คำจำกัดความของธนาคารและตัวอย่าง

การตรวจสอบธนาคารคืออะไร

การตรวจสอบธนาคาร เป็นขั้นตอนปกติเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อ มีความมั่นคงทางการเงินและปฏิบัติตามกฎระเบียบในขณะที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่มากเกินไป CAMELS เป็นระบบที่ใช้ในการประเมินธนาคาร

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

เพื่อให้มั่นใจว่าความแข็งแกร่งทางการเงินธนาคารต้องผ่านการตรวจสอบเป็นระยะ ๆ โดยหน่วยงานของรัฐบาลกลาง (โดยปกติจะเป็นสำนักงานอธิบดีของสกุลเงิน) การตรวจสอบเหล่านี้รวมถึงการวิเคราะห์สินเชื่อและการลงทุนของธนาคารการจัดการกองทุนของธนาคารความเสี่ยงของธนาคาร (นั่นคือสภาพคล่องและความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร) และการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารเพื่อผู้บริโภคของธนาคาร ผู้ตรวจสอบ OCC ยังตรวจสอบการควบคุมภายในของธนาคารและความสามารถในการจัดการ

ผู้ตรวจสอบของธนาคารจะให้คะแนนที่เป็นตัวเลขแก่ธนาคารในการตรวจสอบ ผู้สอบจะให้คะแนนแต่ละธนาคารในหกด้าน ได้แก่ ระดับทุนคุณภาพสินทรัพย์การจัดการรายได้สภาพคล่องและความไวต่อความเสี่ยงด้านตลาด ธนาคารมีคะแนนระหว่าง 1 ถึง 5 ในแต่ละหมวดหมู่โดย 1 คือสูงสุด

เหตุใดจึงสำคัญ:

การสอบของธนาคารมีสองส่วนคือคะแนน CAMELS ตามวัตถุประสงค์และส่วนของบันทึกส่วนตัวมากขึ้น เอกสารการตรวจสอบของธนาคารโดยทั่วไปไม่ได้อยู่ในความเป็นจริงยกเว้นข้อ 8 ของเสรีภาพในการแสดงข้อมูลอย่างชัดเจนจะปกป้องพวกเขาจากการเปิดเผยข้อมูล นี่เป็นเพราะการเปิดเผยข้อมูลจะเปิดเผยว่าธนาคารใดอยู่ในสภาพไม่ดีซึ่งอาจทำให้ผู้ถือหุ้นและผู้ฝากเงินรู้สึกหวาดกลัวได้ อย่างไรก็ตามธนาคารแห่งชาติจะต้องยื่นรายงานสภาพและรายได้ต่อไตรมาสไปยัง Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) และจะมีให้บริการแก่สาธารณชน