสวัสดิการสังคม

การลดค่าใช้จ่ายที่ลดลงจำนวนเงินที่เกษียณอายุต้องใช้จากพอร์ตการลงทุนของพวกเขาในช่วงตลาดที่ไม่ดี นั่นเป็นเหตุผลที่ Melissa Sotudeh ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Rockville, Maryland แนะนำให้จ่ายหนี้ก่อนเกษียณอายุ

เธอยังชี้ให้เห็นลูกค้าเพิ่มการตรวจสอบประกันสังคมด้วย ผลประโยชน์เพิ่มขึ้นประมาณ 7-8% ในแต่ละปีผู้คนเริ่มเสื่อมราคาประกันสังคมหลังจากอายุ 62 ปีรายได้ที่ได้รับการรับรองมากขึ้นจะน้อยกว่า

หากจำเป็นให้จัดรายได้ที่รับประกันมากขึ้น

ผู้เกษียณอายุจะมีรายได้จากการประกันสังคมและเงินบำนาญที่เพียงพอสำหรับการประกันค่าใช้จ่ายขั้นพื้นฐานเช่นที่อยู่อาศัยอาหารสาธารณูปโภคการขนส่งภาษีและการประกัน Wade Pfau ศาสตราจารย์รายได้เกษียณของ American College of Financial Services กล่าว. หากพวกเขาไม่ได้พวกเขาอาจจะสามารถสร้างรายได้มากขึ้นรับประกันโดยใช้ค่างวดคงที่หรือการจำนองย้อนกลับ, Pfau ผู้เขียนของ "เท่าไหร่ฉันสามารถใช้จ่ายในการเกษียณ?"

ค่างวดคงที่ช่วยให้ผู้ซื้อจ่ายเงินก้อนโตให้กับ บริษัท ประกันโดยทั่วไปเพื่อแลกกับการชำระเงินรายเดือนที่สามารถใช้งานได้ตลอดชีวิต การจำนองย้อนกลับช่วยให้ผู้คนอายุ 62 ปีขึ้นไปสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนของตนได้โดยใช้เงินก้อนเครดิตหรือการชำระเงินรายเดือนและเงินที่ยืมไม่ต้องจ่ายคืนจนกว่าเจ้าของจะขายตายหรือย้ายออก

ครอบคลุมค่าใช้จ่ายกับรายได้ที่รับประกันได้จริงสามารถเกษียณฟรีที่จะเสี่ยงกับพอร์ตการลงทุนของพวกเขาซึ่งเมื่อเวลาผ่านไปสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีและเงินมากขึ้นในการใช้จ่ายหรือปล่อยให้เด็กของพวกเขา Pfau พูดว่า

"พวกเขาสามารถลงทุนได้มากขึ้นเรื่อย ๆ และยังคงหลับตอนกลางคืนเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนดังกล่าวในการจัดหาเงินค่าเกษียณแบบวันต่อวัน" เขากล่าว

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press