529 แผนเทียบกับ Roth IRA? Roth ชนะส่วนใหญ่

สำหรับผู้ปกครองส่วนใหญ่ที่ไม่แน่ใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยหรือเท่าไหร่ที่พวกเขาจะมีส่วนร่วมก็ยากที่จะเอาชนะ Roth

Mark Struthers ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้ก่อตั้ง Sona Financial กล่าวว่า "ผมชอบโรทที่ดีที่สุดเนื่องจากความยืดหยุ่นและทางเลือกในการลงทุนที่กว้างขึ้น "เมื่อโรทถูกทำให้หมดแล้วฉันชอบแผน 529 แต่สำหรับผู้ปกครองส่วนใหญ่ที่ไม่แน่ใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยหรือเท่าไหร่ที่พวกเขาจะมีส่วนร่วมก็ยากที่จะเอาชนะ Roth."

คุณเปิดบัญชี Roth IRA ที่โบรกเกอร์ซึ่งเป็นโบรกเกอร์ที่มีต้นทุนต่ำ นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการและที่เปิด IRA

529s สำหรับวิทยาลัย (และ K-12 ด้วย)

ด้วยแผน 529 ตราบเท่าที่คุณถอนเงินไปค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองคุณจะไม่ต้องเสียภาษีหรือการลงโทษ และค่าใช้จ่าย "ที่ผ่านการรับรอง" รวมถึงค่าเล่าเรียนระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษาตอนต้น 10,000 ดอลลาร์

แต่ถ้าเงินไปเพื่อวัตถุประสงค์อื่นคุณอาจเป็นหนี้ภาษีและโทษ 10% จากรายได้การลงทุน นั่นหมายความว่าแตกต่างจาก Roth คุณจะไม่สามารถแบกรับรายได้เหล่านี้เพื่อการเกษียณอายุได้หากลูกหรือลูกสาวของคุณตัดสินใจที่จะละทิ้งวิทยาลัย

ยังคงมีบางสถานการณ์ที่เครื่องชั่งน้ำหนักอาจปลายในความโปรดปรานของ 529:

• หากรัฐของคุณเสนอการลดหย่อนภาษี 529 และมีแผน 529 ที่ดี การหักเงินหรือเครดิตเป็นเหมือนเงินฟรีและใครจะทำให้เงินฟรี? (จริงๆแล้วคุณอาจต้องการหากรัฐ 529 ของคุณมีทางเลือกในการลงทุนที่แย่มากโดยมีอัตราส่วนด้านค่าใช้จ่ายอยู่ที่ 1%) เราได้ระบุว่าข้อเสนอใดบ้างที่เสนอให้แบ่งภาษี 529 รายการ
• หากคุณต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน การถอน Roth โดยทั่วไปถือว่าเป็นรายได้ในแอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid หรือ FAFSA การคำนวณและการมีรายได้เพิ่มขึ้นสามารถทำให้บุ๋มเพิ่มขึ้นได้มากเท่าที่ครอบครัวของคุณจะได้รับ (โปรดสังเกตว่าสินทรัพย์ของ Roth IRA จะถูกละเลยโดย FAFSA ตราบเท่าที่เงินอยู่ในบัญชีนั่นเป็นเพียงการเบิกถอนเงินที่อาจก่อให้เกิดความเจ็บปวดทางการเงินได้) ในขณะเดียวกันยุค 529 ก็เป็นแบบตรงกันข้าม: การกระจาย จากผู้ปกครองที่เป็นเจ้าของ 529 จะไม่ทำร้ายความช่วยเหลือทางการเงินแม่เป็นเจ้าของ 529 สินทรัพย์ สามารถนับบนคุณ FAFSA แม้ว่าเปอร์เซ็นต์ตีสำหรับสินทรัพย์น้อยกว่าสำหรับรายได้ (กฎที่แตกต่างกันสำหรับ 529s เป็นเจ้าของโดยญาติที่ไม่ได้เป็นพ่อแม่ของผู้รับผลประโยชน์.) นี่คือชนะใหญ่สวยในความโปรดปรานของ 529 แผนแม้ว่า Struthers กล่าวว่าหนึ่งกลยุทธ์คือการกระจายเวลา Roth สำหรับ "ภายหลังในวิทยาลัยเมื่อคุณได้รับรางวัล ' t ต้องยื่นขอความช่วยเหลือในปีต่อไป "โปรดทราบว่าขณะนี้ FAFSA ต้องการข้อมูลรายได้ของคุณจากสองปีก่อนหน้านี้ ตัวอย่างเช่นใน FAFSA 2018-19 คุณจะรายงานข้อมูลภาษีคืนปี 2016
• หากคุณอยู่เหนือข้อ จำกัด Roth IRA ที่รายได้สูงกว่าคุณอาจพบข้อ จำกัด การบริจาค Roth IRA แผน 529 กล่าวว่า pshaw เพื่อ จำกัด รายได้!
• ถ้าคุณไปสายเกมวิทยาลัยประหยัดและคุณต้องการสะสมเงินเป็นจำนวนมากทุกปี Roth IRA มีข้อ จำกัด การบริจาครายปี ($ 5,500 ต่อปีหรือ $ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ไม่มีข้อ จำกัด ประจำปีที่ถือครองไว้ในปี 529 (แม้ว่าคุณจะให้เงินมากกว่า 15,000 เหรียญสำหรับใครก็ตามในหนึ่งปีก็ตามอ่านเรื่องภาษีของขวัญ)
• หากคุณแน่ใจว่าบุตรหลานของคุณ (หรือญาติคนอื่น) จะใช้เงิน 529 สำหรับวิทยาลัย, คุณจะไม่ได้59½เมื่อพวกเขาไปที่วิทยาลัยและคุณไม่ได้ใส่ใจโดยข้อ จำกัด การลงทุนใด ๆ ที่เป็นไปได้ในกรณีเช่นนี้คุณอาจใช้ประโยชน์จากการที่ไม่มีรายได้จากภาษี 529 สำหรับการถอนรายได้ โปรดจำไว้ว่าในขณะที่จ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณวุฒิทำให้คุณไม่ต้องเสียค่าปรับของ Roth 10% แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเลี่ยงภาษีเงินได้ทั้งหมดในการเบิกจ่าย

"ฉันมักจะแนะนำให้พ่อแม่ใช้ประโยชน์จากบัญชี Roth หากพวกเขามีสิทธิ์" Brett Tushingham นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้บริหารสมาชิกของ Tushingham Wealth Strategies กล่าว "หลังจากที่พวกเขาเพิ่มผลงาน Roth ของพวกเขาแล้วเราจะสำรวจ 529 บัญชีเนื่องจากพวกเขามีสิทธิในการถอนเงินที่คล้ายคลึงกันโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายเมื่อใช้จ่ายค่าเล่าเรียนที่ผ่านการรับรอง"

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เช็คเอาท์ เพื่อนชั้นนำของเราสำหรับบัญชี Roth IRA

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  หา แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยโดยรัฐ

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เรียน วิธีการลงทุนเงินของคุณ