วิธีการวางแผน 529 สามารถช่วยครอบครัวของคุณประหยัดวิทยาลัย

ไม่แน่ใจว่าแผนการออมเงินของวิทยาลัยเหมาะกับคุณอย่างไร ดูแผนการออมที่ดีที่สุด 529 ของ Investmentmatome ปี 2013

โดย James Sallery

การศึกษาระดับวิทยาลัยมีราคาแพง ในภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบากในปัจจุบันครอบครัวจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ ต่างหนีออกจากความมุ่งมั่นทางเศรษฐกิจที่จำเป็นในการส่งสมาชิกในครอบครัวออกไปเพื่อรับการศึกษาในอัตราแรก อย่างไรก็ตามในขณะที่ค่าใช้จ่ายโดยรวมขนาดใหญ่อาจเป็นที่น่ากลัวสำหรับกลุ่มรายได้ที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางการลงทุนที่มักจะจ่ายออกไปศักยภาพในการหารายได้ของวิทยาลัยอาจส่งผลต่อผู้ที่ไม่มีปริญญาได้อย่างมาก ในการบอกว่าโอกาสในการเป็นหนี้มานานหลายทศวรรษยังคงสามารถปิดการวางสำหรับนักเรียนที่มีศักยภาพมากและครอบครัวของพวกเขาแม้ว่ารายได้จะเห็นขัดขวางหลังจากสำเร็จการศึกษา โชคดีที่แผน 529 สามารถสร้างความแตกต่างได้

แผน 529 ทำหน้าที่ช่วยครอบครัวประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อในอนาคตและมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเฉพาะเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ยังเป็นที่รู้จักกันในนามของโครงการค่าเล่าเรียนที่ผ่านการรับรองแล้วแผน 529 ได้รับการเปิดตัวในปีพ. ศ. 2539 ภายใต้พระราชบัญญัติคุ้มครองธุรกิจขนาดเล็กซึ่งเป็นวิธีที่ครอบครัวสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในอนาคตได้

หนึ่งในข้อได้เปรียบหลักของแผน 529 คือสถานะทางภาษี รายได้สะสมอยู่ภายใต้สถานะการผ่อนผันการชำระภาษีและการกระจายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาจะปลอดภาษี แผนดังกล่าวดำเนินการโดยรัฐหรือสถาบันการศึกษาตามปกติ แต่โอกาสในการออมของคุณไม่ได้ จำกัด ไว้เฉพาะกับองค์กรของรัฐแม้ว่าแผนต่างๆจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

แผนบริการออมทรัพย์และแผนแบบเติมเงินมีอยู่สองประเภทหลัก ๆ แม้ว่าทั้งสองจะมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มุ่งเป้าไปที่การบรรลุเป้าหมายเดียวกันในการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย แต่พวกเขาทำงานในลักษณะที่แตกต่างออกไปเล็กน้อย แผนการออมทรัพย์มีความคล้ายคลึงกับแผน 401k หรือ IRA ที่พวกเขาลงทุนเงินของคุณในกองทุนรวมเพื่อพยายามขยายการลงทุน แผนจะเสนอตัวเลือกเฉพาะบางอย่างเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณต้องการให้เงินลงทุนของคุณลงทุน แต่อาจมีความเสี่ยงเนื่องจากบัญชีของคุณอาจขึ้นหรือลงขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุน

แผนการจ่ายล่วงหน้าช่วยให้คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายในการศึกษาในอนาคตได้ในระยะเวลาหลายปี แผนการจ่ายล่วงหน้าจะได้รับการวางตำแหน่งสำหรับวิทยาลัยในรัฐ แต่สามารถแปลงเป็นแบบส่วนตัวหรือใช้งานนอกรัฐได้ในภายหลัง

ทั้งสองแผนมีเป้าหมายที่จะสนับสนุนค่าเล่าเรียนในสถาบันการศึกษาที่สูงขึ้นในขณะที่บางโครงการจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายโดยนัยอื่น ๆ ของการศึกษาในมหาวิทยาลัยเช่นค่าเล่าเรียนค่าหนังสือและค่าครองชีพอื่น ๆ ขณะที่ผลตอบแทนจากการลงทุนและเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงขึ้นมีจำนวนมากขึ้น แผนการจ่ายล่วงหน้ามีข้อ จำกัด เฉพาะเจาะจงมากขึ้นว่าใครสามารถลงทะเบียนเข้าร่วมแผนดังกล่าวได้ แต่เงินฝากออมทรัพย์จะได้รับการรับรองและรับรองโดยรัฐ

ไม่เพียง แต่มีการถือกำเนิดขึ้นของแผน 529 อนุญาตให้ครอบครัวนับไม่ถ้วนที่จะนำเงินกันสำหรับวิทยาลัยในลักษณะที่วางแผนไว้และการควบคุม แต่ก็ยังได้เสนอให้พวกเขามีช่วงของผลประโยชน์ทางการเงินในการทำเช่นนั้น สำหรับครอบครัวที่วางแผนจะส่งญาติไปที่วิทยาลัยแผน 529 ควรได้รับการพิจารณาเป็นวิธีการในการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่คุ้มค่าของการศึกษาในวิทยาลัย

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของมุมมองของผู้ใช้ Investmentmatome ในแผน 529 มุมมองและคำแนะนำในส่วนนี้จะจัดขึ้นโดยผู้สนับสนุนแต่ละรายและไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงความคิดเห็นของ Investmentmatome โดยรวม