จะทราบได้อย่างไรว่าต้องจ่ายเงินให้คำปรึกษา

ไปที่ร้านอาหารที่ทานได้ทุกอย่างและคุณจะรู้ว่าคุณมีมูลค่าเท่าไร (ปริมาณยาลดกรดที่จำเป็นในวันรุ่งขึ้นอาจบอกได้) แต่การตัดสินใจว่าคุณจะได้รับคุณค่าที่ดีจากคำแนะนำด้านการเงินที่ได้รับจะเป็นเรื่องยากหรือไม่

คุณอาจถูกล่อลวงเพื่อกำหนดค่าเป็นราคาที่คุณจ่ายและผลลัพธ์ที่คุณได้รับ แต่แนวทางทั้งสองนี้เป็นปัญหา - คำแนะนำราคาถูกและแพงเหมือนกันอาจเป็นเรื่องแย่มากในขณะที่ประสิทธิภาพการทำงานที่ยอดเยี่ยม (หรือแย่) อาจไม่สามารถบอกเล่าเรื่องราวทั้งหมดของพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ แต่ค่าที่ปรึกษาทางการเงินให้เป็นความรู้สึกส่วนตัวมากขึ้นและสะท้อนถึงความต้องการในปัจจุบันของคุณซึ่งจะเปลี่ยนไปตามกาลเวลา

ถามคำถามเหล่านี้เพื่อตัดสินใจว่าสิ่งที่คุณจะจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำทางการเงินคือการใช้จ่ายเงินได้ดีหรือไม่ก็ถึงเวลาแล้วสำหรับวิธีอื่น

ประเภทของที่ปรึกษาตรงกับความต้องการของฉันหรือไม่?

คุณควรถามว่าคุณจ่ายเงินเกินกว่าที่คุณต้องการหรือไม่ นี่คือวิธีเพิ่มการเดินทางคำแนะนำด้านการเงินของคุณให้มากที่สุด:

1. ให้ความสำคัญกับคำแนะนำฟรีก่อน ปีนออกจากหนี้หรือเพิ่งเข้าทำงานหรือไม่? แหล่งที่มาของคำแนะนำทางการเงินฟรีสามารถให้ความช่วยเหลือกับพื้นฐานรวมถึงการจัดทำงบประมาณหรือการออมเพื่อการเกษียณ

2. จบการศึกษาจากที่ปรึกษา robo มีเงินสดในการลงทุนเพื่ออนาคตหรือไม่? พิจารณาเปิดบัญชีกับ robo-advisor บริการอัตโนมัติที่ใช้อัลกอริทึมคอมพิวเตอร์ในการเลือกและจัดการพอร์ตโฟลิโอ พวกเขามีแนวโน้มที่จะถูกกว่าที่ปรึกษามนุษย์มาก ในบรรดาเว็บไซต์ของเราที่ปรึกษาด้าน robo ที่ดีที่สุดค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.25% ถึง 0.5% ของยอดเงินของคุณ

3. จ้างมนุษย์เพื่อขอความช่วยเหลือพิเศษ เมื่อครอบครัวหรือสถานการณ์ทางการเงินของคุณซับซ้อนมากขึ้นที่ปรึกษามนุษย์สามารถเสนอการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมได้ ที่ปรึกษาบางคนต้องการความสมดุลขั้นต่ำ (เช่น $ 250,000) และค่ามัธยฐานคือ 1% ต่อปี แต่บางคนเรียกเก็บเงินจากบริการหรือชั่วโมง

4. ผสมผสานสิ่งต่างๆ คุณสามารถทำงานกับมนุษย์และยังคงมีบัญชี robo-counselor ของคุณ หรือถ้าคุณต้องการกลับไปใช้วิธีการแบบแฮนด์ออฟเพิ่มเติมให้พิจารณาแบบจำลองที่นำเสนอโดยที่ปรึกษา robo จำนวนมากที่รวมค่าใช้จ่ายต่ำเข้ากับความช่วยเหลือของมนุษย์

»ไม่แน่ใจว่าอะไรเหมาะกับคุณ? อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเลือกที่ปรึกษา

ฉันจ่ายเงินอะไรและฉันได้รับผลอะไร?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะแจ้งให้คุณทราบเพื่อไม่ให้การตัดสินใจลงทุนขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมหรือประสิทธิภาพที่ผ่านมาและเราเห็นด้วย แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าทั้งสองมีผลต่อการลงทุนของคุณอย่างไร

ทำไมค่าธรรมเนียมจึงสำคัญ เนื่องจากยอดเงินในบัญชีของคุณเติบโตขึ้นจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายจะมากเกินไป (แม้ว่าจะมีการกำหนดเปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บเงินแล้ว) และทุกๆดอลล่าร์ที่จ่ายให้กับที่ปรึกษาของคุณก็คือเงินที่น้อยกว่าที่คุณจะต้องลงทุน ความแตกต่างระหว่าง robo และค่าที่ปรึกษาของมนุษย์เพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ในช่วงระยะเวลา 30 ปีคุณจะเสียเงินมากกว่า 107,000 เหรียญโดยจ่ายที่ปรึกษาให้ 1% เทียบกับ 0.25%

คุณรู้ไหมว่าคุณจ่ายเงินมากแค่ไหนสำหรับคำแนะนำ? สอบถามที่ปรึกษาของคุณหรือปรึกษาคำแถลงของคุณ ถ้ามีค่าเฉลี่ยสูงกว่าค่าเฉลี่ย (0.25% ถึง 0.5% สำหรับที่ปรึกษาด้าน robo ที่ดีที่สุดหรือค่ามัธยฐาน 1% สำหรับที่ปรึกษามนุษย์) อาจถึงเวลาที่จะหาที่ปรึกษาใหม่

" อ่านเพิ่มเติม: ที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ทำไมผลจึงสำคัญ คุณอาจจะอิจฉาเมื่อ S & P 500 ฉีกขาดหากผลตอบแทนของคุณดูเบื่อเมื่อเปรียบเทียบ อย่างไรก็ตามประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอจะแตกต่างจากตลาดหุ้นที่กว้างขึ้นเพราะมันสะท้อนถึงเป้าหมายระยะเวลาเป้าหมายและความเต็มใจที่จะสร้างความกล้าหาญและความหายนะ

ถามว่า: ฉันกำลังดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของฉันหรือไม่? ถ้าคุณรู้สึกไม่แน่ใจเกี่ยวกับความคืบหน้าของคุณโปรดสอบถามที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณเพื่อทำความเข้าใจ หากคุณไม่พอใจกับคำตอบให้ลองหาที่ปรึกษาใหม่

ฉันได้รับมากที่สุดสำหรับเจ้าชู้ของฉันได้อย่างไร

นี่คือวิธีการบางอย่างเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากความสัมพันธ์นี้:

เพิ่มบริการของ robo-advisory ผู้ให้บริการจำนวนมากให้การเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์แก่ลูกค้าและบริการนี้มักรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายอยู่แล้ว นั่นเป็นประโยชน์อย่างมากคุณควรใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือในการตั้งเป้าหมายทางการเงินหรือเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงในชีวิต (เช่นการมีลูก) ยิ่งไปกว่านั้น robo-advisors ยังเสนอเครื่องมือต่างๆตามเป้าหมายที่หลากหลายเช่นการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติกลยุทธ์ภาษีที่มีประสิทธิภาพและการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

ขอข้อมูลเพิ่มเติมจากที่ปรึกษาของมนุษย์ บทสนทนากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณมีวิวัฒนาการมาจากการอภิปรายในเชิงลึกเกี่ยวกับการเงินและเป้าหมายของคุณในช่วงเริ่มต้น เป็นเรื่องปกติ แต่ให้แน่ใจว่าคุณได้รับสิ่งที่ต้องการจากการโต้ตอบแต่ละครั้งและขอเวลา (หรือข้อมูลเพิ่มเติม) ตามความจำเป็น หากคุณมีความกังวลเกี่ยวกับกลยุทธ์โปรดปรึกษาที่ปรึกษาเพื่ออธิบายสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ คุณได้ว่าจ้างบุคคลนี้เพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ถึงเวลาที่จะเดินต่อไปแล้ว?

ดังนั้นคุณจึงได้รับข้อเสนอพิเศษจากที่ปรึกษาของคุณ แต่ยังรู้สึกหวาดกลัวอยู่ ถามว่าคุณสามารถทำที่อื่นได้ดีกว่า - จ่ายค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นหรือมีความสัมพันธ์ในการทำงานที่ดีขึ้น

คุณอาจตัดสินใจว่าถึงเวลาที่ต้องเลิกกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณแล้วตัดสินใจเลือกสิ่งที่คุณต้องการจากที่ปรึกษาคนต่อไปจากนั้นเปรียบเทียบที่ปรึกษา robo หรือปรึกษาที่ปรึกษามนุษย์ในอนาคตเพื่อหาคำตอบที่เหมาะสม

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ดู วิธีหาคำแนะนำทางการเงินฟรี

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียน วิธีการพูดคุยกับ robo-advisor

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เข้าใจ สิ่งที่ต้องการใช้ที่ปรึกษาทางการเงิน