7 สิ่งที่น่ากลัวที่พวกเขาไม่ได้บอกคุณเกี่ยวกับการล้มละลาย |

ผู้สนับสนุนการล้มละลายต้องการให้คุณเชื่อว่าเพียงแค่ยื่นสำหรับบทที่ 7 หรือบทที่ 13 การล้มละลายเป็นทางออกที่มหัศจรรย์สำหรับปัญหาหนี้ทั้งหมดของคุณ

แท้จริงแล้วการล้มละลายในบางครั้งก็เป็นภาพคุณคิดว่าทนายความจะบินผ่านประตูหน้าของคุณด้วยไม้เรียวขลังและพาคุณออกไปทั้งหมด ปัญหาหนี้ในขณะที่คุณเพิ่งนั่งพักผ่อน

ในขณะที่การล้มละลายสามารถเป็นประโยชน์ในช่วงเวลาแห่งความทุกข์ทางการเงินการจัดเก็บอยู่ห่างไกลจากเรื่องง่ายและอาจทำให้คุณเสียเปรียบทางการเงินได้หลายวิธี

ทนายความมักจะล้มละลาย เป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการหลุดพ้นจากหนี้สิน แต่พวกเขาให้ความสำคัญกับผลกระทบในระยะยาวอย่างร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้นได้

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจได้ว่าการล้มละลายเหมาะสำหรับคุณหรือไม่ให้พิจารณาความเป็นจริงเจ็ดประการแรกนี้:

ความเป็นจริงล้มละลาย # 1: จะยังคงอยู่ในเครดิตของคุณ รายงานสำหรับปี

การล้มละลายในบทที่ 7 อาจต้องใช้เวลาเพียง 4-6 เดือนจึงจะเสร็จสมบูรณ์และขอยกโทษให้คุณจากหนี้สินจำนวนมาก แต่อย่าคิดว่าปัญหาทั้งหมดของคุณจะได้รับการแก้ไข การยื่นล้มละลายจะยังคงเป็นแผลเป็นปากแข็งในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดถึงสิบปีซึ่งอาจส่งผลร้ายแรงต่อความสามารถในการรับเครดิตในอนาคต

[InvestingAnswers Feature: ข้อมูลที่น่าตกใจที่คุณไม่เคยรู้เกี่ยวกับการยื่นล้มละลาย

ความล้มเหลวในการล้มละลาย # 2: การยื่นล้มละลายกลายเป็นโดเมนสาธารณะ

การล้มละลายเป็นขั้นตอนทางกฎหมายซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณยื่นขอล้มละลายจะกลายเป็นบันทึกสาธารณะ นั่นหมายความว่าชื่อและข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ ของคุณจะปรากฏในบันทึกของศาลว่าประชาชนทั่วไป (รวมถึงธุรกิจธนาคารลูกค้าหรือแม้แต่นายจ้างที่มีศักยภาพ) สามารถเข้าถึงได้

ความล้มเหลวในการล้มละลาย # 3: การจัดเก็บข้อมูลไม่สามารถลบหนี้ทั้งหมด

การล้มละลายสามารถกำจัดหนี้ภาษีเงินได้ที่ค้างชำระซึ่งมีอายุมากกว่าสามปี แต่ถ้าคุณไม่ได้จ่ายเงินให้ลุงแซมสำหรับภาษีที่มากขึ้นให้เป็น เตรียมที่จะเปลือกออกเงินสด เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณจะไม่หายไปอย่างใดอย่างหนึ่ง

ศาลล้มละลายมีอำนาจในการกำจัดหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจำนวนมากเช่นตั๋วเงินแพทย์และยอดคงเหลือในบัตรเครดิต แต่หนี้เงินกู้ของนักเรียนจะต้องชำระเต็มจำนวน (เว้นแต่คุณจะมีส่วนร่วมในศาล) ของโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้ของรัฐบาลกลาง)

[ความสามารถในการลงทุน: 7 วิธีในการชำระหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนขนาดใด ๆ]

ความเป็นจริงล้มละลาย # 4: การยื่นเรื่องมีราคาแพงสำหรับผู้ที่ไม่มีเงิน

คุณยื่นขอล้มละลายเนื่องจาก คุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะจ่ายค่าตั๋วและหนี้สิน ปัญหาคือการประกาศในหมวด 7 หรือบทที่ 13 ต้องการการเป็นตัวแทนทางกฎหมายที่กว้างขวางและบริการของทนายความล้มละลายไม่ได้ราคาถูก

ราคาแตกต่างกันไปตามสถานที่ แต่บทที่ 13 การยื่นล้มละลายอาจใช้เวลาสามถึงห้าปี ปีที่จะชำระค่าทนายความด้วยต้นทุนที่ใดก็ได้ระหว่าง $ 2,200 และ $ 3,200 การยื่นคำร้องต่อบทที่ 7 การล้มละลายมีราคาแพงเล็กน้อยเนื่องจากบทบาทของทนายที่มีขนาดเล็กลง แต่จะต้องเสียค่าใช้จ่ายที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 800 ถึง 2,500 เหรียญขึ้นอยู่กับพื้นที่

ความเป็นจริงล้มละลาย # 5: โชคดีค้นหาสินเชื่อบ้านที่มีคุณค่าได้เร็ว ๆ นี้

ในสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมที่ธนาคารมีอยู่แล้วขี้ระแวงเกี่ยวกับการให้ยืมเงินทุกคนสำหรับบ้านก็แทบจะไม่มาเป็นแปลกใจที่ filers ล้มละลายเผชิญกับความท้าทายที่ยากขึ้นแม้ในการเชื่อมโยงไปถึงเงินกู้จำนอง

