5 เหตุผลในการขายกองทุนรวม

ตลาดเปิดในปี 2016 โดยเริ่มจากปีที่เลวร้ายที่สุดนับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2556 และอีกสองเดือนข้างหน้าแสดงให้เห็นว่ามียอดขายเพิ่มขึ้น

เนื่องจากว่าคุณน่าจะเห็นตัวเลขที่น่ากลัวบางอย่างเมื่อคุณตรวจสอบผลงานของคุณ แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณควรตอบสนอง คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญสำหรับนักลงทุนระยะยาวยังคงเหมือนเดิม: ปิดข่าวและยึดมั่นในแผนงานของคุณ

อย่างไรก็ตามอย่าตีความว่าเป็นคำแนะนำเพื่อไม่เปลี่ยนการถือครองของคุณ นี่เป็นสัญญาณว่าอาจถึงเวลาที่จะขายกองทุนรวม

1. แสดงผลงานที่น่าสนใจ

สิ่งนี้อาจจะเป็นแบบ counterintuitive เพราะผลการปฏิบัติงานเท่ากับผลตอบแทน แต่ โคร่ง ประสิทธิภาพการทำงานเป็นเรื่องอื่น: ถ้ากองทุนได้ดีกว่าเพื่อนของคุณอย่างมีนัยสำคัญคุณต้องการหาว่าทำไม Paul Jacobs หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Palisades Hudson Financial Group กล่าว

"ตัวอย่างเช่นกองทุนอาจยืมเงินเพื่อเพิ่มผลตอบแทนหรือทำให้เกิดการลงทุนที่คุณไม่ได้ตระหนักถึง" เขาอธิบาย

กำไรระยะสั้นที่น่าทึ่งอาจเปลี่ยนไปเป็นสถานการณ์การแข่งขันและการเผาไหม้ได้อย่างรวดเร็ว เปรียบเทียบเงินทุนของคุณกับเกณฑ์มาตรฐานที่เหมาะสมเช่นดัชนี Standard & Poor's 500 หรือ TheRussell 3000 และรับทราบว่ามีประสิทธิภาพดีกว่า 5% ขึ้นไป

จากนั้นก็ทำการวิจัยการระดมทุนของกองทุนในเว็บไซต์ของ บริษัท Jacobs กล่าว "สิ่งนี้ควรรวมถึงข้อมูลเช่นการถือครองอันดับที่ 10 และการจัดสรรให้กับอุตสาหกรรมหรือประเทศต่างๆซึ่งอาจเพียงพอที่จะทำให้เกิดความสะดวกสบาย หากต้องการดูรายละเอียดการถือครองกองทุนทั้งหมดคุณอาจต้องตรวจสอบเอกสารการเปิดเผยข้อมูลอย่างเป็นทางการของกองทุนซึ่งควรจะอยู่ในเว็บไซต์ของ บริษัท ด้วย "ค้นหาการลงทุนหรือกิจกรรมของผู้จัดการที่ไม่ได้อยู่ในกลยุทธ์การลงทุนของกองทุน หรือว่าคุณไม่พอใจกับการถือครองสภาพคล่องหรือการเก็งกำไรในสกุลเงิน

2. แสดงว่า "ลอยลำสไตล์"

กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันมักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าผู้บริหารที่มีการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป นักลงทุนจะจ่ายเงินสำหรับมืออาชีพที่จะดึงคันโยก แต่ในรูปแบบของผู้จัดการจะค่อยๆเปลี่ยนแปลงไปกองทุนจะได้รับประสบการณ์ "ลอยลำสไตล์" Jacobs กล่าว ในประเด็นอื่น ๆ อาจทำให้กองทุนรวมสามารถติดตามดัชนีเช่น S & P 500 ในขณะที่ยังเรียกเก็บเงินเบี้ยประกันภัย

"ในระยะยาวกองทุนดัชนีอาคารส้วมเหล่านี้มักจะมีประสิทธิภาพต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานเนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการ" Jacobs กล่าว " "โดยการตรวจสอบการถือครองของกองทุนเป็นระยะ ๆ คุณควรจะสามารถบอกได้ว่ากลยุทธ์ของกองทุนมีความสอดคล้องหรือหากมีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นที่คุณไม่เห็นด้วย"

3. ถึงเวลาแล้วที่คุณจะต้องปรับสมดุลอีกครั้ง

การปรับสมดุลใหม่จะส่งกลับผลงานของคุณไปยังการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย นักลงทุนบางรายปรับสมดุลให้เป็นจังหวะปกติ คนอื่น ๆ ทำเช่นนี้เมื่อการจัดสรรของพวกเขาเลื่อนไปตามจำนวนที่กำหนดเช่นเมื่อหุ้นดีขึ้นและผลตอบแทนของพวกเขาจะมีส่วนแบ่งมากขึ้นในผลงานของคุณ พอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นจากหุ้น 60% และพันธบัตร 40% อาจกลายเป็นส่วนแบ่ง 70% -30% แทน

เมื่อคุณปรับสมดุลคุณจะขายเงินลงทุนที่ชนะการลงทุนในกรณีนี้กองทุนรวมและใช้เงินเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มทุนที่ยังไม่ได้ทำเช่นกัน

4. มีราคาไม่แพง - ยังเปรียบเทียบ - ตัวเลือก

เป็นประจำควรตรวจสอบว่ามีเงินใกล้เคียงกับกองทุนที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วหรือไม่ แต่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า ภายในบัญชีนายหน้าหรือ IRA คุณสามารถเข้าถึงกองทุนได้จำนวนมาก (401 (k) โดยทั่วไปมีข้อ จำกัด มากขึ้น) กองทุนดัชนีและอีทีเอฟมีการแข่งขันกันมากขึ้นเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมซึ่งจะส่งผลให้ต้นทุนลดลง

"หากนักลงทุนสองรายมีเงินครึ่งล้านดอลลาร์ในบางสิ่งที่แทบจะเหมือนกันในแง่ของปรัชญาและตำแหน่งการลงทุน แต่เป็นกองทุนดัชนีและติดตามตลาดและอีกกองทุนหนึ่งเป็นกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งมีผลการดำเนินงานที่คล้ายคลึงกัน สิ่งที่คุณควรจ่ายค่าเล่าเรียน] อาจเป็น 75 คะแนนพื้นฐาน "Forrest Baumhover นักวางแผนทางการเงินและผู้ก่อตั้ง Westchase Financial Planning กล่าว ซึ่งมีมูลค่าเกือบ 4,000 เหรียญต่อปี

5. ความเสี่ยงของคุณเปลี่ยนแปลงไปแล้ว

การหมั่นทำซ้ำ: ความผันผวนของตลาดหุ้นไม่ใช่เหตุผลที่จะเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณ แต่ถ้าคุณรู้สึกไม่ค่อยสามารถที่จะขับไล่ความผันผวนเหล่านั้นออกไปได้ไม่ว่าการลงทุนในปัจจุบันของคุณจะทำให้คุณตื่นขึ้นตอนกลางคืนหรือเป้าหมายของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอาจเป็นไปได้ว่าคุณควรเปลี่ยนไปใช้เงินมากขึ้นเพื่อให้สอดคล้องกับความอดทนและเป้าหมายที่คุณยอมรับในปัจจุบัน

"กำหนดความเสี่ยงที่คุณต้องใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ" Baumhover กล่าว "มีเหตุผลที่จะออกไปที่นั่นในระดับที่ก้าวร้าวมากขึ้นถ้าคุณไม่จำเป็นต้องเป็น."

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome

ค่าธรรมเนียมการลงทุนออนไลน์ที่คุณอาจไม่ทราบว่าคุณจ่ายเงิน

คุณควรลงทุนในหุ้น ETFs หรือกองทุนรวมหรือไม่?

ค่าธรรมเนียมอาจทำให้คุณประหยัดเวลาในการเกษียณ

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่ครั้งแรกโดย USA Today

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

รูปภาพผ่านทาง iStock