คำจำกัดความล้มละลายและตัวอย่าง

คืออะไร:

การล้มละลาย เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ผู้ยืมป้องกันและ / หรือชำระบัญชีสินทรัพย์เพื่อชำระหนี้

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

โดยทั่วไปมี "ประเภท" ของการล้มละลายสามประเภทซึ่งมีชื่อตามกฎหมายล้มละลายของสหรัฐฯ ในกรณีส่วนใหญ่ลูกหนี้จะยื่นคำร้องต่อศาลล้มละลายในท้องถิ่น บริษัท มหาชนต้องยื่นแบบ 8-K พร้อมกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) เพื่อแจ้งให้ผู้ถือหุ้นทราบถึงขั้นตอนการล้มละลาย ลูกหนี้ต้องจัดให้มีข้อมูลทางการเงินและภาษีรวมทั้งรายชื่อเจ้าหนี้และหนี้ค้างชำระ สำหรับบุคคลศาลอาจต้องมีหลักฐานว่าบุคคลนั้นได้รับการให้คำปรึกษาด้านเครดิต การยื่นคำร้องขอล้มละลายมักจะหยุดการดำเนินคดีเรียกเก็บเงินกับลูกหนี้ส่วนใหญ่โดยอัตโนมัติซึ่งรวมถึงการฟ้องคดีเครื่องแต่งกายและการโทรศัพท์ด้วย ค่าเลี้ยงดูค่าเลี้ยงดูบุตรและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยส่วนใหญ่ไม่สามารถออกจากงานได้ในการล้มละลายใด ๆ และไม่สามารถตัดสินได้ว่าลูกหนี้ส่วนใหญ่มีความผิดทางอาญามากน้อยเพียงใด

เมื่อศาลได้รับคำร้องก็มักแต่งตั้งผู้ดูแลที่เป็นกลางซึ่งเป็นเจ้าหนี้และ ทำงานร่วมกับลูกหนี้เพื่อพัฒนาแผนการชำระหนี้ ศาลมักจะต้องอนุมัติแผนก่อนที่ทรัสตีจะดำเนินการต่อไปได้ จากนั้นลูกหนี้จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ดูแลซึ่งเป็นผู้แจกจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้

บทที่ 11

โดยทั่วไปบทที่ 11 ใช้สำหรับธุรกิจไม่ใช่บุคคล ไม่ได้หมายความว่าข้อ จำกัด เหล่านี้จะมีข้อ จำกัด สำหรับแต่ละบุคคล แต่ก็หมายความว่าการยื่นบทที่ 7 หรือบทที่ 13 มักเป็นเรื่องง่ายและเป็นที่ชื่นชอบมากขึ้นสำหรับบุคคล ส่วนใหญ่แล้วบุคคลที่ดำเนินกิจการ แต่เพียงผู้เดียวห้างหุ้นส่วนหรือธุรกิจอื่น ๆ ที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ส่วนบุคคลของพวกเขาเป็นผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับบทที่ 11

ในท้ายที่สุดภายใต้บทที่ 11 ผู้พิพากษาตัดสินว่าจะปลดหนี้ของแต่ละบุคคลหรือไม่ ผู้พิพากษาสามารถปฏิเสธการปลดออกได้หากลูกหนี้ล้มเหลวในการบันทึกหลักฐานอย่างเพียงพอไม่สามารถอธิบายการสูญเสียทรัพย์สินใด ๆ ได้ก่ออาชญากรรมไม่เชื่อฟังคำสั่งศาลหรือไม่ได้ขอคำปรึกษาด้านเครดิต

สำหรับธุรกิจผู้ดูแลทรัพย์สินของสหรัฐฯ (การล้มละลาย) แผนกยุติธรรม) จะแต่งตั้งคณะกรรมการชุดหนึ่งหรือหลายคณะเพื่อทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้และผู้ถือหุ้นของ บริษัท คณะกรรมการเจรจากับ บริษัท เพื่อพยายามรับเงินคืนเท่าที่จะทำได้และขั้นตอนนี้อาจใช้เวลาเป็นเดือน เจ้าหนี้ผู้ถือหุ้นและศาลล้มละลายต้องอนุมัติแผนฟื้นฟูกิจการ (ในบางกรณีผู้ถือหุ้นลงคะแนนเสียงในแผน) แต่ศาลมักจะลบล้างทุกคนและอนุมัติแผนต่อไป คณะกรรมการ ก.ล.ต. ทบทวนแผนการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าการเปิดเผยข้อมูลมีความเพียงพอและปฏิบัติตามกฎหมาย

