คำตอบ Arielle: ฉันจะได้รับผลตอบแทนการลงทุนที่รับประกันได้ที่ไหน?

"Arielle Answers" คือคอลัมน์การให้คำแนะนำในการลงทุนและการเกษียณอายุสำหรับทุกวัยและทุกช่วงอายุ ฉันอยู่ที่นี่เพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินมากขึ้นและบรรลุเป้าหมายการลงทุนไม่ว่าจะเป็นการเกษียณอายุการชำระเงินที่บ้านหรือวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณ นี่เป็นสิ่งที่ฉันช่วยได้เช่นกัน

ถ้าคุณมีคำถามฉันก็อยากจะตอบคำถามนี้ (ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ฉันจะไม่แนะนำให้คุณไปที่หุ้นร้อนต่อไปหรือกองทุนรวมที่ดีที่สุดเพราะฉันไม่สามารถคาดเดาอนาคตได้) ส่งคำถามไปที่ [email protected] และอาจปรากฏในคอลัมน์ที่กำลังจะมา

ถาม: ฉันจะหาโอกาสในการลงทุนได้ที่ไหน

คุณคงจำได้ว่าครั้งแรกที่คุณเรียนรู้ว่าคุณไม่สามารถรับอะไรได้ สำหรับฉันบทเรียนนี้ได้รับความอนุเคราะห์จาก Columbia House

บริษัท ที่ล้มละลายในปัจจุบันนี้ได้รับความนิยมจากวัยรุ่นในยุค 80 และยุค 90 สำหรับสโมสร CD ที่สั่งซื้อทางไปรษณีย์: คุณส่งเงินจำนวนหนึ่งให้คุณและคุณจะได้รับซีดี "ฟรี" ที่คุณเลือก - น่าเศร้าที่ฉันเลือก "ฟรี Willy "- และลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในการสมัครสมาชิกรายเดือนที่มีราคาแพง ความโกรธของพ่อแม่ของคุณเมื่อพวกเขาพบสิ่งที่คุณได้ทำคือโบนัสเพิ่มเติมอย่างน้อยในกรณีของฉัน

มันเป็นในระยะสั้นดีเกินไปที่จะเป็นจริง และขออภัยสิ่งที่คุณขอมา: ไม่ใช่ว่า "โอกาสการลงทุน" เหล่านี้หาได้ยาก อาจมีหนึ่งในโฟลเดอร์สแปมอีเมลของคุณในขณะนี้ (สปอยเลอร์: เป็นการหลอกลวง) นั่นคือผลตอบแทนที่ใหญ่ที่สุดในการลงทุนทำให้คุณต้องละทิ้งความคิดในการรับประกัน ในความเป็นจริงพวกเขามักจะทำให้คุณต้องเสี่ยงมากขึ้น

ความแตกต่างระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

เป็นความจริงที่น่าเศร้าในการลงทุน: การลงทุนที่มีการเติบโตที่มากที่สุดในอดีตคือหุ้น - ทำให้เราเหงื่อออกในกระบวนการนี้ การลงทุนที่ทำให้เรารู้สึกอบอุ่นและปลอดภัยเตะออกเล็กน้อยในทางของผลตอบแทน

แนวหน้าเพิ่งเผยแพร่การวิเคราะห์ที่แสดงให้เห็นพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของหุ้นมีอัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 10.1% ระหว่าง 1926 และ 2015 ใช่ใช่ไหม? แต่ก็ประสบความสูญเสีย 43.1% ในปี 1931 - และความสูญเสียไม่ จำกัด เฉพาะเหตุการณ์ภัยพิบัติเช่น Great Depression; พอร์ตโฟลิโอดังกล่าวลดลงจาก 25 ปีที่ผ่านมา 90 ปี

ในทางกลับกันบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์จะรับประกันหลักของคุณในรูปแบบของ Federal Deposit Insurance Corp แต่บัญชีเหล่านี้จ่ายอัตราดอกเบี้ยในละแวกใกล้เคียง 1%

งานของคุณคือการตัดสินใจว่าคุณต้องการจะเสี่ยงเท่าใดและคุณจำเป็นต้องมองไปที่ขอบฟ้าเวลาและไม่ว่าคุณจะมีท้องอยู่ในช่วงที่ตลาดลดลง

สำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุคุณสามารถทำได้โดยทั่วไปและควรเสี่ยงมากขึ้น - คุณจะมีเวลาฟื้นตัวจากความพ่ายแพ้ของตลาดและคุณต้องได้รับผลตอบแทนที่มากเกินกว่าอัตราเงินเฟ้อ นั่นไม่ได้หมายความว่าหุ้นทั้งหมดเช่นในตัวอย่างของกองหน้า คุณต้องคิดค้นการจัดสรรพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมและหลากหลายเพื่อให้คุณได้รับการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นในกรณีที่วันที่เกษียณอายุของคุณลงในปีที่ผ่านมา สำหรับเป้าหมายระยะสั้น - การชำระเงินที่บ้าน, การเดินทางข้ามประเทศในปีหน้า - เพียงแค่รักษายอดเงินของคุณก็คือชื่อของเกม ดอกเบี้ยที่ได้รับคือโบนัส

ทั้งหมดที่กล่าวว่าถ้ามีคนสัญญาคุณผลตอบแทนใหญ่และรับประกันเขาหรือเธออาจเป็นพนักงานขายและ / หรือต้องตกระกำลำบากเงินของคุณ อย่างใดอย่างหนึ่งคุณไม่น่าจะได้รับมันกลับ แต่มีสองข้อยกเว้น

การแข่งขัน 401 (k) เป็นผลตอบแทนที่รับประกัน

ฉันเขียนประมาณ 400 ครั้งนี้แล้ว แต่ฉันจะไม่เขียนจดหมายฉบับนี้ให้เพียงพอ: ถ้านายจ้างของคุณเสนอเพื่อให้ตรงกับผลงาน 401 (k) ของคุณให้ใช้ข้อตกลง ไม่เพียง แต่เป็นเงินฟรีเท่านั้นซึ่งเป็นรางวัลสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุคุณควรทำอะไรอยู่บ้างนั่นคือผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณที่ได้รับการรับรองเป็นอย่างมาก … หนึ่งในสี่คนที่ขาดหายไป

สมมติว่า บริษัท ของคุณตรงกับ 50% ของผลงานของคุณถึง 6% และคุณมีรายได้ 40,000 เหรียญ ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณมีส่วนร่วม 2,400 เหรียญในปีนี้ บริษัท จะทุ่มเงิน 1,200 เหรียญและคุณก็จะได้รับผลตอบแทน 50%

ตอนนี้ถ้าคุณลงทุนเงินนั้นเท่าที่ควร - คุณอาจสูญเสียโอกาสนี้ไปสู่ความผันผวนของตลาดอย่างน้อยในระยะสั้น แต่คุณอาจได้รับประโยชน์อย่างมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะยาว: ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณลงทุนอย่างไรผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของ 6% ถึง 7% ไม่มีเหตุผลใด ๆ

การชำระหนี้เป็นผลตอบแทนที่รับประกันได้เช่นกัน

นี่ไม่ใช่การลงทุนแบบดั้งเดิมไม่ใช่ แต่ถ้าคุณมีรายได้จากการจับคู่ 401 (k) ของคุณอยู่แล้วหรือคุณไม่ได้รับข้อเสนอนี้การจ่ายหนี้จะเป็นสิ่งที่ดีที่สุดต่อไป

การตัดหนี้ออกเป็นหนึ่งเดียวแทนที่จะเป็นช่วงเวลาช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่รับประกันเท่ากับอัตราดอกเบี้ยของหนี้ดังกล่าว กล่าวอีกนัยหนึ่งคือการจ่ายดอกเบี้ยจากบัตรเครดิต 18% = อัตราผลตอบแทน 18% นั่นคือเงินที่คุณบันทึกไว้โดยไม่จ่ายดอกเบี้ย

ในขณะที่สมการดังกล่าวเป็นความจริงสำหรับหนี้สินส่วนใหญ่คำแนะนำนี้ใช้เฉพาะกับตราสารหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลบางส่วนและเงินให้กู้ยืมที่แน่นอนที่สุด เหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่เกินกว่าสิ่งที่คุณสามารถได้รับผ่านการลงทุน

ในที่สุดเพื่อให้เงินของคุณไปไกลคุณสามารถชำระหนี้ที่คุณไม่ได้เป็นหนี้ต่อการเกษียณอายุของคุณแทนทั้งที่ 401 (k) หรือใน IRA ความสอดคล้องกับการออมมากกว่าการไล่ล่าผลตอบแทนจากการลงทุนที่มากเกินไปเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเพื่อสุขภาพ

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea