5 ครั้งคุณไม่ควรใช้บัตรเครดิต

บัตรเครดิตที่ใช้อย่างมีความรับผิดชอบอาจเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการสร้างคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณ

หากคุณจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือนและปรับยอดงบประมาณของคุณอย่างมืออาชีพโดยใช้บัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายมากที่สุดจะช่วยให้คุณสามารถติดตามการใช้จ่ายของคุณได้อย่างง่ายดายและใช้ประโยชน์จากโครงการ cash-back และรางวัลอื่น ๆ ได้อย่างเต็มที่

แต่ถ้าคุณไม่จ่ายเงินในแต่ละเดือนอัตราดอกเบี้ยที่สูงบนบัตรจะทำให้คุณเสียเงิน นั่นคือเมื่อคุณควรพิจารณาวิธีการที่ถูกกว่าของการจัดหาเงินทุน

ต่อไปนี้เป็นเวลาห้าครั้งที่คุณอาจต้องการทิ้งบัตรเครดิต

1. ต้องเสียค่าใช้จ่ายมาก

คุณอาจจะย้ายไปอยู่ที่เมืองใหม่ปรับปรุงห้องครัวของคุณหรือจ่ายเงินสำหรับวันหยุดในฝันของคุณ

หากคุณไม่มีเงินในการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก การใช้มากกว่าหนึ่งในสามของเครดิตที่มีอยู่ของคุณอาจมีผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณเช่นกัน

เห็นได้ชัดว่าการประหยัดเงินที่คุณต้องการก่อนเวลา paycheck โดย paycheck จะดีที่สุด

หากเป็นไปไม่ได้สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นตัวเลือกที่ถูกกว่าการเรียกเก็บเงินจากบัตรของคุณ เงินกู้ส่วนบุคคลมักจะเป็นเงินกู้ไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้จำนำหลักประกันใด ๆ และคุณจะได้รับเงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่กำหนดโดยความน่าเชื่อถือของคุณ อัตราการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลมักจะต่ำกว่าอัตราเฉลี่ยของบัตรเครดิตซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะสูงกว่า 15% เนื่องจากการชำระคืนเงินกู้ได้รับการแก้ไขและโดยทั่วไปจะได้รับเงินคืนภายในสองถึงห้าปีคุณจึงสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลได้ง่ายขึ้นในงบประมาณรายเดือนของคุณ

บางธนาคารรายใหญ่มีสินเชื่อส่วนบุคคลรวมทั้งสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์มากที่สุด

2. เพื่อรวบรวมหนี้บัตรเครดิต

ครัวเรือนชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยมีหนี้อยู่ที่ 130,922 เหรียญสหรัฐโดยมีบัตรเครดิตอยู่ที่ 15,762 เหรียญสหรัฐตามการศึกษาของ Investmentmatome ในปีพ. ศ.

หากคุณกำลังพยายามที่จะรวบรวมหนี้ของผู้บริโภคทั้งหมดไว้ในรูปแบบการชำระเงินแบบง่ายๆตัวเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณคุณมีหนี้มากน้อยเพียงใดและที่สำคัญที่สุดคือความสามารถในการจ่ายภาระผูกพันของคุณ

ผู้ที่มีเครดิตยอดเยี่ยมอาจมีสิทธิ์รับบัตรโอนยอดเงินซึ่งมีอัตราร้อยละเบื้องต้นเป็นอัตราร้อยละ 0 ต่อหนึ่งช่วงเวลาโดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ หากคุณสามารถจ่ายยอดดุลก่อนที่อัตรา 0% จะหมดอายุเป็นตัวเลือกที่ถูกที่สุดของคุณ

แต่ถ้าเครดิตของคุณเป็นค่าเฉลี่ยคุณสามารถแตะส่วนที่เหลือในบ้านของคุณหรือใช้เงินกู้กับบัญชีการเกษียณอายุหรือนโยบายการประกันชีวิตของคุณในตัวเลือกอื่น ๆ ใช้ความระมัดระวังอย่างไรก็ตาม: ผลที่เกิดจากการผิดนัดเมื่อคุณยืมเงินจากบ้านหรือบัญชีเกษียณของคุณรุนแรง เงินกู้ส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันอาจมีราคาแพง แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่า

ผู้ที่มีเครดิตไม่ดีควรต่อต้านการรวมหนี้เพื่อให้อยู่ในภาวะลอยตัว คุณอาจจะล่าช้าที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่กล่าวว่าแผนจัดการหนี้สินหรือแม้กระทั่งการล้มละลายเป็นตัวเลือกที่ดีขึ้นแม้จะมีความเจ็บปวดที่เกี่ยวข้องถ้าคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ของคุณอย่างสมเหตุสมผลในห้าปี

3. เพื่อระดมทุนในกรณีฉุกเฉิน

บัตรเครดิตไม่ควรเป็นตัวเลือกแรกของคุณในสถานการณ์ฉุกเฉินโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีเงินในการชำระค่าบริการเต็มจำนวนในภายหลัง

วันนี้เป็นวันที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นสร้างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฉุกเฉินของคุณดังนั้นคุณจึงไม่ต้องใช้บัตรเครดิตของคุณสำหรับชิ้นส่วนรถยนต์ที่ถูกจับหรือเดินทางไปที่ห้องฉุกเฉิน คุณไม่จำเป็นต้องสร้างความแตกต่าง การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย Urban Institute ซึ่งเป็นหน่วยเก็บความคิดของ Washington, D.C. พบว่ามีเพียง 250 เหรียญเท่านั้นที่เพียงพอที่จะทำให้ครอบครัวไม่ต้องเผชิญกับการขับไล่การสูญเสียเงินค่าสาธารณูปโภคหรือได้รับผลประโยชน์สาธารณะ

4. จ่ายสำหรับงานแต่งงานของคุณ

คู่รักจำนวนมากใช้บัตรเครดิตเพื่อช่วยในการจัดงานแต่งงาน แต่ที่นำมาซึ่งการล่อลวงเพื่อทำให้งบประมาณจัดงานแต่งงานพุ่งสูงขึ้น

ไม่ใช่ความคิดที่ดีในการเริ่มชีวิตสมรสของคุณในเรื่องหนี้ แต่ในบางกรณีเงินให้กู้ยืมสำหรับงานแต่งงานจะมีส่วนช่วยในการใช้จ่ายงบประมาณของคุณ เงินกู้มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งสามารถช่วยคุณพิจารณาการชำระเงินรายเดือนของคุณลงในงบประมาณได้ง่าย

การออมเพื่อการจัดงานหรือการรักษาความเรียบง่ายเป็นวิธีการที่ดียิ่งขึ้นในการจัดงานแต่งงานตามวิธีการของคุณ

5. ต้องเสียภาษี

คุณสามารถชำระภาษีโดยใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต แต่ผู้ขายที่ IRS อนุญาตให้ยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรเรียกเก็บค่าธรรมเนียมความสะดวกจาก 1.87% เป็น 2.25% ของจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ บริษัท ซอฟแวร์ยื่นแบบ E จะเรียกเก็บเงินจากบัตรได้มากกว่า

คุณควรแตะเงินออมของคุณหรือใช้ตัวเลือกการผ่อนชำระ IRS เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียค่าธรรมเนียมด้านบนของใบเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ หากคุณมีเครดิตที่ดีคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตการโอนยอดเงินเพื่อชำระเงินของคุณ แต่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินได้ก่อนที่จะสิ้นสุดระยะเวลา APR 0%

Amrita Jayakumar เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ajbombay

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกโดย USA Today