บทที่ 11 อนุญาตให้ผู้บริหารที่มีอยู่ดำเนินธุรกิจต่อไปได้ (ซึ่งเรียกว่า "ลูกหนี้ที่อยู่ในความครอบครอง") แต่ศาลล้มละลายต้องอนุมัติ การตัดสินใจที่สำคัญเช่นการขายกอง ในระหว่างการล้มละลาย บริษัท มักจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยจ่ายเงินต้นหรือจ่ายเงินปันผลใด ๆ ของหลักทรัพย์ของตน

อาวุโสของผู้ให้กู้กลายเป็นสิ่งที่สำคัญมากในบทที่ 11 ผู้ให้กู้ที่มีหนี้ที่ได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันมักจะชำระคืนก่อนปฏิบัติตาม โดยผู้ให้กู้ไม่มีหลักประกันและสุดท้ายผู้ถือหุ้น แผนการปรับโครงสร้างองค์กรอาจอนุญาตให้ บริษัท จ่ายเงินให้กับผู้ให้กู้ด้วยหุ้น (ซึ่งอาจคุ้มค่ามาก)

บทที่ 7

บุคคลห้างหุ้นส่วนหรือ บริษัท ต่างๆสามารถยื่นล้มละลายได้ภายใต้บทที่ 7 บริษัท ส่วนใหญ่ไม่ได้ดำเนินการตามหมวด 7 จนกว่า บริษัท เหล่านั้น 'ไม่ประสบความสำเร็จกับการยื่นบทที่ 11 ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาพยายามที่จะปรับโครงสร้าง บริษัท และเรียกคืนความสามารถในการให้บริการหนี้ ในบทที่ 7 บริษัท เลิกกิจการและผู้ได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ชำระบัญชีทรัพย์สินของ บริษัท เพื่อชำระหนี้ของ บริษัท

ในท้ายที่สุดสำหรับบุคคลผู้ตัดสินจะตัดสินใจว่าจะปล่อยหนี้หรือไม่ ผู้พิพากษาสามารถปฏิเสธการปลดออกได้หากลูกหนี้ล้มเหลวในการบันทึกหลักฐานอย่างเพียงพอไม่สามารถอธิบายการสูญเสียทรัพย์สินใด ๆ ได้อย่างเพียงพอก่ออาชญากรรมไม่เชื่อฟังคำสั่งศาลหรือไม่ได้รับคำปรึกษาทางการเงิน

กฎหมายทำางานเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้คนยื่นเอกสารบทที่ 7 เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายหนี้ นี่คือเหตุผลที่บุคคลทุกคนไม่มีสิทธิ์ได้รับบทที่ 7 โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้สูงรายเดือนหรือผู้ที่ต้องแบกรับภาระหนี้ของผู้บริโภคเป็นหลัก (เช่นหนี้บัตรเครดิต) หากบุคคลใดไม่เข้าร่วมในบทที่ 7 กรณีนี้มักกลายเป็นกรณีที่บทที่ 13 ซึ่งแต่ละรายต้องชำระหนี้ต่อไปแม้ว่าจะอยู่ภายใต้แผนการชำระเงิน

แม้ว่าการชำระบัญชีจะดำเนินไปสู่ค่าใช้จ่ายด้านการบริหารและด้านกฎหมาย ความอาวุโสของผู้ให้กู้ของ บริษัท เป็นสิ่งที่สำคัญมากในบทที่ 7. ผู้ให้กู้ซึ่งเป็นหนี้ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันมักจะได้รับการชำระคืนก่อน (โดยผ่านหลักประกัน) ตามด้วยผู้ให้กู้ที่ไม่มีหลักประกันและผู้ถือหุ้น ในหลายกรณีผู้ถือหุ้นกู้ไม่มีหลักประกันจะได้รับ pennies เพียงดอลลาร์ ผู้ถือหุ้นเกือบจะไม่ได้รับอะไรเลย แต่ถ้าทำเช่นนั้นผู้ดูแลจะให้โอกาสในการเรียกร้องหุ้นของพวกเขา <บทที่ 13

บทที่ 13 เรียกว่าแผนการจ้างรายได้ช่วยให้บุคคลต่างๆพยายามปรับโครงสร้างทางการเงินของตนตามลำดับ เพื่อชำระหนี้ของพวกเขา บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระและผู้ประกอบธุรกิจที่ไม่ได้จดทะเบียนเองสามารถยื่นคำร้องได้ตามข้อ 13 บริษัท และหุ้นส่วนไม่สามารถทำได้