ตามสถาบันซื้อบ้านก็สามารถใช้ ยื่นล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้หนึ่งถึงสี่ปีก่อนที่พวกเขากำลังได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อจำนองอื่น แม้การเคหะแห่งชาติต้องใช้เวลารออย่างน้อยสองปีหลังจากที่ประกาศล้มละลายก่อนที่พวกเขาสามารถยื่นขอสินเชื่อบ้าน FHA

แม้ว่า filer ล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้โชคดีพอที่จะซื้อสินเชื่อบ้านภายใต้สถานการณ์ของพวกเขาอาจ wouldn 't ต้องการเก็บไว้หลังจากเห็นอัตราดอกเบี้ยที่เสนอ หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 500 หลังจากที่คุณยื่นเรื่องล้มละลายคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ย 6.25% ถึง 6.50% สูงกว่าอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้น ดังนั้นหากผู้กู้ที่มีเครดิตดีมีอัตราการจำนอง 4.00% อัตราดอกเบี้ยของคุณในฐานะผู้ยื่นล้มละลายก็จะใกล้เคียงกับ 10.5% สำหรับเงินกู้เดียวกัน

อัตราที่เสนออาจจะน่าสนใจยิ่งขึ้นเนื่องจากการสร้างเครดิตของคุณ แต่ค่าใช้จ่ายจะเกือบจะสูงกว่าผู้ที่ไม่ได้ล้มละลาย สิ่งที่ควรพิจารณาหากคุณกำลังคิดจะซื้อบ้านในเร็ว ๆ นี้

ความเป็นจริงล้มละลาย # 6: ข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีจะเป็นเรื่องยากที่จะมาโดย

บัตรเครดิตที่ขัดต่อสิ่งที่คุณอาจเชื่อว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับหลังจาก คุณได้ยื่นขอล้มละลายแล้ว ในความเป็นจริงในช่วงไตรมาสที่สองของปี 2554 มีข้อเสนอบัตรเครดิตที่น่าอัศจรรย์จำนวน 53.5 ล้านบัตรถูกส่งไปยังครัวเรือนที่มีเครดิตไม่ดี

# - ad_banner_2- # แต่ผู้ยื่นเรื่องล่าสุดใด ๆ ที่กำลังมองหาข้อเสนอพิเศษฉบับหนึ่งของข้อเสนอเหล่านี้ จะเห็นจับ: อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นอย่างมากสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีกว่าสำหรับผู้บริโภคโดยเฉลี่ยที่มีเครดิตดี

ตามที่ บริษัท วิจัยตลาดทั่วโลกของ Synovate ระบุว่า "42% ของข้อเสนอสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปีเมื่อเทียบกับเพียง 20% ของบัตรเครดิตในอุตสาหกรรมทั้งหมดในทำนองเดียวกันในขณะที่ 77% ของบัตรเครดิตอุตสาหกรรมทั้งหมดนำเสนอ ล่อลวงผู้บริโภคด้วยข้อเสนอ APR เบื้องต้นเพียง 66% ของข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีมี APR ที่แนะนำต่ำแนะนำว่าผู้ออกบัตรไม่ค่อยสนใจในการพยายามแสวงหาผู้บริโภคที่มีความเสี่ยงสูง "

บริษัท บัตรเครดิตไม่โง่ พวกเขารู้ว่าแม้เสี่ยงที่สุดของผู้กู้มีมูลค่าการใช้โอกาสในการถ้ามันหมายความว่าพวกเขาจะจ่ายเงินค่าดอกเบี้ยที่หนักและค่าธรรมเนียม

ล้มละลายความเป็นจริง # 7 การชำระเงินที่ไม่ได้รับภายใต้ข้อ 13 อาจเป็นอันตรายถึงตายได้

หากคุณล้มเหลวในการชำระเงินในการล้มละลายในบทที่ 13 ผู้ดูแลในกรณีนี้จะเปลี่ยนสถานะการล้มละลายเป็นข้อบังคับการล้มละลายในหมวด 7 หรือกรณีดังกล่าวจะถูกเพิกถอนทั้งหมด หากล้มละลายของคุณเปลี่ยนเป็นบทที่ 7 จะมีการจำหน่ายทรัพย์สินทั้งหมดที่คุณไม่ได้รับการยกเว้น - มรดกครอบครัว, บัญชีธนาคาร, การลงทุน, รถยนต์คันที่สองและบ้านพักตากอากาศเพียงเพื่อชื่อเท่านั้น และแจกจ่ายให้กับลูกหนี้ของคุณ ถ้าคดีถูกไล่ออกคุณจะสูญเสียการป้องกันการล้มละลายทั้งหมดและกลับไปที่ตารางหนึ่ง แต่ยังคงรับผิดต่อหนี้สินทั้งหมดของคุณ

คำตอบในการลงทุน: การล้มละลายไม่ใช่เรื่องที่ต้องเบา มีหลายพันคนที่ประสบความสำเร็จจากการล้มละลาย แต่ก็มีความสำคัญที่จะต้องทราบถึงความเสี่ยงและผลประโยชน์ทั้งหมด อย่าให้การยื่นล้มละลายทำให้คุณประหลาดใจ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความนี้ให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อใช้เป็นคำแนะนำด้านกฎหมายหรือแทนคำปรึกษาด้านกฎหมาย คุณควรปรึกษาทนายความของคุณเองหากคุณมีคำถามที่ต้องการคำแนะนำด้านกฎหมายเกี่ยวกับการล้มละลาย