ถามผู้เชี่ยวชาญ: ฉันควร Refinance อีกครั้งหรือไม่? |

หากคุณต้องการให้เราตอบคำถามการลงทุนของคุณในคอลัมน์ถามผู้เชี่ยวชาญ Q ประจำปีเราสามารถส่งอีเมลถึงเราได้ที่ [email protected] (9)> คำถาม:

ฉันรีไฟแนนซ์เงินกู้ 3 ปีที่ผ่านมาและอัตราดอกเบี้ยลดลงมาก การรีไฟแนนซ์อาจเป็นเรื่องที่น่ารังเกียจได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเห็นอัตราที่ต่ำกว่าครั้งล่าสุดที่คุณได้รับการรีไฟแนนซ์กลับมาอีกครั้ง -Dave S., New York

คำตอบในการลงทุน:

ว่าคุณควรจะกระโดดขึ้นอยู่กับคำตอบของคำถามสามข้อ: 1. มีอัตราปัจจุบันที่ต่ำที่สุดในอนาคตอันใกล้หรือไม่?

คุณจะไม่รู้สึกดีเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณหากอัตราเพิ่มขึ้นจากครั้งสุดท้ายที่คุณตรวจสอบหรือพวกเขาจะลงไปในอนาคตอันใกล้

อัตราการจำนองเมื่อเร็ว ๆ นี้ขึ้นไปถึงระดับสูงสุดที่พวกเขาได้รับในประมาณสองปีที่เกิดจาก 'tantrum เดือดร้อน' ในการตอบสนองต่อการประกาศของเฟด "Lincoln Financial Advisors ได้รับการรับรองวางแผนทางการเงินเรย์เบนตันกล่าวว่า "แน่นอนนี้ได้นิสัยเสียแผนการรีไฟแนนซ์ของเจ้าของบ้านจำนวนมากและในขณะนี้โอกาสอาจผ่าน"

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอัตราที่คุณ refinanced ในครั้งสุดท้ายสินเชื่อบ้าน 4.39% อาจจะเป็นข้อเสนอที่ดี หากคุณได้รับการรีไฟแนนซ์มาสามปีแล้วแต่เครดิตของคุณไม่ดีนักคุณน่าจะมีอัตราเช่นนี้

ข่าวดีก็คืออัตราอาจลดลงอีกครั้ง "ผู้เชี่ยวชาญบางคน (รวมทั้ง Bill Gross ที่ PIMCO และ Jeffrey Gundlach ที่ Doubleline Capital) คิดว่าความโกรธจะลดลงและอัตรานี้จะลดลงภายในสิ้นปีนี้" Benton กล่าว

2. คุณจะมีเวลาที่จะได้รับผลประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยหรือไม่?

อย่ารีไฟแนนซ์หากคุณไม่มีเวลาก่อนที่คุณจะวางแผนที่จะขายบ้านของคุณเพื่อหารายได้คืนให้กับการรีไฟแนนซ์ "เมื่อไหร่หรือถ้าเวลามาถึงพิจารณาระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะยังคงอยู่ในบ้านและให้แน่ใจว่าจะมีเวลาในการกู้คืนค่าใช้จ่ายในการปิดและได้รับประโยชน์จากเงินกู้ใหม่ (เกิดจากการชำระเงินที่ต่ำกว่า)," บาร์ตันกล่าวว่า "ตัวอย่างเช่นหากอัตราใหม่ลดลงการชำระเงินของคุณโดย 150 เหรียญต่อเดือนและค่าใช้จ่ายและ / หรือจุดปิดที่จ่ายออกจากกระเป๋าถืออยู่ที่ 3,600 เหรียญจะใช้เวลาเพียง 24 เดือนในการกู้คืนค่าใช้จ่ายของคุณ"

3. การจำนองของคุณจะเริ่มต้นใหม่หรือไม่?

คุณพร้อมสำหรับการจดจำนองใหม่ 30 ปีแล้วหรือยัง? ไม่ใช่วันเกิดที่คุณหวังไว้ใช่หรือไม่? ความจริงก็คือไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยคุณต้องตัดสินใจว่าความแตกต่างของอัตรานั้นน่าจะเริ่มต้นใหม่

นั่นคือถ้าคุณไม่เลือกปรับเปลี่ยนเงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ยของคุณจะลดลงโดยไม่ต้องรีสตาร์ทนาฬิกา

ขั้นตอนต่อไปของคุณหรือไม่? การรีไฟแนนซ์ไม่ได้เกี่ยวกับอัตราเพียงอย่างเดียว นอกจากนี้ยังเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและเวลา ถ้าคุณต้องการที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่าให้ทำ แต่ขอให้ธนาคารใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณาสำหรับการจดจำนองใหม่เพื่อสะกดค่าธรรมเนียมทั้งหมดในแบบฟอร์มการเปิดเผยข้อมูล วิเคราะห์อย่างรอบคอบ และเหนือสิ่งอื่นใดเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับ "ใกล้" ต่ำสุดในประวัติศาสตร์โปรดถามตัวเองว่าคุณจะเตะเองไม่ได้รอนานแค่ไหนอีกแล้ว