บทที่ 13 เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้มีรายได้ประจำ - ช่วยให้ลูกหนี้สามารถเสนอแผนการผ่อนชำระเพื่อชำระหนี้บางส่วนหรือ ทั้งหมดของหนี้ของพวกเขามากกว่าสามถึงห้าปี ค่าเลี้ยงดูค่าเลี้ยงดูบุตรและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนโดยส่วนใหญ่ไม่สามารถออกให้ได้ในกรณีที่บทที่ 13 และไม่สามารถตัดสินได้มากที่สุดต่อลูกหนี้ว่าด้วยความผิดทางอาญา หากลูกหนี้ต้องการเก็บบ้านหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่เป็นหลักประกันให้กับเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่งแผนการชำระหนี้ต้องระบุโดยเฉพาะว่าเจ้าหนี้รายดังกล่าวจะได้รับชำระเต็มจำนวนภายในห้าปีที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายในบทที่ 13 ในช่วงเวลานี้ลูกหนี้ไม่สามารถรับภาระหนี้ใหม่โดยไม่ได้รับอนุญาตจากผู้จัดการ

บุคคลบางรายไม่ได้รับสิทธิในบทที่ 13 ผู้ที่มีหนี้สินมากกว่าหนึ่งจำนวนไม่ได้มีคุณสมบัติและต้องยื่นบทที่ 11 หรือบทที่ 7 แต่ลูกหนี้มักเลือกบทที่ 13 ในบทที่ 11 หรือบทที่ 7 เนื่องจากจะช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของตนโดยการอนุญาตให้พวกเขาจับขึ้น เกี่ยวกับการชำระเงินจำนองล่าช้าและจะช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการติดต่อโดยตรงกับเจ้าหนี้ของพวกเขา คนสามารถออกจากบทที่ 13 (กล่าวคือ "ออก") ถ้าหนี้ทั้งหมดได้รับการชำระคืนและได้เสร็จสิ้นหลักสูตรการจัดการทางการเงิน หลังจากเลิกกิจการแล้วเจ้าหนี้ของลูกหนี้จะไม่สามารถติดตามลูกหนี้ต่อไปได้อีกหรือพยายามเรียกเก็บหนี้ที่ออกจากโครงการ

เหตุใดจึงต้องใช้ข้อมูล:

การล้มละลายมักเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับบุคคลและธุรกิจ สำหรับบุคคลเป้าหมายคือการได้รับการเริ่มต้นใหม่โดยการเอาหนี้ อย่างไรก็ตามการล้มละลายแทบจะทำลายเครดิตของบุคคลเป็นเวลาหลายปีทำให้ยากมากและมีราคาแพงที่จะกู้เงิน

การล้มละลายอาจซับซ้อนและราคาแพง เจ้าหนี้ที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ที่ล้มละลายมีความเสี่ยงสูงเป็นพิเศษและหนี้ของพวกเขามีแนวโน้มที่จะกลายเป็นเงินที่คุ้มค่ากับเงินดอลลาร์ (ถ้ามี)

การแลกเปลี่ยนมักจะเพิกถอน บริษัท ที่อยู่ในภาวะล้มละลายเกินระยะเวลาหนึ่ง นี้ไม่ได้บอกว่าหุ้นของพวกเขาจะไม่ค้าอีกครั้ง; (OTC) หรือแผ่นสีชมพู (Pink Sheets) ซึ่งสัญลักษณ์จะลงท้ายด้วยตัวอักษร Q (หมายถึงการล้มละลาย) หาก บริษัท สามารถลุกขึ้นยืนได้จากการล้มละลายผู้ให้กู้มักจะกลายเป็นเจ้าของคนใหม่ของ บริษัท และหุ้นของผู้ถือหุ้นเดิมจะถูกยกเลิกหรืออย่างน้อยก็ปรับลดลงอย่างมาก แต่ปาฏิหาริย์จะเกิดขึ้นและ บริษัท จะดึงตัวเองออกจากการล้มละลาย ในกรณีนี้ผู้ลงทุนสามารถทำกำไรได้อย่างมาก หากการปฏิรูปไม่ประสบความสำเร็จอย่างไรก็ตาม บริษัท หยุดการดำเนินการขายทรัพย์สินใช้เงินเพื่อชำระหนี้และปิดประตูให้ดี หากหุ้นหรือพันธบัตรของ บริษัท ถือว่าไร้ประโยชน์โดยศาลล้มละลายนักลงทุนอาจจะสามารถหักขาดทุนของตนในการคืนภาษีได้